Содержание

Сколько откладывать с зарплаты чтобы накопить

Как копить деньги при маленькой зарплате

Автор: Главный редактор · Опубликовано 06.11.2019 · Обновлено 12.11.2019

«Эх, вот если бы я получал 50 тысяч… (а может и 100 – у каждого человека эта цифра своя) я бы сразу начал откладывать на поездку в Таиланд, собственную квартиру и авто…» Знакомы вам такие мысли? Да, на этих «граблях» половина страны топчется! На самом же деле, вы никогда не станете богатым и не исполните своих мечтаний, если не начнете откладывать деньги прямо сегодня.

Не верите? Тогда подумайте вот над чем:

  • 10% от 15 000 рублей – это 1500, а от 100 000 – это уже 10 000. Какую сумму легче отложить: полторы тысячи или 10?
  • Один из законов Вселенной гласит: «Пустоты не существует – пространство всегда чем-то заполняется». Поэтому «свободных денег» не бывает. Даже получая 200 000 в месяц, вы найдете куда их потратить: будете покупать более дорогую одежду, захотите сделать дизайнерский ремонт в квартире и купить дорогую иномарку;
  • При одинаковом уровне доходов люди зачастую живут по-разному: одним хватает зарплаты на 2-3 дня, другие ухитряются на те же деньги оплачивать дополнительные занятия детей и ездить в отпуск в Турцию или Египет.

Поэтому, если вы осознали потребность в накоплениях и даже поставили цель ( покупка машины , путешествие, бытовая техника или что-то еще), не ждите повышения зарплаты. Начинайте копить прямо сегодня.

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Финансовые консультанты рекомендуют откладывать по 10% от всех своих доходов. Это дельный совет, но не совсем конструктивный: для кого-то эта сумма кажется запредельно маленькой, а кто-то упорно не может высвободить ее из оборота своих насущных потребностей. Поэтому лучше пойти другим путем:

  • Проанализировать свои реальные потребности и выявить способы рациональной экономии;
  • Научиться планировать бюджет и осознанно относиться к деньгам;
  • Отказаться от жизни в долг и статусных вещей, которые приносят минутное удовольствие и ничего больше.

Первым же шагом к экономии и откладыванию денег станет контроль над бюджетом. Начните с небольшого упражнения: записывайте все свои расходы в отдельную тетрадь. Можно вклеивать чеки из магазина. Вечером, когда отойдете от радости шопинга, выделите красным маркером все, без чего можно было обойтись – конфеты, плюшки, очередная вазочка или подкупившая вас красотой картинка. Зеленым выделите то, что было потрачено на поддержание ваших вредных привычек – сигареты, алкоголь. Сложите эти графы вместе – перед вами сумма, которую вы могли отложить уже сегодня.

Планирование бюджета

Слово «планирование» отпугивает. Ведь оно явно отдает бухгалтерией, цифрами и немножко высшей математикой. Но это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Сейчас в интернете можно найти десятки бесплатных программ финансового планирования и мобильные приложения, которые будут постоянно напоминать о планах и целях, а также фиксировать все ваши расходы и распределять их по категориям.

Справиться с задачей можно и «дедовским» методом, используя табличку Excel:

  • Ее нужно сразу разделить на две колонки – доходы и расходы. Если вы фрилансер, который получает оплату за работу едва ли не каждый день, то можно отвести отдельные страницы Excel под «входящие» и «исходящие»;
  • Сначала фиксируем все доходы – зарплаты, премии, бонусы;
  • Затем расходы. Здесь учитываем все, на что тратим деньги в течение месяца – коммунальные платежи, питание, аренда квартиры, обслуживание авто, оплата дополнительного обучения детям и прочее;
  • В 90% случаев разница между доходами и запланированными расходами выражается положительным числом. Это и есть та сумма, которую вы можете сэкономить ежемесячно.

Цель планирования семейного бюджета – это выявление оптимальной суммы сбережений. Получая зарплату, вы можете сразу же отложить эти деньги в копилку или на банковский счет, чтобы не было иллюзии избытка денег. Еще один важный аспект планирования – это выявление расходов, которые можно было бы сократить в пользу накоплений. Например, если вы регулярно тратите половину зарплаты и более на ремонт 20-летней машины, то есть смысл отказаться от нее в пользу общественного транспорта.

Учёт расходов и доходов

Человек, у которого планы на 100% совпадают с действиями – просто бог. У простых смертных зачастую получается так: пошел в магазин за молоком, а попутно купил булочек, конфет, кофе на распродаже и еще пару колгот со скидкой. Да и с доходами подобные ситуации случаются: иногда вы получаете премии, а иногда и лишаетесь их. Система «кнута и пряника» на некоторых предприятиях обусловливает «разбежку» в размере зарплаты на 3-10 тысяч.

Поэтому нужно не только планировать бюджет, но и фиксировать реальные доходы и расходы:

  • Оплату за подработки, премию и просто случайно найденные деньги смело откладывайте. Сбережения возрастут, а на уровне жизни это никак не скажется;
  • Периодически сверяя расходы с финансовым планом, вы не выйдите за рамки бюджета;
  • Иногда получается и сэкономить. Например, заплатив за электроэнергию меньше, чем планировали, вы сразу же можете пополнить копилку.

Для учета расходов можно воспользоваться программами и приложениями, такими как Easy Finance, Дребеденьги, Мани Дзен и другие. Каждая из них обладает собственным функционалом и позволяет разбивать расходы на категории. Если вы ведете в них весь семейный бюджет , то будете видеть и соотношение их со своим планом, а при превышении лимита получите уведомление. Выручит и вполне обычная тетрадка, в которую можно вклеивать квитанции и выделять разным цветом графы расходов.

Чем более осознанно и пунктуально вы подходите к процессу учета, тем выше вероятность того, что и при маленьких доходах вы сможете сэкономить хорошую сумму.

Откажитесь от кредитов

При маленькой зарплате кредиты и рассрочки кажутся хорошим выходом из положения. «Подумаешь, каких-то 1200 рублей в месяц, зато телефон новый!» — такие рассуждения и загоняют людей в долговую пропасть, выбраться из которой самостоятельно при маленьких доходах почти невозможно. Но, если вы покупаете вещи за наличные, для вас открываются другие «бонусы»:

  • Вы сразу выбираете вещь, которая соответствует уровню ваших доходов. Вы не станете покупать 11-ый iPhone, который уже через полгода будет стоить вдвое дешевле, а отдадите предпочтение простому и надежному Xiaomi или Huawei. Эффект тот же, цена ниже и никаких долгов;
  • Скидки во многих магазинах действуют только при оплате наличными. При умелом поиске вы сможете экономить до 15-40% на покупке мебели и бытовой техники;
  • Вы сможете рационально планировать свой бюджет, не озираясь на долги, отнимающие половину зарплаты.

Если у вас есть кредиты и долги, поставьте себе цель закрыть их в ближайшие месяцы. Но, погашая досрочно, не забывайте и формировать сбережения. «Лишнюю сумму», которая появляется у вас в результате экономии, делите пополам – 50% отдавайте на досрочное погашение, 50% откладывайте.

Если вы пустите все деньги на закрытие долгов, то велика вероятность, что вскоре возьмете новые. Например, сломается холодильник или стиральная машина, а достаточной суммы для покупки новой у вас не будет – придется вновь оформлять кредит.

Экономия денег

Экономия – самый болезненный момент в формировании сбережений. Особенно, если вы всеми силами будете «затягивать поясок». Отказавшись от всех удовольствий и развлечений, покупая дешевую бытовую химию сомнительного происхождения и одежду только из секонд-хенда, вы рискуете затянуть поясок на собственной шее. Потому что важен баланс – второй жизни у вас не будет, а роскошно жить только на пенсии согласится не каждый.

Ищите рациональные способы экономии:

  • Например, можно заменить все лампочки в квартире на энергосберегающие. Срок их службы в 15 раз больше, чем у обычных, а потребляют они в 9-10 раз меньше энергии при том же уровне освещения;
  • Экономить электричество помогает и верно подобранная бытовая техника. Обращайте внимание на мощность и энергопотребление при покупке;
  • Экономьте воду . Простого 5-минутного душа вечером достаточно, чтобы сохранять свежесть. А посуду можно мыть не под проточной водой, а наполнив раковину. Заглушка сэкономит вам до 2 кубов в месяц;
  • Планируйте меню на неделю. Все финансы, запланированные на питание, разделите на 4 конверта. Составляйте меню на неделю вперед и закупайте продукты в соответствии с этим планом. Поход в магазин 4 раза в месяц избавит вас от лишних соблазнов;
  • Следите за скидками и акциями в ближайших супермаркетах. Порой выгодно купить чай, кофе, крупы на месяц вперед со значительной уценкой;
  • Положите в кошелек записку: «Тебе это действительно нужно?» Тогда у кассы вы пересмотрите содержимое корзины и выложите лишнее.

Существуют и другие способы экономии. Например, отказ от общественного транспорта, если до работы идти две остановки, переезд в квартиру с более низкой арендной платой. Уже в первый месяц планирования бюджета и рациональной экономии вы безошибочно определите, какие расходы в вашей жизни можно сократить без ущерба качеству жизни.

Можно ли откладывать при маленькой зарплате

Если вы внимательно прочитали о способах экономии и методах учета финансов, то наверняка уже поняли, что откладывать деньги при маленькой зарплате не можно, а нужно. А может, уже и нашли для себя несколько подходящих способов. Остается лишь узнать, в какой последовательности лучше формировать свои сбережения.

Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета

В нашей жизни все время что-то происходит, события могут быть запланированными и непредвиденными. Самое неприятное, что вторая категория, как правило, связана и с неожиданными тратами. Поэтому нам приходится пересматривать свой бюджет, вносить корректировки, выкраивать какие-то средства, ужимая необходимые статьи расходов, такие как питание, обучение детей, ведение домашнего хозяйства и пр. Поэтому надо строить семейный бюджет так, чтобы неожиданные расходы не вынуждали вас отказываться от ежегодного отдыха, жертвовать другими насущными потребностями. Наша статья расскажет о том, сколько денег откладывать и как это делать правильно.

3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги

Чтобы начать копить и экономить деньги, вы должны понимать, зачем вам это нужно.

Шаг 1. Постановка целей
Откладываете деньги на что-то конкретное. Если вы будете собирать их просто так, то и потратите их при первом удобном случае. Мотивацией скопить определенную сумму будет именно осознание цели. К примеру, вы хотите летом поехать на море за границу, поэтому, встретив в магазине шикарные сапоги, вы спокойно пройдете мимо, потому что отдых важнее.

Читать еще:  На полном доверии мтс что это такое

Шаг 2. Определение процента

Даже если вы будете откладывать деньги по 10 % с каждой зарплаты, то сможете накопить через 2-3 года солидную сумму.

Посчитайте, сколько именно денег в процентах вы сможете экономить от вашего дохода, собирая на покупку желаемой вещи. По расчетам экономистов, 10 % — это как раз та часть бюджета, которая может быть отложена совершенно спокойно, не влияя на привычный ритм жизни. Психологи также согласны с этой точкой зрения.

Шаг 3. Железная дисциплина

И здесь никуда не деться от дисциплины. Вы уже знаете, сколько денег надо откладывать, теперь нужно это применить. Откладывайте рассчитанный процент от любых денег, которые вы получаете.

Когда вы живете одни, с этим справиться немного легче. А когда у вас есть семья, стоит подключить фантазию и объяснить каждому ее члену, зачем нужно откладывать деньги и как это отразится на них.

Поговорите с каждым и найдите понятное объяснение, почему ему это выгодно.

Возможно, ваша жена мечтает о загородном доме или о дизайнерском ремонте квартиры. А дети будут в восторге от того, что вы всей семьей проведете незабываемый отпуск.

Но, кроме мотивирующих бесед, не забудьте договориться о том, что каждый будет делать для того, чтобы вы могли откладывать эти деньги ежемесячно.

В этом поможет контроль ежемесячных затрат. Проанализируйте свой бюджет и решите, какие статьи расхода можно сократить, а от чего стоит вообще отказаться ради более интересной цели.

Сколько денег можно откладывать с зарплаты

Давно известно, что откладывать деньги может даже очень бедный человек. Как уже говорилось, экономически обосновано, что любой человек в состоянии откладывать 10 % от своего дохода.

Топ-менеджер может потратить сотню тысяч на покупку не очень нужной вещи или на подарок другу, при его миллионном заработке это несложно. С зарплатой 100 000 рублей выделить 10 000 не проблема – бюджет от этого не пострадает. И даже для старушки с пенсией 10 000 рублей вполне возможно отложить несколько сотен или тысячу.

На первый взгляд экономия денег в 10 % кажется слишком незначительной, сумма растет очень медленно. Но опыт развитых стран, в которых люди уделяют внимание своей финансовой грамотности, говорит об обратном.

Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Статистика за последние 50 лет показывает, что жители Германии, Японии и США за месяц откладывают как раз примерно 10 %. Такие накопления обеспечивают им вполне приличный уровень жизни.

Вы можете прямо сейчас посчитать, через какое время вы накопите нужную сумму. Умножьте десятую часть вашего дохода на 12 месяцев. То есть за год вы сможете отложить 1,2 зарплаты.

Но это только начало. Откладываемые деньги не стоит держать под подушкой, лучше открыть депозит, который будет приносить дополнительный доход. Предположим, что вы вкладываете деньги на длительный срок под 8–12 % годовых. Если посчитать, то за 5 лет вы накопите примерно еще 6 своих зарплат. И эта сумма уже будет приносить проценты, в итоге ваш капитал будет все время расти.

И это тоже еще не всё. Ведь откладывать 10 % от дохода можно легко, хотя для любителей быстрых результатов такой темп и может показаться слишком медленным. Но сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы скорее накопить приличную сумму? Этот вопрос возвращает нас к теме затрат.

А иногда людям удается откладывать даже до 40 % от своих доходов. Не даром банки при расчете кредитов закладывают именно эту часть денег с ежемесячных доходов для оплаты взносов. Считается, что это максимум того, что средний заемщик может оплачивать, не попадая в долговую яму. Таким образом, мы видим, что возможности для сбережений довольно широки – от совсем необременительных 10 % до 40 %, которые тоже реальны.

Взвешенный подход к анализу вашего бюджета позволит установить ту норму сбережений, которая будет вам комфортна. Решая, сколько откладывать денег, учитывайте и срок, в течение которого вы хотите набрать нужную сумму.

Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру

Сейчас уже мало кто откладывает деньги просто под подушку, всякий знает об инфляции, и такой вариант для долгосрочных вложений сразу отметают. И это верное решение, ведь даже простой банковский депозит поможет вам покрыть инфляцию и защититься от обесценивания накопленного «кровью и потом».

В России многие годы держится ставка около 10 % годовых на долгосрочные вклады. Иногда банки предлагают до 12 % годовых, и, конечно, хотелось бы найти именно такой продукт. Да, депозитный вклад не принесет ощутимой прибыли через несколько месяцев, но, добавляя к нему несколько лет подряд свои сбережения, вы увидите в итоге хорошую сумму накоплений.

Сколько денег может откладывать обычная семья? По стране средняя зарплата примерно 30 000 рублей, по Москве в два раза больше. И если в семье два работающих человека, то она сможет ежемесячно отложить от 5 до 10 тысяч без особых проблем. А всего через 5 лет эта семья уже сможет купить достойную машину без кредитов.

Если супруги еще и ведут учет расходов, то возможно отложить и 20 000 рублей в регионах, и 40 000 в Москве. И тогда через 15 лет такая семья уже накопит более 20 миллионов рублей. Ощутимая сумма, не правда ли?

Для многих главная задача накоплений – это покупка своего жилья. Даже имея квартиру, многие семьи мечтают о просторном доме.

Обычно минимальная площадь отдельного жилья около 35 квадратных метров. Его стоимость, конечно, будет зависеть от места, спроса, заработков населения. Но, по данным Росстата, в среднем россиянин может приобрести 0,64 квадратных метра на одну свою зарплату в регионах. В Москве жилье дороже, поэтому средней зарплаты хватит на 0,39 квадратных метра. Путем нехитрых расчетов получаем, что для приобретения однокомнатной квартиры в стандартном районе города нужно накопить 55 среднероссийских зарплат. Для покупки такой же квартиры в Москве нужно будет набрать сумму, равную уже 90 зарплатам.

Самый необременительный способ накопления по 10 % в месяц принесет вам через 5 лет сумму, равную примерно 8 зарплатам. Увеличим этот процент до 30 и получим через те же 5 лет уже 25 заработков. Считаем дальше и получаем квартиру в Москве за 12 лет и в регионах за 6,5 лет.

Хотите двух- или трехкомнатную квартиру? Принцип расчета будет тот же самый. И цена на такую недвижимость зависит всё от тех же параметров – спрос и предложение, покупательная способность населения. При общем росте доходов повышается и цена на квартиры. Поэтому считать в зарплатах проще, чем в миллионах.

Используйте ту же формулу: за среднюю двухкомнатную квартиру площадью 80 квадратных метров надо отдать 50 зарплат, а «трешка» в 65 квадратных метров потянет на 100 зарплат. Период, за который накопится нужная сумма, зависит от того, какую часть от дохода вы готовы откладывать ежемесячно. Если семья, где оба супруга работают, станет выделять на эти цели от 10 до 30 % заработка, то на квартиру ей придется собирать от пяти с половиной до пятнадцати лет.

На квартиру в Москве придется откладывать значительно дольше, но и такая цель вполне достижима. Постепенно собирая деньги по 10 % от зарплаты, вы накопите на однокомнатную квартиру за 14 лет. Если увеличить сумму и откладывать по 30 %, то за двенадцать с половиной лет вы накопите уже на трехкомнатную квартиру.

Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели

Каждый человек уникален, и цели могут быть разными. Но есть некие наиболее часто встречающиеся задачи, ради которых люди откладывают деньги:

  • собрать нужную сумму для открытия собственного бизнеса или инвестирования в чужой;
  • поехать в путешествие;
  • оплатить обучение детей;
  • купить автомобиль/квартиру;
  • сделать ремонт в квартире и т. д.

У каждой такой финансовой цели разные сроки, и мы будем делить их на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочная цель предполагает, что небольшая сумма собирается в течение нескольких месяцев. Обычно деньги накапливают дома, не обращаясь в банк. Чтобы понять, сколько нужно откладывать денег, надо просто поделить нужную сумму на число месяцев, которые вы определили для решения задачи. Даже если деньги вносятся на депозит, здесь мы не учитываем доход в виде процентов, так как в расчете он существенной роли не играет.

Но если мы говорим о долгосрочных целях на 3–10 или даже 20 лет, то проценты будут уже ощутимыми, не стоит пренебрегать таким источником дохода.

СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12)) ^ (12 * n) 1)) * (% / (100 * 12)), где

СМ – ежемесячно откладываемая сумма;

СК – итоговый результат который является целью накопления;

% – средняя ставка дохода в год, под которую размещены накопления (например, депозит);

n – число лет, в течение которых планируется достигнуть цели.

Для расчета значений по формуле можно пользоваться обычным калькулятором, а лучше всего составить табличку в Exel, что значительно упростит задачу. Надо будет только подставлять нужные значения, и вы сможете быстро увидеть разные варианты того, как будет меняться итоговый доход в зависимости от откладываемой суммы и сроков.

Рассмотрим пример. Допустим, сколько денег нужно откладывать, чтобы оплатить обучение ребенка в вузе? Предположим, вы планируете копить деньги на образование ребенка с того момента, как он пойдет в первый класс. Следовательно, срок цели будет 12 лет.

Чтобы нивелировать девальвацию рубля, лучше всего расчеты производить в долларах. Ведь неизвестно, сколько будет стоить обучение в рублях через 12 лет. Поэтому будем отталкиваться от долларового эквивалента. Условимся, что стоимость образования, выраженная в долларах, через 12 лет останется такой же, как сейчас.

Предположим, каждый курс стоит 2000 $, то есть обучение в течение 5 лет обойдется в 10 000 долларов. Это наша цель. Деньги будем откладывать на депозит под 5 % в год. Депозит открывается на год, затем вклад, увеличенный на сумму процентов, продлевается.

СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) — 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 доллара/месяц.

Если вы разместите деньги под 6 % годовых, то сумма ежемесячных вложений уже уменьшится до 54,22 доллара в месяц. Под 7 % годовых – 51,06 доллара в месяц. Если ваш депозит станет приносить 10 %, то достаточно будет для его пополнения 42,39 долларов в месяц. Совсем необязательно хранить деньги в долларах, вы можете выбирать валюту депозита на свое усмотрение. Наш расчет выполнен в американской валюте с целью учесть инфляционные риски. Возможно, из этих же соображений стоит исходить и при выборе валюты депозита.

Читать еще:  Ипотека или аренда что выгоднее

Можно подсчитать, насколько повлияет получение дохода в виде банковских процентов на процесс вашего накопления по сравнению с хранением денег дома. В течение 12 лет нужно ежемесячно откладывать 69,44 доллара, чтобы накопить желаемые 10 000 (10000 / 12 лет / 12 месяцев = 69,44).

В выкладках выше доход от депозита рассчитан при условии ежегодной капитализации. Но, как правило, если открывается вклад с капитализацией, то проценты по нему добавляются ежемесячно. Таким образом, доход будет еще выше, то есть вам понадобится откладывать несколько меньшую сумму. Точно вычислить доходы в этом случае не так просто — формула будет очень сложной.

Чтобы не запутаться в расчетах, вы можете найти в Интернете калькулятор сложных процентов или калькулятор вкладов – здесь можно выбрать вклад по всем параметрам (процент, капитализация, сумма пополнения и т. д.).

Теперь вы знаете, как рассчитать, сколько денег откладывать каждый месяц, чтобы через определенный срок накопить на желаемую цель.

Сколько откладывать с зарплаты чтобы накопить

  • Сейчас на сайте

Как копить деньги грамотно, на Западе рассказывают финансовые консультанты, у нас же данная информация доступна не всем гражданам. Однако любой, кто хочет приумножить капитал, может откладывать без ущерба для жизни.

Как копить и откладывать деньги грамотно и правильно с зарплаты

Меньше 10% россиян не успевают истратить все свои деньги до того момента, как приходит день зарплаты. Это значит, что в нашей стране очень мало людей, которые умеют делать сбережения и откладывать их на какие-нибудь грандиозные покупки или для инвестиций. В чем же загвоздка? Просто мы не знаем, как копить деньги правильно, чтобы это не влияло негативно на наш уровень жизни, и в то же время приносило ощущение удовлетворенности и уверенности в завтрашнем дне.

Психологический настрой – самый первый, и самый сложный шаг на пути к обучению откладыванию средств с заработной платы. Ни в коем случае не пытайтесь себя запугать мыслями о том, что вам и так ни на что не хватает, что вам не удастся и т.д. Каждый человек со стабильным доходом может себе позволить откладывать 10% от каждого денежного поступления. Это очень просто проверить на некоторых примерах. Допустим, вы привыкли есть по 30 пельменей на обед, попробуйте отдать 3 штуки (10%) своей порции коту, и вы поймете, что разница едва ощутима.

Напишите на листике, какая именно сумма будет каждый месяц уходить в ваш накопительный фонд, подсчитайте, сколько вы сможете собрать за 6 месяцев, за 1 год, за 2 года. Записывайте все суммы, и, исходя из них, планируйте, что вы сможете купить.

Практические советы по накоплению

Собирать деньги достаточно просто, если подойти к этому вопросу грамотно. Существует несколько практических советов от гуру финансовых дел, которые можно проверить на практике. Постепенно внедряя все эти правила в повседневную жизнь, вы сможете увидеть, как копить деньги без ущерба для себя и своей семьи, и снижения качества жизни.

Скажите «Нет!» долгам

Каждый раз, одалживая деньги, или оформляя кредит, мы берем на себя не только финансовую, но и моральную ответственность. Если у вас уже есть «бреши» в бюджете, постарайтесь их как можно быстрее «залатать». Постарайтесь сэкономить на покупках, походах в клубы и рестораны, и других развлечениях, приобретайте только самое необходимое для жизни, и уже спустя несколько месяцев вы сможете получить финансовую независимость.

Всегда обдумывайте грандиозные покупки, сразу задайте себе несколько важных вопросов:

  • — для чего это мне нужно, для поднятия моего статуса в обществе, или для практического применения?
  • — какую ценность это будет иметь для меня через год, два года, три года?
  • — какую выгоду я получу от этой покупки?
  • — поможет ли эта вещь улучшить мое благосостояние?

Честно ответив самому себе на все эти вопросы, вы непременно передумаете одалживать, или брать кредит на совершенно ненужные приобретения. Если вам нужно себя чем-то порадовать, то начните копить на это средства, так вы сможете полностью обдуманно, неимпульсивно сделать грамотное капиталовложение без займов.

Правило «4 конверта»

Знаменитая западная система накопления сбережений научит вас, как откладывать деньги с зарплаты, но при этом не ущемлять свои потребности. Правила достаточно просты. Для начала вам нужно две недели прожить без спонтанных трат, необдуманных покупок, посещений кинотеатров и т.д. По сути, необходимо тратить средства только на то, что вам действительно нужно для жизни. К «обязательным» расходам можно отнести таки пункты:

  • — пища;
  • — коммунальные платежи;
  • — бытовая химия и средства личной гигиены;
  • — одежда (не брендовая и не суперстильная, но непрактичная);
  • — расходы на проезд.

Спустя 2 недели вы увидите, какая сумма вам нужна для покрытия своих первостепенных нужд. Умножаем эту цифру на 2, получается месячный лимит. Делим все деньги на 4 равные части, и распределяем в 4 конверта. Каждый понедельник берем один конверт и перекладываем наличные в кошелек, именно это и будет наш бюджет, выходить за рамки которого нельзя.

Но это не все! Заводим еще 2 конверта, на одном делаем надпись «На роскошь», в него с каждого денежного поступления будем помещать фиксированную сумму, и тратить ее тогда, когда нужно себя чем-то порадовать, купить кому-то подарок, съездить на выходные в другой город. Второй конверт и будет нашим «запасом», в него мы будем собирать все те средства, которые останутся от зарплаты после распределения.Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны.

Преимущества «4-х конвертов»:

  • — простота планирования;
  • — возможность копить быстро и без снижения качества жизни;
  • — наличие фиксированных сумм не только на обязательные покупки, но и на «роскошь».

Накопления на два счета

Перед тем, как начать откладывать деньги, нужно определиться, куда именно вы будете их прятать. Не у всех хватает силы воли на то, чтобы смотреть на свои сбережения, пересчитывать их, но не потратить в момент слабости на какую-то совершенно ненужную вещь. Именно по этой причине свой фонд нужно определить на надежное хранение. Укромное место в шкафу или под матрасом не подойдет, так как инфляция может «сожрать» большую часть ваших денег всего за несколько месяцев. На помощь вам придет банковский счет, а вернее, два.

Первый счет – депозитный. Открытие валютного депозита – это одно из лучших капиталовложений, вы сможете незаметно для себя приумножать сбережения, и уже через полгода-год позволить себе какую-нибудь хорошую покупку. Однако депозит нельзя снимать до истечения срока действия договора с банком, и потому нужно подключить второй счет.

Второй счет – накопительный. Практически во всех банках можно воспользоваться услугой типа «копилки», когда с каждого поступления на карту у вас автоматически будет зачисляться выбранная сумма на накопительный счет. Этими деньгами можно будет воспользоваться тогда, когда вы захотите.

Такое распределение финансов поможет собрать приличную сумму, приумножить свои сбережения, и всегда быть уверенным, что с накопительного счета можно снять деньги. Подобная схема подойдет тем, кто хочет контролировать свои сбережения, и всегда иметь доступ к определенной их части.

Ставим перед собой конкретные цели и задачи

На что можно копить деньги? Этот вопрос иногда ставит в тупик тех, кто хочет улучшить свое благосостояние.

Однако и психологи, и финансисты настоятельно рекомендуют делать сбережения не для абстрактных покупок, а для достижения конкретных целей. На Западе дети, которые получили свою первую зарплату на летних каникулах, четко знают, на что они отложат ее часть, и это помогает им в дальнейшем грамотно планировать бюджет. В нашей стране отношение к заработанным средствам не такое ответственное, что становится камнем преткновения в скоплении сбережений.
Собирать можно на:

  • — покупку машины;
  • — покупку жилья;
  • — обучение;
  • — путешествие;
  • — новую бытовую технику, и т.д.

У каждого человека есть какие-то определенные мечты, которые он не может воплотить в реальность быстро, нужно очень серьезно подумать, что именно поможет вам чувствовать себя более комфортно, сделает вашу жизнь более яркой и подарит массу положительных впечатлений. Однако не стоит заострять внимание на краткосрочной перспективе, так как быстро копить деньги – неинтересно! Допустим, на новый телефон вы соберете нужную сумму через 2-3 месяца, после его приобретения стимул пропадет, и процесс накопления закончится. А вот поставив перед собой задачу посложнее, например, кругосветное путешествие, вы сможете дольше грамотно копить, и после осуществления мечты, будете ставить себе боле высокую планку.

Начинайте прямо сейчас!

Откладывать сбор средств ни в коем случае нельзя. Нужно прямо в этот момент начать работать над своим будущим.

Если вы начнете думать, что на данный момент не время, так как при маленькой зарплате копить невозможно, то мозг автоматически будет откладывать процесс каждый день, месяц, год, и в итоге у вас ничего не получится.

Возьмите все, что есть у вас в кошельке или на карте, отсчитайте минимум 10%, и отложите. С поступлением финансовых вливаний, сделайте то же самое, и можете приступить к воплощению в жизнь системы «4 конверта», или открытию депозитного и накопительного счета в банке. Это станет отличным началом вашей работы над улучшением своего финансового положения, и поможет безболезненно адаптироваться к новым условиям траты средств.

Пользуйтесь программами планирования бюджета

Постоянное слежение за своими тратами отлично дисциплинирует. Можно постоянно брать чеки за покупки в магазинах, а потом изучать их в конце недели, или же воспользоваться специальными программами планирования бюджета, которые можно установить на мобильный гаджет. Когда вы будете четко видеть свои расходы и доходы, вы поймете, как лучше копить деньги без усилий и ущемления своих интересов.

Постоянный контроль финансовых потоков станет отличным стимулом для накопления. Вы сможете более просто расставаться с суммами, предназначенными для «золотого запаса», станете осмотрительнее делать покупки, начнете планировать растраты, и сможете со временем накопить капитал, необходимый для удачных инвестиций.

Задумывайтесь про пассивный доход

Когда мы молоды и полны сил, можно работать на полную мощь, чтобы обеспечить себя и свою семью всеми благами. Однако со временем желание постоянно проводить время на работе иссякает. Перспективные бизнесмены и успешные дельцы всегда копят деньги на то, чтобы делать удачные инвестиции. У вас тоже есть такая возможность! Изучите детально рынок пассивного дохода, выберите для себя наиболее подходящую нишу, и начинайте собирать средства, которые будут давать вам неплохие дивиденды.

Собирать деньги с зарплаты не так сложно, как кажется на первый взгляд, если подойти к процессу накопления грамотно и обдуманно. Финансовое самовоспитание поможет вам не только обеспечить свою безбедную старость, но и достойный уровень жизни вашим детям. Используйте ответственно деньги, отложенные на будущее, учитесь приумножать свой капитал, и будьте финансово независимы от кризисов и прочих катаклизмов!

Читать еще:  Титульное страхование недвижимости что это такое

Сколько нужно ежемесячно откладывать, чтобы накопить на пенсию?

У многих россиян в лучшем случае остаются «свободными» 5-10 тысяч в месяц. Хватит ли такой суммы, чтобы накопить на пенсию самостоятельно? И имеет ли смысл выходить с этой суммой на биржу или лучше копить на вкладе?

Ксения Воронина, финансовый советник, основатель проекта «Личный актив»: Даже небольшой суммы в 5–10 тысяч ₽ в месяц хватит для создания собственного «пенсионного фонда» при 3 условиях:

  1. регулярном откладывании (каждый месяц, а не как бог на душу положит);
  2. неприкосновенности накопленного (пенсионный капитал создаём не для того, чтобы потом потратить на крупную или спонтанную покупку, а для того, чтобы он приносил пассивный доход в будущем, поэтому тратить его нельзя);
  3. инвестирования «в долгую», на длительный срок.

Тогда даже такими небольшими усилиями можно создать вполне внушительный капитал, который впоследствии будет давать пассивный доход существенно выше государственной пенсии. На своих бесплатных вебинарах я показываю расчёт: при регулярном инвестировании 10 тысяч ₽ в месяц под 25% годовых через 31 год у вас накопится целый 1 миллиард ₽. Такая доходность на российском фондовом рынке вполне реальна, но даже при меньшей доходности за тот же срок вы накопите немало: при 20% — 275 миллионов ₽, при 15% — 80 миллионов, при 10% — 25 миллионов. 25 миллионов при 10% годовых (т.е. самый минимальный сценарий) дадут вам 200 тысяч ₽ ежемесячного пассивного дохода.

Да, через 30 лет покупательская способность этой суммы будет меньше, но это всё равно будет весьма неплохая прибавка к гос. пенсии. Есть ради чего постараться! Остаётся только удивляться, почему некоторые по-прежнему сопротивляются самой идее инвестирования или считают, что жить нужно только «одним днём», а потом на пенсии не знать, как свести концы с концами. Гораздо эффективнее посвятить некоторое время обучению инвестированию и решить материальные проблемы для себя и своей семьи раз и навсегда.

Первоначально проще копить на вкладе, но с выходом на биржу тоже затягивать не стоит. На бирже есть смысл приобретать:

  • Облигации — доход по ним выше, чем по вкладам, при этом в случае досрочной продажи облигаций нет потери процентов, как при досрочном снятии.
  • Акции — в долгосрочной перспективе дают более высокий доход, чем облигации, также приносят дивиденды (размер дивидендов небольшой, примерно как доходность по вкладам).

Не рекомендую заниматься самостоятельной торговлей и спекулированием ценными бумагами — это требует длительного специального обучения (а качественного обучения по этой теме сейчас очень мало), железных нервов, а также большого количества свободного времени. Это полноценная работа, и по своим свойствам она подойдёт далеко не каждому.

Лучше копить любую сумму, чем не копить вовсе. При этом, когда регулярные накопления войдут в привычку, вполне возможно, что получится откладывать больше. Главное, мотивация, регулярностьи следование стратегии без резких и рискованных действий, таких как вложить всё в один актив или всё продать в случае кризиса на рынке.

Хватит ли такой суммы на достойную пенсию, зависит от срока инвестирования. Если до пенсии еще 20 лет, откладывая 10 тысяч ₽ в месяц, даже при самых консервативных оценках можно создать капитал 5,9 миллиона (при условии 8% номинальной доходности). И можно рассчитывать на пенсию в 19 тысяч ₽, если считать, что дивидендный доход будет 4%, и это опять же крайне консервативная оценка. Для 15 лет сумма будет уже 3,5 миллиона, и капитал сможет генерировать ежемесячный доход в 11,7 тысяч ₽.

При создании пенсионного капитала моя рекомендация следующая: сначала накопить 3–6 месячных расходов семьи на депозите. Это будет некоторая подушка безопасности, которая позволит не вынимать деньги из инвестпортфеля в момент просадки.

После создания резервного фонда можно уже начать инвестировать на бирже, в инвестиционный портфель. Поскольку инвестиционный портфель на длительном промежутке времени будет иметь бОльшую доходность, чем депозит. Депозит не будет обыгрывать инфляцию, а грамотно собранный инвестпортфель будет. Для повышения доходности можно использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). ИИС — это брокерский счёт с особым режимом налогообложения. ИИС хорош не только налоговыми льготами (и повышенной доходностью), но и тем, что сразу настраивает инвестора на грамотный, длительный подход к инвестированию. Ведь инвестировать с ИИС можно на срок от трёх лет.

Можно начать с покупки ОФЗ (российских гос облигаций) и голубых фишек, например: Сбербанк, Газпром, Лукойл, МТС, а дальше уже постепенно разбираться в том, какие акции более перспективные. При этом не стоит гнаться за высоким доходом, а отдать предпочтение стабильным компаниям и диверсификации, т.е. выбрать 5–10 акций разных компаний. Надо сразу настроиться на длительное инвестирование (от 3–5 лет), поэтому нет смысла каждый день смотреть на портфель и переживать, если он в какой-то момент просел.

При создании портфеля стоит помнить, что чем больше горизонт инвестирования, тем больше должна быть доля акций в портфеле. Ведь именно акции являются основными драйверами роста портфеля.

С суммами в 7–10 тысяч в месяц, если инвестор может инвестировать регулярно, можно создавать капитал и в твёрдой валюте, в зарубежных страховых компаниях. При таком вложении результат будет более прогнозируемым и средства лучше защищены законодательно, хотя есть и недостатки, такие как низкая ликвидность подобных программ и по сути долгосрочные обязательства в твёрдой валюте (притом что доходы, как правило, в рублях).

Чтобы определиться с ежемесячной суммой инвестиций, надо понять, какую пенсию вы хотите иметь.

Логика расчёта должна быть примерно такой.

Если вы хотите иметь доход 20 000 в месяц, к примеру, в год получается 20 000*12 = 240 000 ₽.

Далее надо определить сумму капитала, которая вам будет приносить этот доход. Для этого понадобятся инструменты, которые приносят около 11% годовых (часть будет идти на реинвестирование, остальное — для изъятия в качестве «пассивного дохода»). Изымать мы будем 6%, остальное — оставлять на реинвестирование (чтобы инфляция не сократила наш капитал) Если 240 000 ₽ — это 6%, то 100% — 4 000 000 ₽ в текущих деньгах.

Если до пенсии у вас ещё лет 25, то с учетом инфляции требуемый капитал составит около 10,5 миллиона.

Для того чтобы через 25 лет иметь такой капитал, нужно инвестировать около 5,5–6 тысяч ₽ в месяц примерно под 12% годовых.

Такую доходность сейчас нереально получить с использованием депозита, а вот инструменты фондового рынка позволяют это сделать. Более того, некоторые из них (ИИС) позволяют получить налоговый вычет и тем самым увеличить доходность.

Депозиты можно использовать для кратковременного (до 3 мес.) накопления средств.

Как откладывать деньги

Если вы ранее уже интересовались информацией о том, как грамотно планировать личный бюджет и читали какие-то статьи по этой теме, наверняка помните такой тезис, что ежемесячно 10% собственного дохода нужно откладывать. Многие специалисты в области финансов отмечают, что таким образом человек сможет быстро создать для себя «подушку финансовой безопасности». Отложить деньги можно не только на «чёрный день», но и для того, чтобы впоследствии иметь возможность сделать какую-то крупную покупку, «осилить» которую с одной зарплаты вы не сможете. В любом случае, имея дома стратегический финансовый запас, вы сможете быть уверены в том, что любая неприятная ситуация завтра не превратится для вас в личную катастрофу.

Сколько откладывать денег

Если вы хотите научиться накапливать деньги, вам необходимо понимать, какую сумму стоит откладывать. Это зависит от того, на что вы хотите отложить деньги: на что-то конкретное или просто так. Как минимум 10% от своего дохода каждый месяц вы можете не тратить – сделайте это «золотым правилом» для самого себя. Получили деньги, отсчитали десятую часть, убрали и забыли. Если у вас достаточно развито самообладание, хранить деньги можно и дома. Если же боитесь, что соблазн потратить финансы будет слишком велик, воспользуйтесь услугами банков. Откройте депозит, на который сможете каждый месяц перечислять сумму, которую решили откладывать.

Как экономить и откладывать деньги

Чтобы откладывание денег было действительно эффективным, необходимо чётко планировать собственный бюджет. Для начала просто попробуйте записывать ежедневно (вплоть до копейки), какие траты у вас были. Сохраняйте чеки из супермаркетов, делайте записи о походах на рынок, оплате проезда в общественном транспорте и т.д. Уже через пару месяцев тотального контроля финансов вы сможете вычислить бесполезные и ненужные траты, которые можно безболезненно исключить.

Научитесь экономить. Составляйте список необходимых покупок при походе в магазин и строго придерживайтесь его. Откажитесь от ненужных расходов: кофе-брейков, спонтанных покупок и т.д. Вы сможете высвободить огромное количество финансовых средств, которые идут «не туда».

Куда откладывать деньги

Если вы запланировали крупную покупку, собирать деньги на которую придётся, 2-3 года, как минимум, позаботьтесь о том, чтобы ваши деньги попали в банк. Выбирайте надёжную финансовую структуру – банк с хорошей репутацией, ответственный перед своими клиентами. И открывайте депозит. Он необходим не только для того, чтобы ограничить самому себе доступ к отложенным деньгам, но и для того, чтобы инфляция не съедала ваши деньги с течением времени. Пополняемый депозит можно будет наполнять деньгами каждый месяц сразу после получения заработной платы. Проценты по депозиту можно оставлять на счету или использовать в качестве дополнительного дохода.

На что можно откладывать деньги

Для того, чтобы научиться откладывать деньги, вам самому необходимо определить собственные цели. То есть, зачем вы это делаете, на что планируете потратить деньги в будущем. Чем конкретнее и яснее будет ваша цель, тем проще вам будет экономить и безболезненно отказываться на время от определённого процента своих доходов. Цель в данном случае будет играть ещё и важную психологическую роль: когда знаешь, чего хочешь, сложнее взять и одним махом потратить деньги, которые заложены в будущую мечту. Копить можно на что угодно: от хорошего ноутбука и дорогого гаджета до автомобиля и собственной квартиры в любимом районе.

Как правильно откладывать деньги с зарплаты

Для того, чтобы избежать соблазна потратить лишние деньги сразу после получения зарплаты, отложите заранее запланированную сумму на свой счёт в банке. Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, а зарплату получаете на дебетовую карту, можете настроить в системе автоматический платёж, который при любом поступлении средств на карту 10% (или установленный вами размер) от суммы будет самостоятельно перечислять на депозитный счёт. Это только сейчас кажется, будто вам это не подходит (не удобно), что все обстоятельства предусмотреть невозможно. Со временем вы поймёте, что отложенные деньги вам не нужны сейчас и сегодня.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector