На контроле опмо что это

Отзывы по обслуживанию физических лиц в банке Авангард

Мнения о работе банка Авангард по обслуживанию физических лиц. О качестве предоставляемых услуг банка. Оценка работы сотрудников банка и информационных автоматизированных сервисов. Скорость и компетентность работников банка Авангард при решении трудностей клиентов.

Неудовлетворительное обслуживание на грани мошенничества. Мне провели обмен зарплатной карты, и о том что ее обслуживание стало платным с платным сервисом смс оповещения я узнал случайно, обратив внимание на съем денег. Ни смс уведомления, ни допсоглашения, ни объявления не было.

Для банка, которому я доверял свои средства длительный период, — возмутительно бесцеремонная акция, которая дискредитирует эту финансовую организацию.

Добрый день! Я не имею к банку вообще никакого отношения, но мне каждый месяц по СМС приходят сообщения о необходимости погашении кредита. После каждой СМС звоню менеджеру с просьбой удалить мой номер из их базы, все проверили кредита на мое имя нет и не было никогда, каждый раз менеджеры спрашивают на какой номер пришло СМС, может есть какие-то данные по номеру счета, во сколько пришла СМС, каждый раз сообщаю эту информацию.

Если банк действительно хорош, то наверное у своего клиента можно узнать телефон, а телефон человека не имеющего с вами никаких отношений пора удалить. Сим карта принадлежит мне уже 6 .
Показать все

Сегодня первый раз обратился на горячую линию, а в ответ грубость и ответ решайте все вопросы в своем офисе.

Ниже человек все написал правильно. Счет валютный заморозили. Счет разморозим через 3-5 дней после проверки каким то отделом ОПМО. Предоставил документ на законное вложение средство после продаже квартиры и вложении денег в их банк. Сейчас забрать свои деньги не могу надо конвертировать с евро в рубли, хотя сначала покупал у них евро — представляете на сколько я ПОПАЛ.

ВНИМАНИЕ. Будьте осторожны. Делается все, чтобы ваши деньги были вам не доступны. Пополняешь счет, а денег сутки нет. Читайте внимательно все договора. Обслуживания чаще не в отделениях, а экспресс офисах, узких, неудобных. Никакой конфиденциальности, рядом с вами стоят несколько человек, тоже самое в кассе.

Касательно обмена, Курс существует внутренний и обычный. Пока вы не спросите, вам никто не подскажет. Никто вам не поможет и не разъяснит где ваши деньги, кроме выдуманных историй.

С кого спрашивать, также не понятно. Никто не знает, не извиняется, не объясняет. Делается все чтобы ваши деньги какое то время не были вам доступны. Не рекомендую.

А у меня с Авангардом всё отлично. Пользуюсь уже хрен знает сколько лет. Лет 7 наверное. Комиссии годовой нет (в Кее работал, по партнёрке получил). Процент — от 13 до 21 за пол-года повышается (сбавляют если гасишь всю сумму и держишь сутки).

Отличный интернет банк, простой, понятный. В нём даже авиабилеты покупать удобно. Подбор по хЕровой туче авиакомпаний. А ГЛАВНОЕ. ФАНТАСТИЧЕСКАЯ! СВЕРХАДЕКВАТНАЯ. Служба поддержки.

Звонишь в ЛЮБОЕ время суток. Через 2 секунды после набора номера снимает трубку оператор (ВСЕГДА, даже в новый год звонил) — никаких вонючих роботов, и вводов ТПИНОВ, никаких прослушиваний рекламных акций — НИЧЕГО. Просто спрашивают ФИО и кодовое .
Показать все

Как устроен банковский контроль

Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц. Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную, совершил платёж — банк тщательно проверил транзакцию, не заплатил налоги — банк тут же сообщил в налоговую. Когда речь заходит об обналичке или переводе больших сумм, паранойя достигает критической отметки. Давайте разберёмся, как предпринимателю вести себя, чтобы финансовые учреждения не сильно интересовались его деятельностью.

Что такое комплаенс-контроль

В Банках есть специальное подразделение, которое называют древним русским словом «комплаенс». Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль.

Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка. Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит.

Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть — вас рано или поздно вычислят.

Открываем счёт

Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта — она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить — банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной.

Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов.

При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.

Адрес массовой регистрации

Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица — такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится.

Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным. Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться.

Информацию о местах массовой регистрации можно получить буквально за пару кликов, используя любой сервис поиска по госреестру (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, такой .

Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса — это адрес регистрации — бояться не стоит.

Номинальный директор

Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья. Можно сделать предположение, что этот директор — номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре.

Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу. Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны.

Информация о бенефициарных владельцах

Бенефициары — это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений. Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев (иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться), хотя в соответствии с законом обязан это сделать. И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию.

Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта

Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме. Правда сочинять тут ничего не нужно — просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов (если они у вас есть, конечно) или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались. Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное — быть предельно честным.

Работа с расчётным счётом

Операции с наличными

Сейчас почти везде можно расплатиться карточкой, поэтому наличные стремительно уходят на задний план (конечно, если вы ведёте белый бизнес). Для юридических лиц каждый банк сам устанавливает лимит на снятие наличных, но обычно рекомендует снимать не более 100 тысяч рублей в месяц. Однако, даже если вы снимаете ровно 100 тысяч, это не значит, что вы не привлечёте внимание банка. Полноценная картина складывается только из совокупности ваших действий.

Если компания, деятельность которой не связана с оборотом налички, постоянно снимает кэш или вносит его же на счёт — это тревожный звонок для коплаенс-контроля. Другое дело, если к вам приезжают люди из службы инкассации. Это уже не считается внесением наличных — деньги из кассы напрямую зачисляются на расчётный счёт.

Зарплату сотрудникам следует платить через зарплатный проект — такие услуги есть почти у всех банков. Альтернатива — превратить всех сотрудников в ИП и платить им по договору подряда (можно заодно и на налогах сэкономить).

Если даёте займы собственной фирме из личных средств, старайтесь делать это банковскими переводами, а не внесением или снятием наличных. Так банку будет спокойней.

Помните: классическая схема обналичивания «ООО переводит деньги ИП, а ИП снимает их с личного счёта» давно известна всем банкам. Мы не призываем придумывать новые схемы — лучше совсем отказаться от обнала.

Несколько примеров платежей, которые могут вызвать подозрение у комплаенса:

• При открытии расчётного счёта предприниматель сказал, что будет доставлять воду, а по операциям видно, что он торгует щебёнкой.
• В назначении платежа написано что-то очень общее, вроде «оплата по договору N2» — так делать не стоит. Старайтесь писать точные цели перевода, и у банка будет меньше вопросов.
• Подозрения может вызвать и платёж на счёт «специализированной компании по подбору персонала» на сумму 5 миллионов рублей при вашем месячном доходе в 500 тысяч.

Есть такой Федеральный закон N115, в соответствии с которым все платежи свыше 600 тысяч рублей попадают под обязательный контроль банка. Если прочесть закон до корки, станет понятно, что под этот контроль попадают не все виды платежей. Но некоторые предприниматели боятся цифры 600 как огня, и делают платежи по 599 тысяч или разбивают большую сумму на несколько маленьких. В этом тоже нет необходимости — системы контроля банка всё заметят и подумают, что вы пытаетесь их обойти, а значит точно что-то скрываете.

Поэтому, если вам нужно заплатить более 600 тысяч — просто платите, не пытайтесь выдумать новые схемы. Ничего страшного не случится, если операция на самом деле ничего не нарушает — банк проверит и успокоится.

Уплата налогов

Очередная причина для подозрений: оборот по счету большой, а налогов уплачено несоразмерно мало или не уплачено вовсе. Тип и объём налогов показывает, каким бизнесом занимается предприниматель, и совпадает ли это с картиной, описанной при открытии счёта. Если сумма налогов составляет не меньше 3% от оборота, у банка, скорее всего, не возникнет никаких вопросов.

Существует заблуждение, что банк будет сообщать в налоговую о каждой неуплате. На самом деле это не так. Хотя бы потому, что налоги могут уплачиваться со счёта в другом банке.

Доверенности на руководящих лиц

Если вместо гендиректора или главбуха в банк постоянно приходят люди с доверенностью, да ещё и всё время разные, комплаенс начинает нервничать. А когда комплаенс нервничает, он начинает пристальнее смотреть на деятельность организации и хочет больше узнать о третьих лицах, которые участвуют в бизнесе клиента. Совет простой: не злоупотребляйте 🙂

После закрытия счёта

Существует особая категория предпринимателей, которые регистрируют юрлицо, работают год, а налогов при этом не платят. Налоговая обращается в банк и блокирует счёт. Человек в отчаянии забрасывает старое ООО и начинает бизнес с чистого листа. И когда он приходит в банк, чтобы открыть счёт для нового юрлица, банк сразу вспоминает неприятную историю и в обслуживании отказывает.

Думайте о будущем! Берегите свою банковскую репутацию с молоду.

Грамотный комплаенс никогда не выносит вердикт на основании одного подозрительного фактора. Если вы работаете в белую, но пара перечисленных пунктов таки вызвала у вас учащённый пульс — не волнуйтесь. Всё будет хорошо.

Сотрудник комплаенс-контроля — хороший психолог и разведчик, который всегда видит чуть больше остальных. В открытых источниках настолько много информации, что о бизнесе можно узнать очень много даже без вашего участия.

Ребята, которые профессионально занимаются легализацией доходов и делают на этом большие деньги, умеют парировать вопросы комплаенса. У них есть отточенные схемы, и каждый шаг прикрыт официальным документом. Вы можете поднатореть в этом нелёгком ремесле, но времени на это уйдёт немало и, скорее всего, последствия будут печальными. Лучше занимайтесь любимым делом 🙂

Спасибо, что героически прочитали такой длинный пост. Оставляйте вопросы, идеи и пожелания по темам в комментах, чтобы мы сделали наш блог ещё полезней.

Раз уж речь зашла о банках, бессовестно воспользуемся ситуацией. 2 марта мы запустили совместный проект с Альфа-Банком . Теперь клиенты Кнопки могут управлять своим расчётным счётом в Альфе через наше приложение. Наш бизнес-ассистент поможет решить любые банковские вопросы без звонков в колл-центр, а заодно проследит, чтобы у комплаенса не было лишних причин проверять ваши операции.

Если у вас ещё нет счёта в Альфе, мы поможем открыть его дистанционно или при подключении к Кнопке. На этом, пожалуй, закончим, тем более все подробности можно прочитать в недавнем посте.

Все статьи мы анонсируем в Телеграме . Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь 🙂

Банки свирепствуют строго по методичке ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР. А как у вас?

ВаляЧел сказал(-а): 24.06.2016 20:50

Банки свирепствуют строго по методичке ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР. А как у вас?

Аноним сказал(-а): 26.06.2016 17:00

Над.К сказал(-а): 26.06.2016 19:13

Над.К сказал(-а): 26.06.2016 22:50

Тамри сказал(-а): 27.06.2016 10:45

363537 сказал(-а): 27.06.2016 11:29

Надо что-то делать с консерваторией.

Sher сказал(-а): 27.06.2016 11:40

Sher сказал(-а): 27.06.2016 11:46

ВаляЧел сказал(-а): 27.06.2016 16:37

К Росбанку пока претензий нет особых. За исключением того, что интернет-банк отключили без предупреждений, но платежки на бумаге брали. И документы они запросили всего за пару дней операций. У нас получилось по 5-ти контрагентам — договоры, счета-фактуры.

Я бы рекомендовала всем ознакомится с этой методичкой. Реквизиты в названии темы и в первом сообщении. Она на пару листочков.

Аноним сказал(-а): 28.06.2016 11:11

Банк Москвы (почивший, как понимаю, с миром, поглощенный ВТБ24) в прошлом году порадовал. заблокировали счет молча, без предупреждения. как оказалось, новенький сотрудник в налоговой, что то там неправильно фильтранул в своей базе и дал банку распоряжение заблокировать счет. пока разбиралась с налоговой, в чем там проблема (ну ясный пень, не самим же им работать), в фирме увольняется человек.. надо перечислить расчет при увольнении.. по закону, даже если заблокирован счет, банк обязан перечислить зарплату.. Банк Москвы игнорит платеж.. звоню операционисту — в ответ сплошной бред. говорю, закон нарушаете.. знаете об этом? мне в ответ хамски — а идите в суд..директор мой рвет и мечет, потребовал написать письмо с жалобой на произвол банка в ЦБ (наивный).. написали на сайте ЦБ. нам ответили. очень мило звучало что то типа что ваши отношения с банком — ваше личное дело

буквально через некоторое время история повторяется с другим банком..тоже заблокирован счет, зарплату не перечисляют. на закон — всем глубоко наплевать. в этом — беда всего. Инструкции страшнее закона.. никогда не забуду, как сотрудник налоговой мне кричала, что ей наплевать на закон, у нее — ИНСТРУКЦИЯ ЕСТЬ

Аноним сказал(-а): 28.06.2016 11:21

Сергей734 сказал(-а): 28.06.2016 11:37

По сути, девушка права. Нужно писать заявление или претензию. И рассматривается заявление неделю вроде. Это во всех банках так. Напишите, вам же ни горячо, ни холодно от этого не будет.

ВаляЧел сказал(-а): 28.06.2016 21:10

Ладно, видимо эта свистопляска только начинает раскручиваться. Озвучу мысли по технической поддержке самих себя в этих условиях.
1. Заиметь мощный сканер с функцией пакетного сканирования.
2. Строго вести реестр договор с контрагентами, добиваться получения экземпляров договоров и всех приложений в оригинале с печатями. Сразу делать сканы договоров. Хранить их в порядке, естественно.
3. То же с первичкой — счета-фактуры, УПД и т.д.
4. Все документы печатаем односторонней печатью. Степлером, по возможности, не скрепляем. В случае чего, удобно пакетно сканировать.

Про Сбербанк как-то коротко получилось. Но не очень понятно, зачем нужны были почти все документы за 2 месяца? А ведь их огромное количество получилось. Операции все одинаковые, все понятные донельзя. В платежках все подробно написано, все контрагенты чистые-хорошие. Купили за 95 руб, продали за 100, и так изо дня в день. Тем более, мы у них давно. Зачем им гора однотипных документов за два месяца? Зачем.

По МДМ банку. Поняла, что больше меня поразило, это — совершенное гнусное отношение банка к своим же обычным операционистам. И какое тогда может быть отношение к клиентам? Ведь за такой политикой стоят совершенно конкретные люди. Ведь кто-то конкретный обозначил такую линию поведения и к своим сотрудникам, и к клиентам. И этот кто-то обезличился и прячется. И это как-то все неправильно.

На контроле опмо что это

Здравствуйте.
Расчетный счет открыт с 2011 года (отделение «СПЕКТР», метро Спортивная), за время сотрудничества никаких неприятностей не возникало до декабря 2016 года. 30 декабря 2016 созданный нами валютный платеж был несколько часов в отделе ОПМО, а затем заблокирован. По интернет-банку был получен запрос с вопросами по деятельности компании и списком необходимых документов для предоставления в банк. Из списка вопросов следовало, что отправлен стандартный опросник, не сочетающийся с деятельностью нашей компании.

После предоставления нами документов, документы висели в статусе рассмотрения 5 дней и после очередного звонка в отделение состоялся разговор с сотрудником отдела ОПМО (надеюсь, разговоры сотрудников записываются и сотрудники, отвечающие за лояльность к банку, послушают их). Из разговора было понятно, что сотрудник отдела ОПМО не ознакомившись ни с одним из документов, начал настаивать на закрытии счетов. На вопросы — ничего внятного ответить не смог, плавал. Также сотрудник не представился — ни имени, ни должности. Это его собственный стиль или должностная инструкция — не понятно.

С удовольствием приняли предложение закрыть счет, но оказалось все не так просто. Была некая рекомендация из отдела ОПМО по порядку закрытия счета, противоречащая действующему законодательству (естественно, письменно эту рекомендацию не предоставили, все только на словах и коротких, обрывистых фразах сотрудников отделения «СПЕКТР»).

Суть рекомендации состояла в том, что при закрытии счета в Авангарде наша компания не могла перевести собственные средства с валютных счетов на счета в других банках. Полагаю, решили дополнительно заработать на комиссии за конвертацию.

Вся эта ситуация позволила нам открыть для себя банки, которые оказались удобнее и функциональнее Авангарда, в связи с чем — отдельная благодарность вышеупомянутому сотруднику ОПМО.

Комплаенс: что это — новый шаг в управлении бизнесом или бюрократические процедуры

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Комплаенс – модное слово, появившееся в последние годы в российской деловой среде. Как и многие другие бизнес-термины, понятие пришло с Запада. Поговорим подробно, что оно обозначает, и нужна ли система комплаенс российским предпринимателям.

Что такое комплаенс простыми словами?

Compliance в переводе с английского обозначает соблюдение, согласие, покладистость. Применительно к бизнесу термин комплаенс – это способность действовать в соответствии с порядком, набором правил или запросов.

Любая коммерческая деятельность – это зарабатывание денег. В погоне за прибылью предприниматели порой обходят законы, плюют на этические нормы, общественные правила. Однако такое поведение вызывает отрицательный эффект.

Вместо высоких заработков, предприниматели получают крупные штрафы, запрет на ведение деятельности, негативный общественный резонанс, уголовное преследование. Результат – потеря репутации, снижение выручки и даже банкротство.

Комплаенс – это система контроля и управления рисками, возникающими из-за несоблюдения:

1. законодательства;
2. предписаний регуляторов, контролирующих организаций;
3. правил саморегулируемых организаций и других форм объединения предприятий;
4. внутренних документов.

Простыми словами, это комплекс мер по формированию ответственного поведения фирмы и ее сотрудников на рынке. Задача мероприятий – защита интересов кампании, инвесторов, клиентов, сотрудников.

Развитие комплаенс напрямую связано с усилением контроля государства за коммерческими предприятиями. Высокие штрафные санкции регулирующих органов вынуждают руководство корпораций уделять большее внимание соблюдению законодательства, а также разработке направлений политики фирмы. Постоянный внутренний аудит предотвращает выявление нарушений надзорными организациями.

История развития

Рождение комплаенс-контроля связывают с появлением в 1906 году Министерства здравоохранения и социальных служб США (Food and Drug Administration). Государственный департамент регулировал порядок работы в фармацевтической и пищевой областях, которым должны были следовать кампании.

Однако импульсом к развитию сompliance послужили многочисленные коррупционные скандалы 60-70-х годов XX века. В частности, Уотергейтский скандал 1972 года выявил факты подкупа иностранных должностных лиц крупными американскими корпорациями. В числе выгодоприобретателей засветились такие монстры, как Mobil, EXXON, Phillips Petroleum.

Так как законы США не препятствовали взяткам за пределами страны, после проведения расследований был принят Закон «О борьбе с коррупцией за рубежом» (в 1977 году) — Foreign Corrupt Practices Act (FCPA). Нормативный акт установил правила поведения с государственными чиновниками на международном уровне.

Под его действие подпадают случаи предложения или предоставления благ иностранным должностным лицам, среди которых числятся не только госслужащие, но и представители партий, сотрудники государственных предприятий и организаций.

Кроме принятия FCPA, в конце 70-х годов в США создаются Министерства, регулирующие правоотношения в различных областях предпринимательской деятельности. В 1980-е годы система комплаенс была расширена за счет включения в нее этических правил ведения бизнеса.

Конец 2001 года привел к разорению крупнейшей энергетической кампании США. Корпорация Enron обанкротилась из-за сокрытия долгов и мошеннических действий. Крупный скандал привел к усилению внимания регуляторов и обернулся принятием Закона Сарбейнса-Оксли (Sarbanes-Oxley Act) в 2002 году. Нормативный акт ужесточил требования к бухгалтерскому учету и отчетности предприятий. Также он обязал бизнес-структуры принять Кодекс этического поведения. С этого времени комплаенс становится неотъемлемой частью управления американскими кампаниями.

В 2006 году прогремело новое дело о коррупции. Расследование выявило дачу огромных взяток из «черной» кассы компанией Simens. Подкуп должностных лиц осуществлялся по указанию топ-менеджеров корпорации в разных странах – Египте, России, Китае, Греции. Теперь комплаенс-службы стали обязательными для компаний, имеющих зарубежные активы.

2010 год ознаменовался принятием закона Великобритании «О борьбе со взяточничеством». Все фирмы, подпадающие под его действие, должны ввести комплаенс-контроль. Закон распространяется на британские и зарубежные предприятия.

А как в России?

Законодательство по комплаенс в России находится в зачаточном состоянии. Официальные акты не содержат определения данной функции. Единственный документ, где встречалось упоминание термина, – Указание Банка России № 603-У от 07.07.1999 г. (утратил силу в 2004 году).

Распоряжение Центробанка рассматривало комплаенс-контроль, как часть внутреннего мониторинга кредитных организаций. Он проводился с целью проверки соответствия деятельности банка законодательству о финансовых рынках. После отмены официального документа многие кредитные учреждения продолжают пользоваться идеями комплаенс для эффективной деятельности.

Таким образом, российские нормативные акты не предусматривают обязательный ввод комплаенс-служб. Система управления рисками применяется на добровольной основе.

Впрочем, здесь нужно сделать оговорку. Транснациональные корпорации, чьи интересы распространяются за пределы страны, должны подчиняться правилам, действующим в других государствах.

1. Если ценные бумаги кампании торгуются на Нью-Йоркской бирже, фирма попадает под юрисдикцию американских законов. Это значит, что на предприятии обязательно должна действовать комплаенс-программа, разработанная согласно рекомендациям регуляторов США.
2. При открытии счета в иностранном банке, российская организация или гражданин проходит комплаенс-контроль. Для успешного завершения проверки нужно иметь репутацию, соответствующую западным стандартам.

Появлению комплаенс-служб в российских организациях способствовало принятие поправок в Федеральный закон № 273 «О противодействии коррупции». Документ обязал предпринимателей принимать меры по предотвращению коррупционных схем. В зарубежной практике – это один из главных элементов системы регулирования и контроля комплаенс-рисков.

Для чего нужен комплаенс?

“Заработайте репутацию, и она будет работать на вас.”
Дж. Рокфеллер

Хотя комплаенс-программы изначально вводились для защиты предпринимателей от действий надзорных органов, а затем – по указаниям регулятора, сегодня их значение значительно выросло.

В настоящее время наличие комплаенс – это:

1. Гарантия чистоты бизнеса.
2. Свидетельство законопослушности фирмы, прозрачности ее бухгалтерии и отчетности.
3. Доказательство ответственности исполнительных органов.
4. Отношения, основанные на принципах равноправия и справедливости.
5. Показатель высокого уровня корпоративной культуры и профессионализма.

Таким образом, внедрение комплаенса улучшает репутацию фирмы, поднимает ее ценность в глазах партнеров и инвесторов, повышает доверие клиентов, сотрудников. Кампания может привлечь больше ресурсов, повысить долю на рынке, увеличить рентабельность.

Также следует отметить рост доверия со стороны надзорных учреждений. Выявляемые нарушения рассматриваются как частные, допущенные одним человеком, а не системные. Для кампаний, внедривших систему контроля, предусматриваются послабления при наложении санкций.

Элементы комплаенс на примере политики Simens

Человеку, незнакомому с функционированием бизнеса, может показаться, что соблюдать правила – это легко. Прочитай пару документов и следуй им. На самом деле все гораздо сложнее.

Действует очень много нормативных актов, определяющих разные стороны хозяйственной деятельности – трудовые отношения, поведение на рыке, права потребителей, налоговые взаимоотношения, технические стандарты и т. п. Они постоянно меняются и порой противоречат друг другу.

Важно не только следить за всеми новациями, но и разработать стандарты проведения типовых операций и поведения персонала в разных ситуациях, обучить сотрудников, поддерживать знания в актуальном состоянии. Также необходимо отслеживать нарушения и реагировать на них.

Полноценная комплаенс-политика требует значительных денежных, временных затрат, и под силу только крупным кампаниям. Рассмотрим на примере корпорации Simens, что включает система управления рисками.

После разразившегося коррупционного скандала кампания разработала правила, которые должны свести к минимуму вероятность повторения ситуации. Принципом работы фирмы стало отсутствие толерантности к коррупции и нарушениям правил конкуренции. Девиз: «Только чистый бизнес – это бизнес Simens».

Система комплаенс разделена на три уровня:

Что входит в каждый из них можно посмотреть в таблице.