Содержание

Как взять ипотеку одному человеку

Как взять ипотеку одному человеку. Может ли взять ипотеку один человек

Кредиторы стараются разделить ответственность за возврат ипотеки между заемщиком и поручителем. Однако в стремлении нарастить кредитный портфель банкиры часто идут на уступки. Чтоб не терять потенциального клиента, финансовые организации подписывают ипотечный договор с одним человеком, не привлекая созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку одному человеку

Основной критерий, по которому банк принимает решение о выдаче ипотеки – платежеспособность и финансовое состояние заемщика. Если клиент имеет стабильный доход, то особых препятствий для оформления жилищного кредита нет.

Финансовая организация вправе отказать одному человеку в выдаче ипотеке в случае:

  • отсутствия/недостаточного первоначального взноса;
  • испорченной кредитной истории;
  • официально зарегистрированного брака (супруг/супруга автоматически становится созаемщиком);
  • большой закредитованности;
  • неликвидного обеспечения;
  • предоставления недостоверной информации.

Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

В банковской практике часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять жилищный кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Однако реализация подобной сделки маловероятна. Для кредитора это повышенные, неоправданные риски.

Как вариант, потенциальный клиент имеет возможность получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости. Покупаемая квартира/дом не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека.

Взять ипотеку одному человеку: сделка по шагам

  1. Рассчитать ипотеку онлайн и определиться с параметрами кредитования (сумма, срок, платеж).
  2. Выбрать банк.
  3. Оформить заявку через интернет/в отделении банка.

6. Выбрать квартиру/дом и провести экспертную оценку жилья.5. Передать документы в банк лично или скан-копии через электронную почту.

7. Выбрать страховую компанию.

8. Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

  • заемщик – гражданин РФ;
  • возраст – не старше 35 лет;
  • размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м;
  • наличие Сертификата на улучшение жилищных условий – выдается местным органом самоуправления лицам, стоящим в «очереди на квартиру»;
  • трудоустройство/финансовая стабильность заемщика.

Важно! Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 30-40% стоимости жилья.

Можно ли оформить ипотеку на одного человека: условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, может ли 1 человек взять ипотеку. Узнаем, на каких условиях банки дают ипотеку без созаемщиков и удастся ли купить жилье без первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку на одного человека?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить решение по ипотеке можно без визитов в отделение. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка надо указать:

  • филиал банка, в котором удобно оформить ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • контактные данные (телефон, email);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Почему банкам выгоднее оформлять ипотеку на семью?

Банки неохотно одобряют ипотеку неженатым или незамужним клиентам. Для них важно минимизировать свои риски при выдаче денег, поэтому семья в качестве заемщика предпочтительнее.

Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

  • Двум взрослым людям легче выплачивать задолженность . Доход двух супругов выше, чем 1 человека и, соответственно, вероятность просрочки снижается.
  • Повышенная ответственность . Если мужчина не женат или женщина не замужем, то приходится думать лишь о себе, а при наличии семьи возникает ответственность и за других ее членов, особенно если есть дети.
  • Меньше вероятность невозврата ипотеки . Даже если одному из супругов начнут задерживать зарплату, или он потеряет работу, вероятность неплатежей по ипотечному кредиту будет ниже.
  • Упрощенное взыскание задолженности . Повлиять на человека, уклоняющегося от уплаты долга, проще через супруга или других родственников. Если же они являются созаемщиками по кредиту, банк имеет полное право требовать выплату долга с них.

На каких условиях можно получить ипотеку

Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры в готовом или строящемся доме, апартаментов, таунхауса или индивидуального жилого дома. Сбербанк предлагает также ипотеку на покупку гаража или машиноместа.

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок действия кредитного договора. А страхование жизни оформляется по желанию.

В большинстве банков необходим первый взнос. В Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Альфа-Банке он составляет не менее 15%, в ВТБ — от 10%, в УБРиР — от 20%, а в Промсвязьбанке можно оформить квартиру без первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке и УБРиР — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке размер ипотеки ограничен только вашей платежеспособностью и стоимостью жилья. Срок кредита в ВТБ, Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке и Райффайзенбанке — до 30 лет, а в УБРиР — до 25 лет.

Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Альфа-Банке — 8,99%, в Промсвязьбанке и Сбербанке — 8,6%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

Требования к заемщику

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты только гражданам РФ, но в ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и некоторых других можно оформить ипотеку даже имея гражданство другого государства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату окончания кредитного договора — до 65 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • официальный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные взносы (точную сумму вам назовут в банке);
  • опыт работы у текущего работодателя — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Какие документы нужны?

При подаче заявки понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то доход и занятость подтверждать необязательно.

Дополнительный доход также стоит подтвердить, представив налоговую декларацию или справку с места работы по совместительству.

После одобрения заявки потребуются документы по недвижимости. Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве (ДДУ) и пакет документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.). При покупке квартиры у застройщика, прошедшего аккредитацию в выбранном вами банком, достаточно представить только договор с ним.

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужно подготовить:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписку из поквартирной (домовой) книги.

Как взять ипотеку одному?

Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения для окончательного оформления ипотеки потребуется выполнить следующие шаги:

  1. Подобрать подходящую недвижимость для покупки. Вы можете заняться этим самостоятельно или обратиться за помощью в риелторское агентство.
  2. Оценить выбранную недвижимость. Отчет об оценке готовится в течение 3-10 дней. Рекомендуется заказывать его в оценочной компании, прошедшей аккредитацию в выбранном банке.
  3. Согласовать жилье в качестве залога с банком. Его сотрудники проверят недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  4. Купить полисы страхования и внести первый взнос по ипотеке. Денежные средства надо зачислить на специально открытый счет.
  5. Договориться с продавцом о дате заключения сделки, подписать ипотечный договор, а также документацию по недвижимости, например, договор купли-продажи.
  6. Зарегистрировать сделку в государственном реестре. Для этого нужно обратиться с кредитной документацией и закладной в Росреестр или МФЦ. Процедура госрегистрации занимает 5-10 дней.
  7. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о переходе права собственности на недвижимость.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Вы можете повысить шансы на получение положительного решения, выполнив следующие рекомендации:

  • Внесите максимально возможный первый взнос. Если сумма кредита составит хотя бы 60% от стоимости жилья, шансы на одобрение увеличатся.
  • Подтвердите дополнительный доход. Для этого можно представить в банк заверенные выписки с банковских счетов, декларации и т. д. Наличие доп. дохода подтвердит вашу платежеспособность.
  • Обращайтесь за ипотекой в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. К зарплатным клиентам обычно больше доверия.
  • Подготовьте дополнительное обеспечение. Например, залог ликвидной недвижимости убедит банк в том, что вы намереваетесь своевременно погасить долг.

Что делать, если банк отказал

Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, можно обратиться в другой. Иногда отказы связаны с кредитной политикой конкретного банка.

Но если вы получили отказ в нескольких банках, стоит предпринять следующие действия:

  • Найдите поручителей или созаемщиков. Это могут быть близкие родственники, гражданские супруги и т. д.
  • Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, и их нужно исправить перед новым обращением.
  • Закройте часть или все имеющиеся кредиты. Отказы могут быть связаны с большой закредитованностью.
  • Проверьте информацию, указанную в анкете. Иногда простая ошибка в данных работодателя, например, в номере телефона или ИНН, становится причиной отказа.
  • Увеличьте первоначальный взнос.

Подавать новую заявку сразу после получения отказа не имеет смысла. Отрицательное решение банка действует в течение 3 — 6 месяцев. Только после истечения этого срока стоит обратиться повторно.

Отзывы о получении ипотеки на одного человека

Иванова Елена:

Малинина Анна:

«Я выбрала ипотеку Альфа-Банка, т. к. уже имела положительный опыт сотрудничества с ним. Меня очень подробно проконсультировали по условиям и сразу приняли заявку. Одобрили быстро. На этапе согласования квартиры анкету проверяли тщательно, но я считаю, что это даже хорошо. Процентная ставка меня также порадовала. Благодаря Альфа-Банку я стала владелицей собственной квартиры уже сейчас, а не коплю 10-15 лет».

Смышляев Михаил:

Гредюшко Максим:

«В начале лета я присмотрел подходящую квартиру у застройщика и решил купить ее в ипотеку от Сбербанка. Заявку мне помогли подать прямо в офисе застройщика. Одобрили кредит буквально за 3 дня. Ставка оказалась ниже, чем я рассчитывал, т. к. застройщик является партнером Сбера».

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку

Каждый банк, принимая заявку на оформление жилищного кредита, в первую очередь знакомится с финансовым положением своего потенциального клиента. Любому кредитору, в первую очередь, важно, чтобы заемщик вовремя погашал свою задолженность и не переводил ссуду в категорию проблемных.

Именно по этой причине, рассматривая заявку на ипотеку, банк интересуется уровнем дохода клиента, а не тем, сколько человек будет участвовать в сделке. О необходимом уровне зарплаты для одобрения такой заявки мы расскажем в отдельной статье.

Если вы планируете получить заем на сумму около 1 млн. рублей, то вам придется подтвердить свой доход, который должен быть не ниже 30 тыс. рублей. Для получения в кредит более крупной суммы и ваш ежемесячный доход должен быть выше — примерно от 40 тыс. рублей. Если вы документально подтвердите банку наличие такого дохода, то он не будет настаивать на участии в сделке созаемщиков.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику

Самое первое, что будет интересовать кредитора — это уровень вашего дохода. Важно, чтобы он в два раза превышал сумму ежемесячного платежа по будущему займу. В таком случае заемщик сможет погашать задолженность, даже если его доход снизится. Кроме того, данный уровень дохода позволит ему досрочно погасить кредит при необходимости.

Значение также имеет и то, на какую сумму претендует заемщик, и каким будет размер его первого взноса. В данном случае, чем больше сумма такого взноса, тем больше у клиента шансов получить одобрение по заявке на ипотеку.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику

  1. Первое — это возраст клиента. Большинство банков рассматривают заявки только в том случае, если заявителю уже исполнился 21 год. Некоторые компании требования к возрасту завышают и работают только с клиентами от 23-25 лет.
  2. Важно наличие постоянной работы и дохода у заемщика, причем вам придется предоставить документальное подтверждение.
  3. Стаж работы на одном месте должен быть не меньше полугода, а лучше — 1 год и больше.
  4. Заемщику понадобятся деньги для первоначального взноса, в большинстве случаев он составит 20% от стоимости жилья, которое вы приобретаете. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные программы ипотечного кредитования, со сниженной суммой первоначального взноса.
  5. Кредитная история клиента должна быть безупречной. Если досье испорчено, получать жилищную ссуду лучше с помощью компании МРЖК.

Если вы хотите, чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, соглашайтесь на оплату добровольного страхования. Уже после того, как получите ссуду, сможете отказаться от навязанной страховки.к содержанию ↑

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику

В выдаче займа вам будет отказано в таких случаях:

  • Вы состоите в браке, но супруг (супруга), не подписывает согласие на получение кредита.
  • Вы имеете более низкий уровень дохода, чем требует банк при оформлении кредита на заявленную вами сумму.
  • Вы надолго не задерживаетесь на одном месте работы и ваш доход нестабилен.
  • Сумма первого взноса недостаточна по меркам банка.
  • В заявке указан слишком короткий срок кредитования.
  • Заявитель не пожелал оплачивать страховку.
  • У клиента плохая кредитная история, с штрафами и просрочками по кредитам в прошлом.

Если кредитное досье у вас вообще отсутствует, это тоже может послужить причиной отказа в выдаче ссуды. Чтобы исправить эту ситуацию, возьмите небольшой потребительский заем в банке и быстро его погасите.к содержанию ↑

Как можно решить эти проблемы

Не берите на себя непосильные обязательства, выполнить которые не сможете. Также не стоит сразу претендовать на дорогую квартиру, можно сначала купить недорогое жилье, полностью выплатить за него кредит, а потом оформить его в качестве залогового имущества при покупке новой, более дорогой, квартиры. Кроме того, такое жилье можно сдавать в аренду и погашать за счет вырученных средств ипотеку.

Мы советуем воспользоваться поддержкой государства, чтобы получить денежную субсидию на покупку жилья — их может выдавать регион или муниципалитет.

В настоящее время гражданам РФ доступны такие программы:

  1. «Социальная ипотека» — воспользоваться ею могут работники бюджетной сферы.
  2. Специальная программа для молодых семей (возраст членов такой семьи — до 35 лет).
  3. Военная ипотека — воспользоваться ею могут военнослужащие, состоящие в НИС.
  4. Также есть актуальные предложения для многодетных семей, предусматривающие использование Материнского капитала.

На самом деле, есть много способов получить жилищный кредит, даже если вы планируете погашать его самостоятельно. Нужно лишь найти подходящее предложение банка.

Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?

Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.

А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?

Выдают ли банки жилищные кредиты «одиночкам» и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Дадут ли и при каких условиях?

Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату. Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход.
А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент. Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».

Почему банки не любят это делать?

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств. Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа. Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?

Холостой мужчина может получить ипотечный кредит, если у него есть стабильная работа и высокий доход. На решение банка влияет и прошлое семейное положение человека.

Если у мужчины было несколько браков, после которых остались дети, то получить ипотеку будет сложнее из-за алиментных обязательств. Если заемщик – девушка, то требования к ней такие же, как и к мужчинам: стабильность доходов, высокий заработок.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Где можно оформить?

Оформить жилищный кредит «одиночке» можно в любом из банков, где есть ипотечные программы: Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Газпромбанк и пр. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. В этом случае кредитор проявит лояльность, так как постоянные или зарплатные клиенты ценятся выше, чем клиент «с улицы».

Как получить кредит на квартиру?

  1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
  2. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.

Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.

  • паспорт;
  • анкета-заявление (о том, как подать заявку на ипотеку онлайн, можно узнать здесь);
  • справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.
После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.

Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.

  • Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.
  • О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

    Какие сложности встречаются?

    Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

    Когда откажут?

    В каких случаях банк откажет:

    • если у клиента небольшой размер доходов;
    • при неготовности страховать жизнь и здоровье;
    • при наличии долговых обязательств;
    • если испорчена кредитная история;
    • если клиент нестабильный: часто меняет работу, зарплата каждый месяц разная и пр.

    Плюсы и минусы

    Какие выгоды получает ипотечник-одиночка, и есть ли какие-либо риски?

    Преимущества ипотеки на одного человека:

    • Заемщик становится единоличным владельцем жилья.
    • Нет зависимости от финансового состояния созаемщиков.
    • Нет необходимости предоставлять документы других участников сделки в банк.

    Минусы:

    • Сложно получить крупную сумму.
    • В случае финансового кризиса никто не поможет выплачивать долг.
    • Необходимость страхования жизни и здоровья.

    Таким образом, получить ипотеку одному человеку, не привлекая поручителей и созаемщиков, реально. Но нужно иметь высокий уровень дохода, стаж, официальную работу. Для повышения шансов на одобрение можно оформить страхование жизни и здоровья.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Стоит ли брать ипотеку одному человеку

    Одобрит ли банк заявку на ипотеку

    Получите ипотеку на выгодных условиях!

    • Рассмотрение и решение по заявке за 1 час
    • Работаем с любой недвижимостью
    • Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях
    • Достаточно минимального пакета документов
    • Можно без первоначального взноса
    • Работаем по всей России

    Получить консультацию специалиста

    Взять ипотеку одному

    Основной критерий, по которому банк принимает решение – платежеспособность заемщика.
    Если клиент имеет стабильный доход, то препятствий нет.

    Банк вправе отказать одному человеку в ипотеке в случае:

    • Отсутствия первоначального взноса
    • Испорченной кредитной истории
    • Официально зарегистрированного брака
    • Большой закредитованности
    • Неликвидного обеспечения
    • Предоставления недостоверной информации

    Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

    Часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Реализация подобной сделки маловероятна.
    Для банка это неоправданные риски.

    Как вариант, получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости.
    Покупаемая недвижимость в таком случае не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека. Подобные программы кредитования есть во многих банках.

    Как взять ипотеку одному:

    1 Рассчитать ипотеку и определиться с параметрами кредитования
    2 Выбрать банк
    3 Оформить заявку
    4 Собрать пакет документов:

    • Справку о доходах 2-НДФЛ
    • Свидетельство о браке
    • Документы на имеющуюся недвижимость

    5 Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту
    6 Выбрать страховую компанию
    7 Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости

    Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

    • Заемщик – гражданин РФ
    • Возраст – не старше 35 лет
    • Размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м.
    • Наличие Сертификата на улучшение жилищных условий
    • Трудоустройство

    Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 20-40% стоимости жилья.

    Заявку на получение ипотеки лучше подавать в банк, который вас обслуживает. Не придется подтверждать свою платежеспособность. Банк учитывает кредитную историю обоих супругов, даже если ипотека оформляется на одного из них.
    Если доходов заемщика недостаточно , то банк вправе потребовать привлечь созаемщика.
    Некоторые банки при оценке платежеспособности учитывают косвенное подтверждение доходов.

    В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика

    Данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Банк выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.

    Например могут потребовать:

    • Привлечение поручителей
    • Страхование жизни и здоровья заемщика

    Если вам требуется крупная сумма, то и получать вы должны большую зарплату.

    Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика

    Обращайтесь в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату.
    Вам предоставят большие суммы под меньший процент, и предъявят не так много требований. Одному получить ипотеку легче именно в своем банке.

    Обязательно рассчитывайте свои силы. При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

    Читать еще:  Где обменять мелочь
    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector