Содержание

Можно ли подать в суд на коллекторов

Как подать в суд на коллекторов банка, МФО

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Претензии к работе коллекторских агентств возникают у многих россиян. В общении с должниками взыскатели далеко не всегда придерживаются норм этики, а иногда прямо нарушают закон. Но управу на скупщиков долгов найти можно. У должника есть право обратиться в прокуратуру, полицию, а также с иском в судебные органы. Чтобы защитить свои права, нужно знать, как подать в суд на коллекторов и какие для этого бывают основания.

В чем заключается превышение полномочий

Согласно ФЗ № 230 от 01.01.2018 г. коллектором является лицо, совершающее действия, направленные на возврат заемщиком просроченной задолженности. Такие действия должны осуществляться строго в рамках законодательства. Но взыскатели часто выходят за пределы правового поля, и у людей появляется полное право обратиться в суд. Это возможно в следующих случаях:

  • Слишком назойливые звонки (в том числе ночные) или визиты к должнику, мешающие нормальной жизни;
  • Разглашение персональных данных заемщика, а также деталей, касающихся его кредита. Это происходит, например, когда коллекторы звонят должнику на работу и озвучивают его коллегам сумму непогашенного займа. Достаточно распространены и визиты к соседям должника, расклейка бумаг с информацией о задолженности;
  • Изъятие у должника его имущества;.
  • Требование оплаты штрафов и других сумм, не предусмотренных кредитным договором;
  • Отсутствие у взыскателей документов, позволяющих им работать от имени кредитора.

Привлечь к ответственности можно за звонки родственникам, за угрозы в адрес должника и его близких. В некоторых случаях виновных ждет уголовное преследование.

Бывает, что срок давности по кредитному договору закончился, а взыскатели продолжают звонить и приходить. Но добиться возврата денег через суд коллекторы, работающие по договору цессии, уже не могут. Поэтому многие должники хватаются за истекший срок давности по кредиту, как за спасательный круг. Также они имеют право предъявить иск к сборщикам долгов, проявляющим настойчивость. Шансы на удовлетворение такого иска достаточно высокие.

Как быть, если долг не мой

Довольно часто взыскатели терроризируют людей, не имеющих отношения к долгу. Это могут быть родственники и знакомые должника, а также случайные лица, которых беспокоят по ошибке. В связи с этим может возникнуть вопрос: что делать, если я не заемщик.

В таких случаях у пострадавших есть полное право жаловаться. Коллекторы вправе вести переговоры только с поручителями и созаемщиками должника, не выполняющего своих обязательств. Если ты ничего не должен, можно обращаться в НАПКА, правоохранительные органы или писать исковое заявление. Подавать в суд можно как на конкретного взыскателя, так и на коллекторское агентство в целом.

Способы подачи искового заявления

Чаще всего граждане обращаются в суд лично. Этот вариант удобен тем, что в случае обнаружения ошибок и неточностей документы удастся быстро переделать. В противном случае процесс может затянуться.

Еще один способ – отправить в суд своего представителя. На него придется подготовить нотариальную доверенность. Оформление документа обойдется примерно в 2 000 рублей.

Кроме того, есть возможность отправить исковое заявление и пакет сопроводительных документов по почте. Отправлять бумаги желательно заказным письмом с уведомлением о вручении.

Особенности подачи иска в суд

Чтобы выиграть судебное разбирательство, к нему надо как следует подготовиться. Для этого придется собрать доказательную базу. В качестве доказательств нарушения своих прав истец может предъявить:

  1. Записи телефонных переговоров с угрозами и другими неправомерными требованиями взыскателей.
  2. Распечатки от сотового оператора, в которых можно видеть периодичность звонков.
  3. Показания свидетелей, готовых подтвердить факты угроз, агрессивных действий и слишком частых визитов к должнику.
  4. Копии претензий и жалоб, который пострадавший писал ранее.
  5. Письма из коллекторских агентств, содержащие угрозы и нецензурные слова.

Также стоит приложить диктофонные записи, сделанные во время личных встреч со сборщиками долгов.

Когда доказательства собраны, можно готовить исковое заявление. К нему нужно приложить следующие документы:

  • Кредитный договор;
  • Бумаги, подтверждающие попытки урегулирования ситуации с кредитором (переписку, соглашение о реструктуризации);
  • Все, что может подтвердить невозможность своевременного погашения долга: копию приказа об увольнении, справку о зарплате, справку из медицинского учреждения.

Если коллекторы предоставили должнику бумаги, подтверждающие их право на истребование задолженности, они также приобщаются к делу.

Бывает, что долг полностью выплачен, но коллекторы ошибочно или по другим причинам продолжают требовать денег. В этом случае надо предоставить чеки и справку об отсутствии задолженности, выданную кредитной организацией.

Чтобы повысить шансы на благополучный исход дела, стоит воспользоваться услугами опытного юриста. Также важно не пропустить срок исковой давности, который составляет три года. Если прошло больше времени, придется доказать судье, что причины пропуска были уважительными.

Каким бывает судебное решение

Обращение в суд с иском к коллекторам – почти всегда благо для должника. Даже если не удастся доказать неправомерность их действий, незаконно начисленные пени могут быть списаны. Кроме того, до вынесения судом решения начисление штрафов приостанавливается.

В ходе разбирательства нередко проводится экспертиза кредитных договоров и договоров переуступки. В случае несоответствия этих документов законодательным нормам они будут признаны недействительными. Также бывает, что серьезные нарушения обнаруживаются в работе коллекторского агентства. Недобросовестных взыскателей ждут крупные штрафы, а иногда и закрытие.

Конечно, если вина коллекторов и будет доказана, долги все равно придется возвращать. При отсутствии возможности вернуть деньги сразу можно дождаться, пока кредитор обратится в суд. В процессе разбирательства должник имеет право оспорить сумму долга и просить о списании штрафов. Кроме того, судьи могут предоставить отсрочку или рассрочку исполнения обязательств. Так что даже в самой сложной ситуации отчаиваться не стоит.

Как подать в суд на коллекторов?

Нередко люди, оформившие кредит в банке, сталкиваются с финансовыми проблемами, которые приводят к возникновению просрочек по погашению банковского кредита. Через некоторое время при отсутствии положительной динамики погашения долга банк может его передать коллекторскому агентству. Такие организации занимаются принудительным взысканием долговых обязательств с клиентов банков.

Сотрудники этих структур нередко используют различные незаконные методы воздействия на должника. Они постоянно совершают телефонные звонки, приходят домой, а также достают работодателей должников. В таких обстоятельствах важно выяснить, как подать в суд на коллекторов за звонки. Безусловно, нередко заемщики могут специально отказываться от уплаты кредита в каких-то своих корыстных целях, но это не дает коллекторам никакого права нарушать закон при работе с проблемными задолженностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Законодательное регулирование действий коллекторов

Сейчас коллекторские агентства выступают в качестве основного инструмента банков для принудительного взыскания проблемных задолженностей с клиентов. Деятельность таких организаций прямо регулируется ФЗ 230. Действующее законодательство серьезно ограничивает коллекторов в их правах и возможностях по воздействию на заемщиков.

Для эффективной борьбы с такими взыскателями важно изучить существующую законодательную базу для того, чтобы понять, какие статьи нарушают коллекторы. Вооружившись знаниями и доказательствами, можно обращаться в правоохранительные органы для того, чтобы наказать коллекторов, занимающихся незаконными деяниями.

В том случае, если коллекторы от простых звонков и уговоров переходят к каким-то действиям в виде физического воздействия или угрозам, то стоит незамедлительно обращаться в полицию и прокуратуру.

Превышение полномочий сотрудников агентств

Начиная с 2017 года в российском законодательстве появились нормы, которые четко регламентируют работу коллекторских компаний. Теперь даже можно подать в суд на коллекторское агентство за звонки в том случае, если сотрудники этих организаций звонят по ночам и в выходные дни.

Читать еще:  Как оформить электронный полис осаго росгосстрах

Чаще всего коллекторы совершают следующие противоправные действия:

  • очень частые звонки, в том числе ночные, а также постоянные визиты коллекторов, которые мешают нормальной жизни;
  • сотрудники агентства по взысканию долгов без ведома должника общаются с его родственниками, работодателем и знакомыми, озвучивая его личную информацию;
  • распространяют персональные данные заемщика, а также информацию о его кредите;
  • действуют при отсутствии разрешительных бумаг, позволяющих им работать от имени банка;
  • прямо угрожают и шантажируют.

Граждане нередко пытаются выяснить, могут ли коллекторы звонить родственникам должника. Тут необходимо понимать, что такие структуры могут совершать подобные звонки, но сотрудники коллекторских компаний не могут звонить ночью и уж тем более запугивать и шантажировать родственников заемщика.

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника? Этот вопрос интересует многих клиентов банков.

При наличии угроз со стороны коллекторов следует искать защиту у правоохранительных органов и подавать жалобу в прокуратуру.

Любые действия со стороны коллекторов, которые имеют противоправный характер, могут стать почвой для того, чтобы инициировать суд с коллекторами. При наличии хорошей доказательной базы существует высокая вероятность выиграть такое судебное разбирательство.

Подача искового заявления на коллекторов в суд

Любые противоправные действия со стороны коллекторов являются поводом для подачи на них в суд. Следует помнить, что кроме звонков и написания письменных обращений такие организации не имеют никаких рычагов давления на должника.

Сперва следует обратиться в полицию. Если же правоохранительные органы будут показывать бездействие, то единственным выходом будет подача искового заявления на коллекторов в суд.

При предоставлении доказательств превышения полномочий со стороны коллекторов суд наверняка примет решение в пользу должника. Судебное решение является фактически единственным реально действенным способом того, как запретить коллекторам звонить на телефон.

После того как будут собраны все доказательства неправомерных действий коллекторов, можно переходить к составлению искового заявления в суд.

Само исковое заявление можно подать тремя способами:

  1. Лично направиться в суд. Данный вариант является самым лучшим, так как при наличии каких-то ошибок и неточностей в заявлении сотрудники суда помогут гражданину переделать иск, что позволит избежать затягивания данного процесса.
  2. Отправить в суд своего законного представителя. Третье лицо, обладающее правом представления гражданина, может в суде изъявлять его интересы, а также излагать существующие претензии. Для этого необходимо оформить доверенность с нотариальным заверением. В среднем стоимость такого документа составляет 2000 рублей.
  3. Направить пакет документов и само исковое заявление в суд через почту. Это, пожалуй, наиболее сложный метод, который сопряжен с рисками утери письма, что связано с несовершенством отечественной почтовой системы. При использовании такого метода рекомендуется оформление заказного письма с уведомлением о вручении.

После передачи заявления у суда будет несколько дней для рассмотрения этой бумаги и принятия окончательного решения о начале судебного разбирательства.

В случае, если суд посчитает, что оснований для судебного разбирательства недостаточно, то иск будет отклонен. При этом, он будет возвращен истцу с пояснениями отказа. Если эта бумага будет принята, то начнется процесс судебного рассмотрения дела.

Тонкости судебного разбирательства

Само по себе обращение в суд является не бесплатной процедурой, поэтому истец должен предъявить квитанцию о погашении госпошлины.

Также к этому делу должны быть приобщены документы, которые указывают на право перехода требований долговых обязательств от банка коллекторской компании. Копии всех документов по желанию можно заверить у нотариуса.

В том случае, если заемщик уже выплатил кредит банку, но он по-прежнему вынужден общаться с коллекторами, он может в пакет документов включить все квитанции, свидетельствующие о погашении долга перед банком.

Стоит помнить, что в суд имеет смысл идти, лишь имея на руках веские доказательства противоправных действий со стороны коллекторов. Лишь так можно использовать уголовные статьи против коллекторов.

При появлении новых улик истец имеет право требовать прикрепить их к делу. В качестве доказательств можно использовать видеозаписи, а также диктофонные записи разговоров с сотрудниками агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов.

Заявление желательно подать в течение трех лет с момента совершения коллекторами правонарушения. Это связано со сроком исковой давности, который равен трем годам.

На одном из этапов судебного разбирательства может быть назначена правовая экспертиза кредитного договора. В случае выявления факта несоответствия этого документа действующим нормам закона кредитный договор может быть признан недействительным.

Для повышения шансов выиграть дело в суде, помимо сбора доказательств неправомерных деяний коллекторов, важно заручиться поддержкой со стороны опытного юриста.

Судебная практика

Как показывает отечественная судебная практика, при наличии хорошего адвоката и мощной доказательной базы суд становится на сторону заемщика. При этом, следует помнить о том, что даже в случае выигрыша суда у коллекторов заемщик не освобождается от своих долговых обязательств перед банком.

По этой причине нужно позаботиться о погашении кредита для того, чтобы исключить вероятность повторного общения с компаниями, которые занимаются принудительным взысканием банковских долгов.

В ходе судебного разбирательства может быть выяснено, как коллекторы узнают номера родственников. Нередко для этого они используют методы подкупа или шантажа. В любом случае, чтобы достать необходимый телефон, они идут на нарушение закона. Этот факт можно использовать в качестве козыря в рамках судебной борьбы против взыскателей.

Подача иска не от заемщика

Часто родственники и просто знакомые человека, имеющего долг перед банком, задаются вопросом: «Можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, если я не заемщик?» Подобным вопросом нередко задаются люди, когда им начинают звонить какие-то лица, представляющиеся сотрудниками коллекторских компаний. Зачастую они желают выведать информацию о родственниках или знакомых, задолжавших банку.

Если коллекторы своими звонками мешают нормально жить человеку или даже ему угрожают, хотя он не имеет никакого реального отношения к банковскому кредиту, он может подать против них судебный иск. Для этого ему нужно собрать доказательства частых звонков и угроз и приложить их к заявлению в суд.

Заключение

Не стоит бояться коллекторов, даже если они угрожают вам какой-то уголовной статьей. Важно понимать, что статья 177 УК РФ коллекторами трактуется неверно, равно как и статья 159 УК РФ к злостному уклонению от погашения кредиторской задолженности отношения не имеет.

Обратившись к квалифицированному юристу, можно не только отвадить взыскателей постоянно звонить и угрожать, но и даже снизить размер штрафов по кредиту, что облегчит его погашение.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Инструкция: как подать в суд на коллекторов за звонки?

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, необходимо разобраться, есть ли на это основание и насколько правильна такая линия поведения должника. Само по себе обращение в суд с целью заставить сотрудников агентств по возврату задолженности отвязаться от заемщика может привести к обратному эффекту – давление усилится и неоправданно высокие требования придется удовлетворять.

Общие положения

Чтобы понять, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо понимать суть их деятельности. С целью вернуть долг по кредиту сотрудники этих агентств прибегают:

  1. К психологическому давлению на заемщика и членов его семьи.
  2. К различным ухищрениям.
  3. К судебным разбирательствам.

Наиболее эффективные с целью возврата денег – первые два способа. Под психологическим давлением понимаются:

  • Многократные звонки в любое время суток;
  • Угрозы заемщику и членам его семьи;
  • Развешивание оскорбительных и компрометирующих листовок в подъезде на обозрение соседям;
  • Сообщения на работу;
  • Личные встречи коллекторов с должником, его родными и близкими, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами.

Подготовится к ним сложно. Такое общение начинается внезапно, сопровождается изложением факта перехода долга коллекторскому агентству или его деятельности в интересах кредитора. Цель – у должника должно сформироваться ощущение/понимание, что коллекторы действуют на законных основаниях. Далее заемщику сообщают требования (сумма и срок ее выплаты) и призывают к их добровольному выполнению. Отказ заемщика запускает процедуру психологического давления и разных уловок.

Уловки могут быть следующие:

  • Участие в акциях;
  • Предложение выплатить небольшую часть долга и списывания оставшейся суммы;
  • Требование перечислить деньги на банковскую карту;
  • И другие.

Например, заемщик из Оренбурга остался должен по кредиту около 20 т.р. Коллекторы предложили поучаствовать в акции, перечисли около 5 т.р. В случае выигрыша обещали полностью списать долг, в случае проигрыша – зачислить эту сумму в счет погашения кредита. Результат после перечисления указанных денег – ничего списано не было, размер задолженности остался прежним.

При этом в банке подтвердили наличие акции, но начиналась она двумя днями позже даты, когда заемщик внес указанную сумму. Коллекторы сделали предложение за 10 дней до начала акции.

Случаи обмана должников по кредиту со стороны сотрудников указанных агентств носят массовый характер. Общая рекомендация – переводить общение с ними в правовое поле:

  • Через направление друг другу официальных писем;
  • С привлечением специалистов в сфере права;
  • С вынесением спора в суд.
Читать еще:  Об авторе

Обращаться в суд на коллекторов необходимо, если заемщик:

  1. Стал жертвой их недобросовестного поведения, введения его в заблуждение.
  2. Получил в результате их действий ущерб здоровью или имуществу.
  3. Не смог пресечь их неправомерные действия в досудебном порядке.

В остальных случаях обращение с иском нецелесообразно. Для жалоб и заявлений относительно противоправных действий коллекторов есть полиция и прокуратура, другие организации, которые осуществляют контроль над деятельностью агентств по возврату задолженности.

Можно ли это сделать — основания

Если обращения и жалобы не оказали должного эффекта, коллекторы остались безнаказанными за свои деяния, правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, можно подать в суд на коллекторов. Но делать это рекомендуется с помощью специалистов в сфере права. Причин этому несколько:

  1. Обращения в разные инстанции могли не принести ожидаемого эффекта из-за неподтвержденных данных, изложенных в заявлениях. Истцу придется провести тщательную работу по сбору доказательств, на которые будет опираться заявление в суд.
  2. Коллекторское агентство будет представлять профессиональный юрист. Противостоять ему без специальных знаний и навыков – это заведомо снижать шансы в суде на удовлетворение иска.

Кроме того, в приведенном выше примере также следует обращаться в суд, чтобы он:

  • Признал незаконным факт перечисления денег;
  • Обязал вернуть уплаченную сумму заемщику.

Получив такое решение (исполнительный лист по нему) на руки, заемщик имеет право направить еще одно заявление в следующие инстанции:

  • Центробанк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;
  • Роскомнадзор.

По результатам рассмотрения заявления заемщика с приложенным решением суда на агентство может накладываться штраф. Кроме того, руководство фирмы предупреждается о недопущении в дальнейшем подобных действий.

В суд можно подавать иски относительно признания факта причинения вреда:

  • Жизни, здоровью должника, его близким и родственникам;
  • Их имуществу.

В заявлении можно потребовать компенсировать:

  • Затраты на лечение;
  • Средства на восстановление имущества;
  • Причиненный моральный вред.

Если суд удовлетворяет исковые требования, его решение прикладывается к заявлению, которое направляется в вышеуказанные инстанции.

В соответствие с пунктом 1.4 ст.16. Закона № 230-ФЗ от июля 2016 года, на основании которого защищаются права и законные интересы физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности можно прекратить деятельность агентства. Для этого достаточно доказать, что действия сотрудников компании по возврату задолженности:

  • Нарушили требования этого закона;
  • В результате нарушений причинен вред здоровью и имуществу заемщика, а также его родных и близких, других лиц.

Решение суда и будет таким доказательством. Таким образом, борьба с коллекторами в судебном порядке – это эффективный инструмент, который может прекратить их деятельность по отношению к заемщику.

Подаем в суд за звонки (алгоритм)

За постоянное название по телефону можно направить жалобу в вышеуказанные инстанции и воздействовать на коллекторов в досудебном порядке. Но можно поступить хитрее, чтобы избавиться от долга. Именно от коллекторов на данном этапе зависит, сколько придется платить по кредиту, поэтому нужно снизить сумму по максимуму.

Итак, этап первый – сбор доказательной базы. Он включает:

  1. Запись телефонных разговоров с угрозами и требованиями коллекторов.
  2. Фиксирование данных агентства и его сотрудников – в ходе разговоров с коллекторами.
  3. Обращение с письмом в организацию, основная цель – получить письменное подтверждение, что задолженностью занимаются ее сотрудники, используют указанные в обращении заемщика номера телефонов.
  4. Получение распечатки телефонов от оператора мобильной связи.

По завершении первого этапа на руках у должника будет подтверждающие документы, что коллекторы тревожат его по телефону и нарушают требования указанного выше закона. В последнем (ст.7.3) не допускаются звонки:

  • В период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные;
  • Более 1 раза в день и 2 раз в течение недели.

Как правило, коллекторы беспокоят значительно чаще, что является нарушением указанной нормы.

Второй этап проводится одновременно с фиксацией разговоров. По их завершению нужно обращаться к врачу ближайшей поликлиники или другого медицинского заведения. Причина – зафиксировать недомогания, душевные переживания. Изменение артериального давления и отображение этого факта в медицинской карте вполне подойдут. Чем больше таких случаев, тем лучше.

На третьем этапе не остается ничего другого, как подать в суд на коллекторов за звонки с требованием возместить причиненный коллекторами моральный вред в результате их противоправных действий:

  • Ими являются частые звонки, нарушающие требования указанного закона – подтверждают документы, собранные на первом этапе;
  • На причинения морального вреда указывают медицинские документы.

В исковых требованиях не нужно указывать чрезмерно больших сумм, достаточно записать 20-50 т.р., размер госпошлины и стоимость юридических услуг.

Как правило, суд становится на сторону заемщика, удовлетворяет его исковые требования частично – размер ущерба по решению не превышает 10 т.р. Но цель документа – не материальные требования, а сам факт признания неправомерных действий со стороны коллекторов.

На четвертом этапе можно обратиться в контролирующие агентство организации, чтобы прекратить его деятельность. Но в этом случае долгами заемщика займется другая компания, которая будет действовать осторожно.

Поэтому рекомендуется с помощью юриста изложить требования коллекторам и урегулировать вопрос с задолженностью на максимально выгодных для заемщика условиях. Например, за символическую сумму в 1-5 т.р. можно погасить долг по кредиту в 50 т.р. Именно специалист в сфере права поможет разобраться в конкретной ситуации и посоветует оптимальное решение.

Нередко на юридических сайтах можно встретить рекомендации по теме, как подать в суд на коллекторов за звонки. В них советуют вместо обращения в НАСКА, Роспотребнадзор или полицию сразу готовить иск. Это ошибочная позиция. Без предварительной подготовки и тщательного сбора документальных доказательств судебное заседание может не начаться, в рассмотрении иска откажут. Даже в указанные организации поданное заявление должно основываться на каких-то зафиксированных фактах, подтверждающих жалобу.

Как подготовить иск?

Основная работа заключается в сборе доказательной базы. Такое действие, как подать в суд на коллекторов за звонки, – это вершина айсберга проделанной работы. Обращение должно вмещать:

  • Полное наименование суда, адрес его нахождения, контактные телефоны;
  • Наименование ответчика (в соответствии с ЕГРЮЛ), его адрес и контактные телефоны;
  • Паспортные данные истца – фамилия, имя и отчество, место постоянной или временной регистрации, контактные телефоны;
  • Название документа, например, иск о возмещении морального вреда;
  • Краткое изложение случившегося – даты звонков, на каком основании работник агентства их осуществлял, что нарушил и к каким последствиям привели его действия;
  • Исковые требования;
  • Список документов, прилагаемых к заявлению;
  • Дата и подпись.

Профессиональный юрист составит этот документ в течение 1-3 часов.

Практика разрешения аналогичных дел

Самостоятельно, без правовой подготовки, заемщику трудно провернуть такую комбинацию. Должнику можно подать в суд на коллекторов без помощи специалиста, но его неграмотные действия могут повлечь обратный эффект, давление со стороны коллекторов усилится, а их необоснованно высокие требования придется выполнять.

Практика разрешения таких дел указывает на основные ошибки должников:

  • Идут на переговоры с коллекторами, не удостоверившись в наличии у них полномочий (договор переуступки права требования, агентское соглашение);
  • Не разбираются досконально в причинах увеличенной суммы долга;
  • Перечисляют деньги на банковские карты, указанные работниками агентств;
  • Не обращаются за помощью к юристам.

Результат – необоснованно крупная сумма по долгу выплачена, а кредит перепродается другой коллекторской компании, которая снова беспокоит должника.

Полезное видео

Заключение

Споры с коллекторами можно и нужно переводить в правовое поле. Их методы работы, основанные на психологическом давлении, – это ошибка, которую необходимо использовать.

И делать это нужно максимально эффективно, чтобы не только пресечь незаконные действия работников агентств, но и рассчитаться по задолженности. Но перед тем как подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо прийти на консультацию к специалисту в сфере права.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Время прочтения: 4 мин.

Взыскание задолженности в принудительном порядке производится через суд. Если должник не исполняет свои обязанности добровольно, получить свои средства можно только после вынесения судебного акта, обратившись в службу судебных приставов. Но коллекторская работа редко ассоциируется у граждан с таким процессом. Непонятно, подают ли коллекторы в суд на должников или используют только досудебные методы?

Вправе ли коллекторы подать в суд

Коллекторы получают право требования долга в свою пользу только после заключения договора цессии. После, одна из сторон уведомляет должника о смене взыскателя. С этого момента коллекторы вправе требовать выплаты долга и могут действовать практически так же, как действовал бы изначальный кредитор.

По общему правилу при уступке права требования не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Но на практике обычно пункт о согласии всё равно прописывается в тексте основного договора либо заключается отдельным документом при оформлении первоначального договора займа или кредита. Так банки обеспечивают себе дополнительную «страховку».

Читать еще:  Как посчитать проценты за пользование займом

Любой кредитор вправе защищать свои интересы в судебном порядке и обратиться с иском для взыскания задолженности. Так как с момента заключения договора цессии коллекторы фактически становятся на место кредитора, они также могут обращаться в суд. Однако на практике это происходит не так часто.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Большая часть коллекторских агентств работает с почти безнадёжной задолженностью. Если заёмщик может выполнить своё обязательство перед банком, имеет имущество или доход, финансовая организация чаще всего обращается в суд самостоятельно.

Когда банк решает, что взыскание займа становится затруднительным и требует дополнительных расходов, он продаёт задолженность коллекторам. Так делают не все финансовые организации, но многие. При этом долги продаются, в большинстве случаев, за очень низкий процент от суммы требования, порой около пары процентов. Это объясняется высокими рисками.

Чем выше шанс взыскать задолженность с заёмщика, тем дороже будет стоить договор. Особо маловероятные к взысканию долги продаются пакетами от нескольких до нескольких тысяч.

Представители коллекторских агентств понимают, что если банк не взыскал долг самостоятельно то, скорее всего, у должника нет регулярного дохода, денежных счетов или имущества. Поэтому обращение в суд может не принести желаемого результата. А вот воздействие на заёмщика иными способами может быть эффективным.

Когда коллекторы подают в суд

Учитывая особый характер работы коллекторов, который подразумевает собой использование различных методов воздействия на должника с целью получить средства до суда, обращение с иском производится в самый последний момент, когда становится очевидным, что иными способами получить денежные средства не получится.

Также коллекторы могут обратиться в суд в следующих случаях:

  • если у должника обнаружилось имущество или доходы, и при этом он отказывался выполнять свои обязательства;
  • в будущем, если потребуются дополнительные действия, например, выдел доли из совместно нажитого имущества супругов.

Обращение в суд – законное право коллекторов, которые приобрели долг, но никак не их обязанность. Подобные организации могут действовать как угодно, в рамках действующего законодательства, вплоть до прощения долга.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Как и в случае спора с первоначальным кредитором, должник вправе защищать свои права при судебном разбирательстве. Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • проанализировать исковое заявление или судебный приказ. Проверить, законна ли уступка права требования, произвести собственный расчёт и сравнить сумму долга;
  • подготовить возражение (если подавался иск) или заявление об отмене судебного приказа (подробнее о том, как отменить судебный приказ и правильно составить заявление читайте в этой статье);
  • при исковом производстве – выступить и предоставить все необходимые заявления или направить дополнительные ходатайства и заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика;
  • после вынесения решения можно попытаться его обжаловать, если, по мнению должника, оно не соответствует действующему законодательству.

Ни в коем случае не рекомендуется игнорировать процесс. Бытует ошибочное мнение, что если должник не уведомлен, то и решение вынести не могут. Максимум, что можно выиграть такой тактикой – немного времени, тогда как в судебном процессе можно будет попытаться уменьшить сумму, договориться об особых условиях и так далее.

Подведём итоги

Коллекторы имеют полное право обращаться в суд для взыскания задолженности по купленным договорам. На практике они делают это не так часто, так как предпочитают использование иных методов, направленных на досудебное урегулирование, но подобные ситуации встречаются. Процесс проходит в стандартном порядке, с использованием тех же правил, что и в отношении к первоначальному кредитору.

Основания для судебных исков на коллекторов

Коллекторская деятельность в РФ регулируется ФЗ № 230, который был принят в июле 2016 года. В соответствии с ним, коллекторскими признаются фирмы, скупающие долги у кредитных учреждений и взыскивающие их с должников.

Требования коллекторов к должникам появляются после выкупа долга у банка или заключения агентского соглашения.

Взаимодействие коллекторских компаний с гражданами, имеющими долговые обязательства, осуществляется посредством телефонных звонков, текстовых сообщений и почтовых отправлений.

Обязаны ли вы взаимодействовать с коллекторами

Если при подписании кредитного договора вы согласились с условием о передаче долгов третьим лицам, вам не избежать звонков от коллекторов. Однако, как и остальные коммерческие организации, коллекторы обязаны подчиняться закону и предоставлять о себе сведения по запросу должника.

Поэтому при общении с представителем фирмы, обязательно узнайте:

  1. Инициалы должностного лица, название и адрес фирмы, которая требует с вас возврата долга;
  2. Реквизиты его правоустанавливающих документов (лицензии, налогового свидетельства), регистрационный номер, подтверждающий официальное нахождение организации в специальном реестре;
  3. Ее телефон или электронную почту;
  4. Реквизиты договора цессии, подтверждающего переход вашего долга от банка именно к этой организации.

Эта информация пригодится правоохранительным органам, если выяснится, что фирма не являлась представителем вашего банка и занималась мошенничеством.

Действия коллекторов, которые признают незаконными

Наличие долга не дает коллекторским компаниям право нарушать требования 6 статьи ФЗ № 230:

  1. Скрывать номера, отправляя текстовые сообщения гражданам;
  2. Звонить чаще 8 раз за 30 дней, больше 2 раз за 7 дней и одного раза за сутки;
  3. Писать сообщения чаще 2 раз за день, 4 раз за 7 дней и 16 раз за 30 суток;
  4. Звонить на номера, которые не были указаны вами в соглашении с банком;
  5. Звонить вашим родственником без специального письменного согласия;
  6. Распространять информацию о задолженности в Интернете, на вашем подъезде, между соседями, вашими коллегами, в газетах.

К незаконным действиям коллекторов также относятся:

  • Пересылка информации должникам на нерусском языке;
  • Оскорбления, которые получает должник в письмах, телефонных переговорах, сообщениях;
  • Оказание методов психологического давления;
  • Применение явных угроз не только к заемщику, но и его близким, семье;
  • Изъятие его личного имущества, его порча с целью напугать должника;
  • Применение физической силы;
  • Насильственное проникновение в жилье должника, его родственников.

Действия должника перед обращением в суд

Если действия третьих лиц не носят явного уголовного характера (ночные звонки коллекторов, отсутствие информации о фирме в извещениях), стоит воспользоваться досудебным инструментом урегулирования конфликтов – написать претензию на коммерческую организацию:

  1. В органы Роспотребнадзора;
  2. Прокурору;
  3. Профессиональную национальную организацию, проверяющую работу коллекторских организаций – НАПКА;
  4. Судебному приставу вашего участка.

Можно подать в суд на коллекторов сразу, не теряя времени на жалобы, если они изначально не имели права требовать с вас долг, так как:

  • Вы являетесь инвалидом первой группы;
  • Не достигли совершеннолетия;
  • Официально признаны банкротом;
  • Недееспособны (ограничены в дееспособности);
  • Находитесь на стационарном лечении (ст. 7 ФЗ № 230).

Необоснованные провокации коллекторов

В своих сообщениях, звонках и уведомлениях заемщику агентства часто используют следующие угрозы:

  1. Подать на вас в суд, хотя это выгоднее должнику, чем коллектору. Вы сможете обосновать задолженность тяжелым материальным положением, своей неплатежеспособностью;
  2. Признать вас злостным неплательщиком кредита, что редко связано с потребительским кредитованием и обоснованно только крупными займами (более 500 МРОТ);
  3. Привлечь вас к ответственности как мошенника (объективная сторона этого преступления не совпадает с вашими действиями при взятии кредита и после его получения);
  4. Запретить вам выезжать из страны, арестовать банковские счета, конфисковать личную собственность (такие меры вправе использовать только служба судебных приставов).

Все эти провокации не подкреплены законом и являются основанием для обращения за прокурорской помощью. Если коллекторы насильственно проникли в квартиру и изъяли личные вещи, немедленно составьте иск судье . Потребуйте в нем не только возместить моральные страдания, но и финансовый ущерб от изъятия.

Обжалование долговых требований

Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

  1. Название судебной инстанции;
  2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;
  3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;
  4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;
  5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;
  6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

  • Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);
  • Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;
  • Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;
  • Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;
  • Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;
  • Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector