Содержание

Как избавиться от плохой кредитной истории

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как очистить кредитную историю

При подаче заявки на кредит в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ. Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности. В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Чтобы не стать целью для мошенников, готовых обещать, что угодно за деньги, следует знать, законны ли такие действия и какие наступят последствия. В том, как очистить свою кредитную историю, кто это может сделать и какие следует предпринять шаги для улучшения кредитного рейтинга, разобрался Бробанк.

Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов. Нередки ситуации, когда в данных обнаруживается ошибка, допущенная при внесении данных, или выявляется долг, вообще не относящийся к этому лицу. В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Где найти свою КИ

По российскому законодательству данные обо всех кредитуемых лицах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2019 год зарегистрировано и аккредитовано в Центробанке 13 таких учреждений. Установить в каком из них будет находиться информация об определенном заемщике можно, если направить запрос. Данные об одном и том же физическом или юридическом лице могут храниться в 2-3 или даже 4 БКИ. Чтобы получить весь перечень есть два варианта:

  1. Направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
  2. Обращаются в обслуживающий банк, где был оформлен последний кредит.

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории. Государство с 2019 года регламентировало право всех заемщиков получать свои КИ бесплатно дважды в год, причем на бумажном носителе информацию предоставят только один раз. В случаях, когда требуется узнать данные о личной КИ чаще, чем два раза в год, можно оформить платный запрос. Количество платных обращений не ограничивается.

Срок хранения данных в БКИ

Информация о заемщиках и том, насколько тщательно и своевременно им производились выплаты, хранится в течение 10 лет с момента последней операции по договору. В случае, когда счет к кредитному договору был закрыт позже, чем прошли последние платежи, последней датой будет считаться день закрытия счета.

Читать еще:  Где выгоднее взять автокредит

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда. Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы. Они должны однозначно доказывать, что была допущена ошибка, и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Пути выведения своей КИ из кризиса

Чтобы изменить КИ клиенту необходимо идти законными путями. Очистка старых данных невозможна, они навсегда закреплены в истории, но поднять свой нынешний рейтинг возможно, если применить правильную стратегию. В этом помогут другие банковские продукты:

  • депозиты;
  • кредитные карты;
  • микрозаймы в небольших финансовых организациях;
  • оформление покупок в рассрочку;
  • рефинансирование;
  • депозит.

Планомерное исполнение обязательств поднимет кредитный рейтинг (КР) заемщика, и это положительно повлияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой или для одобрения ипотеки. Приведем законные способы, как подчистить кредитную историю и поднять КР.

Не все банки выдают потребительские кредиты с низким кредитным рейтингом, а вот кредитные карты с плохой кредитной историей оформляют охотнее. Правильный подбор пластикового средства платежа поможет улучшить КР без финансовых потерь. Если, например, оплачивать покупки картой в период беспроцентного срока, и пополнять картсчет до начисления процентов за пользование средствами. Данные обо всех кредитках фиксируются в КИ заемщика и исправляют КР.

Рефинансирование или реструктуризация

Когда клиент запутался в своих обязательствах перед несколькими кредитными учреждениями, неизбежны ошибки по срокам и суммам. Банки помогут провести реструктуризацию долгов или рефинансирование.

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней. С помощью этой стратегии клиент получает возможность объединить все свои обязательства и контролировать выплаты в одном банке, а не в трех или пяти. Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

Открытие депозита

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Оформление потребительского кредита

Претендовать на ипотеку с низким кредитным рейтингом сложно, а вот поднять его уровень при помощи потребительского кредитования можно. Банки чаще дают в долг небольшие суммы. При своевременной и исправной выплате 3-4 потребительских кредитов заемщику проще претендовать на существенные займы.

Когда в банках отказывают в выдаче средств с долг, помогут микрофинансовые организации, которые работают с плохой КИ. Для получения кредита в МФО не надо собирать много документов, чаще всего достаточно общегражданского паспорта.

Полученные в МФО средства выдаются, как правило на небольшой срок и под высокий процент. При этом деньги можно использовать для погашения существующих на данный момент обязательств. Данные из МФО тоже попадают в БКИ, поэтому своевременный возврат долгов в этих учреждениях тоже поднимет кредитный рейтинг заемщика.

Приобретение товаров в рассрочку со своевременным внесением платежей отразится в КР. Некоторые банки предоставляют карты рассрочки клиентам даже без проверки КИ.

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина.

Важно запомнить, что официально обнулить данные в своей кредитной истории можно, если это признал суд или не брать и не накапливать долги в течение 10 лет. Все остальные способы помогут улучшить кредитный рейтинг заемщика и повысить лояльность к нему со стороны финансово-кредитных организаций, но данные 3-5 летней давности все равно будут храниться в базе данных в БКИ.

Можно ли исправить кредитную историю и избавиться от плохой репутации?

Кредитная история отражает исполнение заемщика обязательств по займам и кредитам перед финансовыми организациями. Имея плохую кредитную историю, высоки шансы, что в выдаче кредита вам будет отказано. Именно в 80% случаев отказы в выдаче кредитов происходят именно по этой причине. Лишь только немногие заемщики владеют информацией по составлению, размещению и хранению сведений о предыдущих сделках с финансовыми организациями, а также, каким образом можно исправить кредитную историю.

Кредитная история — репутация заемщика – из чего она складывается

Процедуру формирования, исправления и использования данных заемщиков о предыдущих кредитах регламентирует ФЗ № 218 «О кредитных историях». В частности, документом предписано:

  • документ, отображающий все данные о выполнении клиентом части договора перед банками и другими финансовыми организациями, за содержание которых отвечает бюро кредитных историй, или БКИ. На поступающие туда сведения клиент дает свое согласие. Как правило, клиенту необходимо дать свое согласие, если он решит воспользоваться программой кредитования, поскольку это является одним из условий предоставления кредита. По статистическим данным на 1 января 2013 года только 30% заемщиков имели «чистую» репутацию, т.е. у них отсутствовала кредитная история как таковая.
  • наряду с функцией Центрального каталога кредитных историй или ЦККИ по хранению информации о том, какая именно кредитная организация содержит сведения КИ того или иного заемщика, является и лицензирование деятельности БКИ;
  • сведения из бюро предоставляются как заемщику, так и финансовой организации.

Причины плохой кредитной истории

Различают несколько групп подобных причин.

1. Независящие от заемщика причины, или косвенное отношение к ним со стороны заемщика:

  • документы были оформлены с ошибкой;
  • ошибки со стороны специалистов финансовых учреждений;
  • ошибки, вызванные программным обеспечением, оборудованием и прочими техническими проблемами;
  • ошибки, возникшие в результате действий мошенников – в случае утери документов или хищение персональных данных.

2. Причины, по которым ответственность лежит на заемщике:

  • в случае просрочки платежа более, чем на 30 дней;
  • если просрочки по кредитам и займам имеют периодический характер со сроком от 5-30 дней;
  • в случае погашения займа до обозначенного срока систематично.

Если просрочка по кредиту составляет более 35 дней, или заемщик вообще игнорирует сроки погашения кредита, то он автоматически попадает в категорию «неплательщиков», и получить новый заем ему практически будет невозможно.

Исправление кредитной истории

Согласно российскому законодательству, у любого гражданина РФ есть право на оспаривание и исправление сведений о прошлых взаимодействиях с финансовыми организациями. От степени сложности процедуры зависит осуществление ее самостоятельным образом или обратиться за помощью специалистов.

Если вы не причастны к факту наличия у вас отрицательной кредитной истории, то вам помогут следующим образом:

  • Со стороны сотрудников банка: обращение в банк за помощью будет самым оптимальным решением. После признания банком ошибки запрос направят в Бюро, где будут внесены изменения. Процесс займет несколько рабочих дней.
  • БКИ: если у вас нет сомнений в наличии ошибки в кредитной истории, вы может направить запрос с целью проверки данных и внесения изменений. После того, как ваша заявка будет рассмотрена, корректировку внесут в пределах одного месяца.
  • Обращение в суд: в случае, если вашими документами воспользовались мошенники для получения кредита, целесообразно обратиться в суд. Однако, нужно учитывать, что процесс может растянуться на долгий период, и необходимые исправления будут внесены после проведения расследования. Также на вас ляжет бремя доказывания вашей непричастности к кредиту, а в случае, если факт мошенничества не подтвердится, вы будете оплачивать не только кредит, но и все начисленные штрафы.

Если плохая кредитная история стала следствием ваших просроченных платежей, то вы можете поступить следующим образом:

  1. Оплачивать новые кредиты своевременно. Воспользоваться возможностью оформления кредита в банке, который недавно открылся и которому нужны новые клиенты. Исполнять добросовестно все обязательства и договориться с банком о передаче данных положительного характера в Бюро.
  2. Приобретать продукцию в рассрочку.
  3. Оформить депозит. Перед подачей заявки на оформление кредита рекомендуем открыть вклад в том же банке. Как правило, такие действия положительным образом влияют на репутацию заемщика.
  4. Обратиться в банк, чтобы реструктуризировать настоящий заем или отсрочить платеж – в случае возникновения просрочек банк не передаст информацию о них БКИ.
  5. Воспользоваться периодом без кредитных обязательств. При запросе кредитной истории банк рассматривает промежуток времени от 3 до 5 лет. Если за этот период времени вы не имели просрочек по кредиту, то кредитная история считается положительной.
  6. Воспользоваться услугами МФО для исправления кредитной истории. Микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории при выполнении определенных условий. Данные положительного характера будут переданы в Бюро.
Читать еще:  На мой паспорт оформили кредит что делать

Какие еще организации работают в этом направлении?

В случае наличия у вас отрицательной кредитной истории вы можете обратиться к кредитным брокерам. У этих организаций имеется договоренность с банками, нуждающихся в клиентах. Услуга оказывается на возмездной основе, включает в себя подбор оптимальной кредитной системы и составление рекомендаций, цель которых улучшить кредитную историю.

Возможно ли удаление кредитной истории или исправление ее на возмездной основе?

В настоящее время предложения очистить или удалить сведения о ранее взятых кредитах или просроченных платежах попадаются не так и редко. Согласно действующему российскому законодательству удалять сведения запрещено. Этот процесс контролируется Центральным Банком, чтобы со стороны БКИ не возникало действий такого характера. Если вам будут предлагать воспользоваться такого рода услугой, вы должны иметь в виду, что перед вами мошенники. Это касается и организаций, которые предлагают оказать подобную услугу за деньги.

Где получить информацию о кредитной истории?

Данные сведения вы сможете получить из выписки из БКИ. Действующее российское законодательство регламентирует порядок обращения граждан на бесплатное получение услуги один раз в год, а на возмездной основе – количество обращений не лимитируется. Информация должна предоставляться уведомлением и согласием заемщика.

Выписка следующие поля:

  • ФИО; Фамилия, имя, отчество;
  • семейное положение;
  • паспортные данные;
  • сведения об образовании и месте работы;
  • данные о долговых обязательствах клиента, о суммах кредита, сроках выполнения, возможных задолженностях, начисленных процентах и другие данные, которые представляют важные данные по этому вопросу;
  • данные о кредиторах, которые запрашивали подобную информацию.

Выписку можно получить следующим образом:

  1. При личном посещении в БКИ. Информация об организациях представлена на официальном сайте ЦБ.
  2. Направить письменный нотариально заверенный запрос заказным письмом. Как правило, ответ обязан быть предоставлен в течение двух недель.
  3. Через интернет. На официальном сайте ЦБ РФ в разделе ЦККИ путем предоставления электронных копий лицевой стороны паспорта и страницы с пропиской, а также оплатить услугу.
  4. Обратиться в банк.

В случае наличия плохой кредитной истории вы всегда можете постараться ее исправить. Но не стоит забывать и о причинах, которые привели к подобным последствиям и повлияли на вашу репутацию.

А все правильно) У меня подруга «исправлялась» так что брала кредиты на 50-70 тыс и платила по ним вовремя. Нормально, теперь дали более серьезный кредит. И как не боится народ?) Ответить

Как очистить кредитную историю?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить. Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни. Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Как определить плохая или хорошая КИ?

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?

Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Читать еще:  Как получить кредит на карту кукуруза онлайн

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.
  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Как исправить кредитную историю

В нашей статье мы рассмотрим как исправить кредитную историю в общей базе данных (БКИ), можно ли сделать очистку онлайн, бесплатно или за деньги.

Итак, практически каждый житель крупного города России хоть раз в жизни брал кредит, но не каждый из них своевременно погашает долговые обязательства. Это стало толчком для того, чтобы была создана специальная база. В ней хранятся все материалы по займам человека за последние 15 лет. Это ключевой фактор, влияющий на решение банка о выдаче нового заемного капитала.

Общие понятия и особенности формирования

Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:

  • подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
  • подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
  • для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
  • в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
  • изменение условий договора;
  • сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).

Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный рейтинг можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить плохую кредитную историю в Москве и в других городах России.

В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.

Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.

Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга. Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным. Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.

Возможные неточности и ошибки

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

  1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
  2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
  3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Как удалить кредитную историю из базы данных: как она формируется и на что влияет

Основная цель ее создания – выявление недобросовестных кредитозаемщиков. Таким людям отказывают в получении нового займа даже в самых маленьких размерах, а если и выдают, то на особых условиях с завышенной ставкой. Попасть в «черный список» неплательщиков можно в следующих случаях:

Должник просрочил платеж более чем на 30 дней. Но в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и пр.), банки идут навстречу своим клиентам и не вносят материалы в реестр. Но для этого необходимо представить подтверждающие документы (больничный лист, например).

  1. Грубое нарушение – полное непогашение ссуды.
  2. Многоразовые просрочки платежа на срок от 5 до 30 дней. Но даже в таких ситуациях многие финансовые организации не берут во внимание незначительную просрочку, особенно если заемщик в итоге полностью погасил микрозайм.
  3. Даже КИ, в которой говорится о небольшой просрочке по платежам (не более 5 дней), считается подпорченной, хотя ее не всегда учитывают при выдаче нового микрокредита. Но при этом многие люди пытаются исправить ситуацию.

Также попасть в «черный список» можно по вине стороннего лица или невнимательности:

  1. Заем был погашен посредствам банковского перевода, и человек не учел комиссию. То есть займ остался открытым, хоть и с долгом в несколько рублей/копеек, а отсутствие платежей по нему делает из клиента неплательщика. Кроме того, даже незначительный долг считается поводом наложения штрафных санкций, которые будут увеличиваться. Во избежание таких ситуаций следует проверить свой баланс и запросить информацию о его состоянии через несколько дней после последнего платежа.
  2. Некомпетентность банковского сотрудника также может негативно повлиять на рейтинг. Из-за неправильно рассчитанной суммы последнего платежа ссуда не будет выплачена, следовательно, появится просрочка.
  3. Нюансы банковского перевода или технический форс-мажор. Например, последний платеж осуществлен в последний день, указанный в договоре, еще и в пятницу. Согласно специфике банковской работы, средства будут зачислены на счет только в понедельник, то есть появится просрочка, хоть и не большая.

Также существуют факторы, не связанные с погашением долга, но выступающие причиной для попадания в «черный список»:

  • иски против лица о различных мелких нарушениях;
  • судебные разбирательства против получателя ссуды;
  • уголовные дела против заемщика.

Такие факторы оказывают негативное влияние на положение человека, даже если ранее он исправно исполнял все условия.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Различные причины вызывают необходимость очистить свою КИ. Сделать это достаточно затруднительно, поскольку материалы хранится 15 лет с момента ее последнего обновления, и могут находиться в нескольких бюро. Однако несколько способов ее улучшения существует:

  1. Если она испорчена незначительным долгом по микрозайму, его просто необходимо погасить. Это выведет вас из статуса злостного неплательщика.
  2. Если порча произошла ошибочно, в ситуации необходимо разобраться. Для этого сделать в банк запрос с требованием объяснений. Если получится доказать свою правоту, не правдивые данные будут удалены из личного дела.
  3. Низкий рейтинг и негативные отзывы действительно спровоцированы разными нарушениями договора, очистить ее полностью нельзя, можно только улучшить. Для этого можно взять мини-суду на несколько месяцев и своевременно погасить ее. После взять еще один заем большей суммы и также своевременно выполнять долговые обязательства. Несколько вовремя погашенных микрокредитов существенно улучшить положение.

Совет! После погашения, рекомендовано запросить справку о состоянии счета, и хранить все чеки платежей по его погашению.

Займы, как способы исправления кредитной истории

Подав заявку в одной из следующих компаний Вы имеете возможность получить сначала небольшую сумму, вернув средства в срок получить следующую большего размера. Несколько таких успешно возвращенных займа улучшат личный кредитный рейтинг. Улучшив состояние КИ у Вас появится возможность получить большой кредит в одном из банков.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector