Как сохранить накопления от обесценивания

Как сохранить и приумножить накопления при девальвации рубля

В последнее время курсы валют — первое, на что многие из нас смотрят, не успев встать с постели. К сожалению, эта информация радует нас не часто. Как сохранить накопления во время кризиса – данный вопрос волнует большинство людей, вне зависимости от того, сколько отложено на «черный» день – несколько десятков тысяч или миллионы. Надеемся, что наши антикризисные советы по сохранению ваших сбережений в рублях пригодятся не только россиянам, но и всем жителям «рублевой зоны».

Снижение цен на нефть, политическая нестабильность, вызванная событиями на Украине, и неэффективная экономическая политика, которая исчерпала свои ресурсы – вот основные причины девальвации рубля. В Докладе о денежно-кредитной политике, опубликованном Банком России, прогнозы на будущее не очень оптимистичные: только со второго полугодия 2015 года рубль прекратит свое падение и начнет хотя бы незначительно укрепляться. А до этого времени те из нас, кто хранит свои доходы в рублях, будут постоянно беспокоиться об их сохранности.

Очевидно, что всех нас, имеющих сбережения и живущих в зоне влияния рубля, можно разделить на два типа: меньшинство — те, кто имеет экономическое мышление и опыт инвестирования, и большинство — обычные люди, работающие на заводах, в офисах, в государственных учреждениях и т.д. Кроме того, все зависит от уровня доходов и денежных сумм, которые необходимо «спасать».

Сразу надо определиться с тем, сколько денег нам может понадобиться в ближайшие три месяца — полгода в том случае, если их прихода не будет по разным причинам: банкротство или закрытие предприятия, увольнение, болезнь и т.д. Затем отложить нужную сумму на «черный день» и, если, все-таки, деньги еще остались, начинать предпринимать меры по инвестированию этой рублевой «заначки» во что-то непотопляемое.

Если денег совсем немного

Прежде всего, поговорим об обычных россиянах, до девальвации рубля имевших пенсии и зарплаты в 15-20 тысяч рублей, экономивших, и поэтому умудрявшихся откладывать немного денег про запас. Как сохранить их «кровные» десятки тысяч рублей? Итак, пока рубль не «просел» полностью, мы покупаем:

Лекарства. Политик Борис Немцов советует своему электорату, и не только ему, в кризис закупаться лекарствами. Особенно актуален этот совет для пенсионеров и хронических больных. Очевидно, что лекарства, особенно импортные, подорожают, а, закупив медикаменты с большим сроком хранения, можно обеспечить себе некий «запас прочности» на несколько месяцев или даже лет вперед.

Продукты питания с большим сроком хранения. Подсолнечное, кукурузное или оливковое масло, мясные и рыбные консервы, сахар, соль, крупы, мука – все эти продукты со временем дорожают. Сделав их запасы, можно беззаботно прожить какое-то время… Недостатком такого «спасения» рубля от девальвации является необходимость иметь значительное место для хранения запасов, а также соблюдать температурно-влажностный режим.

Одежда, обувь. Данный способ вложения «лишних» рублей подходит, конечно, не для молодежи, которая гонится за новинками моды. А вот люди среднего возраста и пенсионеры, купив «классическую» шубу, пальто, куртку, ботинки или сапоги, смогут какое-то время не обновлять свой гардероб.

Косметика. Шампуни, кремы, бальзамы, духи, зубная паста или дезодоранты с большим сроком хранения могут стать хорошим средством для спасения «тонущего» рубля. Чаще всего эта продукция изготовлена за границей или из импортного сырья, поэтому закономерно, что ее стоимость будет со временем расти. Места она занимает мало, поэтому в любом доме найдется пара полок для ее хранения.

Топливо: уголь, дрова и т.д. Если ваше жилье отапливается при помощи такого топлива, то будет неплохо закупить значительный запас, к примеру, угля, желательно на весь отопительный сезон, т.к. очевидно, что цена за кубометр топлива будет расти еще несколько следующих лет.

Если сбережений в рублях несколько сотен тысяч

Что делать, если, потратив какие-то суммы денег и сделав необходимые запасы, у вас остается еще от 2-3 сотен тысяч рублей или больше? Для большинства людей, до кризиса не интересовавшихся экономикой, но имевших средние доходы, котор
ые позволяли откладывать неплохие суммы про запас или для какой-то цели, можно посоветовать следующее:

Депозитные вклады. Тот же Борис Немцов советует хранить деньги в крупных коммерческих банках, относящихся к первой категории, к примеру, таких, как «Альфабанк», «Росбанк» и другие, на которые не распространяются экономические санкции Запада. Их вкладчикам лично я советую создать мультивалютную «корзину», в которой деньги будут храниться как в рублях, так и в долларах и евро, и разместить вклады в нескольких банках. В этом случае есть большая вероятность того, что ваши сбережения не только не обесценятся, но и смогут со временем хоть немного «подрасти». Реально депозиты начинают «работать» с суммы в 300 тысяч рублей и до 700 тысяч рублей, т.е. до того предела, который в случае закрытия банка сможет компенсировать государство. Однако очевидно, что в случае дефолта этот совет не будет работать.

Открытие нового бизнеса. Да, как ни парадоксально это может выглядеть на первый взгляд, но начало бизнеса в кризис может не только спасти «залежавшиеся» рубли, а и приумножить ваши финансы. Дело в том, что многие крупные фирмы, также как и мелкие частные предприниматели, привыкшие работать в условиях стабильной экономики, сейчас «идут ко дну». Экономическое мышление, взращенное в пору процветания, становится плохим союзником в эпоху кризиса. Уходя с рынка, такие субъекты оставляют незанятыми свои небольшие ниши или даже сегменты, в которые можно внедриться с меньшими усилиями, чем раньше. Поэтому мой совет, как опытного маркетолога — для кризис-менеджеров и риск-тейкеров: проанализировав интересующие рынки, тщательно взвесив все «за» и «против», начинайте действовать, потому что такая возможность в будущем может больше не представиться.

Покупка недвижимости. Для тех, у кого «в запасе» не 100 и даже не 500 тысяч рублей, можно посоветовать купить недвижимость, и, тем самым, не только спасти свои сбережения, но и получать дополнительный доход от сдачи ее в аренду. Кроме квартир и домов имеет смысл покупать и земельные участки в хороших районах, и не обязательно в России или других странах Таможенного Союза.

Я несколько последних лет провожу мониторинг рынка недвижимости Болгарии, и хочу сказать, что вложение средств в недорогие одно-двухкомнатные «апартаменты» на побережье Черного моря между Бургасом и Варной может быть неплохим выходом в той ситуации, когда денег на полноценную квартиру в большом российском городе не хватает, а рубль с каждым днем обесценивается. Также можно рассмотреть, к примеру, Турцию или Черногорию, на предмет покупки бюджетного жилья в курортной зоне, или те «теплые» страны, которые вместе с покупкой недвижимости предоставляют вид на жительство. Купив такую «курортную» недвижимость, можно проводить там свой отпуск, а в неиспользуемое время сдавать ее в аренду, тем самым хотя бы компенсировав затраты на ее содержание, ну а если повезет, то и заработав немного денег.

При покупке недвижимости за рубежом в кризис, так же, как и при покупке недвижимости в России и на просторах бывшего СССР, не будет лишним воспользоваться еще двумя моими советами: не вкладывать деньги в недострой, какими бы привлекательными не казались цены на квадратные метры, и всегда консультироваться с грамотным юристом перед сделкой.

Покупка крупной бытовой техники или автомобиля. Если денег на квартиру на Солнечном Берегу вам не хватает, но ваша «копилка» в рублях довольно солидная, можно посоветовать купить авто или дорогую технику, которая нужна в хозяйстве, но ее приобретение вы откладывали до лучших времен. По прогнозам специалистов, кризисное состояние, наблюдаемое в «рублевой зоне», может продолжиться до 2017 года включительно. «Лучшие времена» могут наступить нескоро. Поэтому воспользуйтесь советами мудрых буддистов и живите здесь и сейчас.

Недорогой автомобиль, который сможет стать «рабочей лошадкой» и помочь его хозяину пережить трудные времена, дорогой ноутбук, который поможет заработать лишнюю копейку или скрасить вечера, системы автономного отопления или вентиляции, бытовая, аудио- или видеотехника – все эти вещи сделают жизнь приятнее и комфортнее, а в некоторых случаях и обеспеченнее.

Вложение денег в ремонт или стройку. Прошлым летом и осенью, понимая, что кризис не за горами, я забрала деньги из банка и занималась ремонтом своего жилья. Увы, я не все успела сделать в загородном доме и в квартире до обвала рубля, но очень горда тем, что мне хватило сил полностью поменять окна и двери, положить плитку, поштукатурить стены и т.д.

Поэтому для тех, у кого нет денег на покупку автомобиля, и кто откладывал и откладывал ремонт на многие годы, справедливо полагая, что он равноценен стихийному бедствию, советую сделать «долгоиграющие» инвестиции в свое жилье. Купите и поставьте новые окна и двери (отечественных производителей, потому что цены на них не успели еще подскочить до небес), поменяйте полы и отремонтируйте стены, вывезите ненужный хлам, и вы увидите, что жизнь начинает меняться к лучшему, несмотря на кризис. Можно закупить стройматериалы для дальнейшего строительства, такие, как кирпич или пеноблок…

Разруха начинается у нас в головах, по искрометному высказыванию очаровательного Евгения Евстигнеева в роли профессора Преображенского из булгаковского «Собачьего сердца». Улучшая мир вокруг себя, делая его комфортнее и красивее, мы способствуем тому, что и наши мысли начинают меняться в позитивную сторону. А оптимисту всегда проще пережить трудности, в том числе и депрессивное состояние экономики родной страны.

Для инвесторов с опытом

Выше мы рассмотрели варианты, подходящие для тех людей, кто только в период кризиса стал задумываться о надежном вложении своих сбережений. Но остаются те, кто и до кризиса умел инвестировать средства и довольно успешно.

Покупка антиквариата. Понятно, что на волне всеобщей паники могут всплыть нечистые на руку продавцы псевдодревностей, поэтому данный способ подходит только тем, кто хорошо разбирается в рынке раритетов и не станет вкладывать деньги в то, что ценности не представляет.

Приобретение акций, ценных бумаг или облигаций. Покупка акций успешных и крупных предприятий может сберечь и даже приумножить ваши сбережения в рублях. Единственное, что необходимо, так это рационально распределить ресурсы, создав сбалансированный инвестиционный портфель, который должен состоять из акций минимум 4-5 предприятий. Но надо помнить, что инвестирование в акции или ценные бумаги – процесс долгосрочный, результаты которого будут видны лишь через 3-5 лет.

Игра на Форексе. Для тех, кто с уверенностью может назвать себя трейдером, есть способ вложить излишек своих «рублевых» накоплений, если это не было сделано раньше, в игру на валютном рынке Форекс, где опытному игроку реально получать до 20% прибыли. Однако если у вас нет опыта работы на Форексе, рисковать последними своими сбережениями будет весьма неразумно. Поэтому я, как человек, имеющий опыт работы с FOREX, хочу предостеречь вас от излишнего оптимизма: рынок электронных валют, как и любой другой, не щадит непрофессионалов и не является Клондайком.

Покупка драгметаллов. Хотя рубль и «просел» довольно сильно, еще не поздно вложить «лишние» рубли в слитки драгоценных металлов, или в инвест-монеты, или в обезличенные металлические счета. Последние имеют высокие риски, так как на них не распространяется гарантия государства по страхованию вкладов. Вкладывать деньги в слитки драгметаллов необходимо на период не менее пяти лет, тогда это будет действительно выгодно и оправданно.

Предлагаем вашему вниманию прогноз курса рубля в 2015 году от канала NTD.

Надеемся, что наши советы помогут тем, кто не успел вовремя перевести свои рубли в доллары или евро, сохранить или даже немного увеличить сумму своих сбережений.

Как сохранить деньги, если они есть

Если изначально исключить идею об эмиграции и вывозе средств за границу, где ваши деньги не подвергаются части рисков, свойственных именно российской экономике, остается несколько возможных вариантов. Причем необходимо подчеркнуть, что вариант внезапного тотального обвала экономики и крайне резкого и значительного падения курса национальной валюты мы не разбираем, так как подобные сценарии практически непредсказуемы и зависят от факторов, которые на сегодняшний день нам неизвестны.

Итак, что делать?

Хранить деньги в рублях. По мнению буквально всех финансовых экспертов, которые теперь практически каждый день дают комментарии на тему сбережения личных средств, этот вариант имеет смысл только в том случае, если сбережения не превышают размера вашей заработной платы или общего семейного дохода за 1–3 месяца.

Даже если за это время курс рубля несколько изменится, причем, возможно, даже укрепится за счет некоторого повышения цен на нефть (именно это, кстати, мы сейчас и наблюдаем), колебания цен не успеют ударить по вашим накоплениям. В случае если вы рассчитываете сберечь средства на более длительный период, рубли вам не подходят.

Совершать целевые траты в рублях. Как ни странно для кого-то это звучит, но тратить деньги — это тоже неплохой способ сбережения. В жизни любого человека существуют траты, которые он расценивает как важные или жизненно необходимые. Собственно, большинство из нас ради этих нужд и целей и копит деньги. Кто-то копит на новую машину. Кто-то скоро соберет деньги на увеличение жилплощади. Кому-то давно пора сделать ремонт. Кто-то хочет получить платное образование. Кто-то давно обещал жене (или мужу) роскошный отпуск. Кто-то хочет сделать близкому человеку дорогостоящий подарок. А кому-то пора подлечиться или даже сделать недешевую операцию. Так вот, сейчас самое время все это купить, получить и сделать. Откладывать не стоит.

Тратя накопления на то, что вам необходимо или желанно, вы, несмотря на нестабильность, повышаете качество своей жизни, делая ее более стабильной даже в самых критических условиях.

Лучше все-таки жить в хорошей квартире с красивой мебелью и надежной техникой, чем спать среди голых стен на продавленном кубышкой матрасе, с болью сравнивая ее содержимое с растущей стоимостью окружающей жизни.

Брать кредиты и займы. Если какая-то институция — банк, фонд, ваша компания — на более-менее приемлемых условиях (ну уж никак не более 20% годовых) дает деньги взаймы, берите. Когда придет пора расплачиваться, из-за инфляции реальная стоимость вашего займа будет намного меньше, чем тогда, когда вы его брали. Правда, этот способ сработает только в том случае, если полученные деньги вы потратите на необходимое или переведет их в стабильную иностранную валюту.

Иностранная валюта. Классический, испытанный нами всеми метод сбережения средств. Валюты развитых стран более стабильны, чем валюта российская. И все мы знаем: если эта ситуация и изменится, то уж точно не в ближайшие годы. В принципе, неважно, в какую валюту вкладывать — иены, американские доллары или евро. Различия в стабильности этих валют существуют, но по сравнению с нестабильностью рубля они ничтожны.

А теперь, суммируя мнения большинства специалистов по экономике и финансам, попробуем перечислить те меры сохранения сбережений, которые на самом деле ни в коем случае не стоит использовать.

Итак, чего не делать?

Не открывать вкладов. Никакие специалисты, кроме тех, кто работает на банк, предлагающий вклады, не советуют пользоваться этим видом вложений — ни в рублях, ни в валюте. Прежде всего банк никогда не заинтересован делать что-либо себе в убыток. Отдавая деньги в банк, вы всегда позволяете ему пользоваться вашими средствами. При этом ситуация в банковской сфере сейчас такова, что многие банки совершенно внезапно для вкладчиков сталкиваются с серьезными и порой нерешаемыми финансовыми проблемами, в результате чего Центробанк отбирает у них лицензии.

По состоянию на 1 января 2017 г. лицензии лишились 623 российских банка, а по состоянию на 1 января 2018 года — 561 банк. И в данный момент периодически появляющиеся в СМИ сообщения говорят о том, что процесс этот продолжается. Несмотря на действующей в РФ норме о государственном страховании вкладов, которое в случае невыполнения банком своих обязательств перед вкладчиками гарантирует получение 100% вложенных средств суммой не более 1 400 000 рублей или их эквивалента, сама процедура получения денег вкладчика может занять довольно длительное время. Таким образом, вы не можете сразу забрать свои деньги, вам придется ждать. А в это время цены продолжат рост и курс рубля может падать и, в любом случае, цены будут расти. Если же вы разместили на вкладах суммы свыше 1 400 000 рублей, получите вы все равно только 1 400 000, остальное сгорит.
Конечно, можно разместить деньги на вкладах сразу в нескольких банках, но увеличивая количество банков, вы увеличиваете ваши сложности при получении денег, если банки лопнут.

Самое надежное в этой ситуации — поменять рубли на доллары и/или евро и положить их в банковскую ячейку. Только в этом случае, что бы ни случилось, деньги можно забрать безо всяких условий.

Не покупать недвижимость с целью инвестиций или сбережения. Существует распространенное заблуждение, что жилая недвижимость — хороший способ вложений средств, так как она дорожает. Это не так. Да, недвижимость в России в моменты подъема экономики действительно дорожала — в крупных городах, а в особенности в Москве. Но это было связано в основном с тем, что из-за высокой цены на нефть и постоянного притока обеспеченных людей с периферии и из близлежащих менее развитых экономически стран строительный комплекс России был не в состоянии обеспечить жильем и особенно жильем требуемого уровня всех желающих переселиться в Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар и другие развивающиеся города.

На самом же деле в странах, где жилья достаточно, — США, многие страны Европы, в том числе и небогатые, — жилая недвижимость или не дорожает или даже несколько теряет в цене. Тут все зависит от вектора экономики. Экономика идет вверх — цена растет, вниз — падает. Но не так уж значительно и быстро, и никто в мире из представителей среднего класса не вкладывает в недвижимость ради выгоды или в целях сбережения денег, так как продать дом или квартиру в короткие сроки практически невозможно. Очень часто для этого требуется несколько месяцев, а, в зависимости от конкретного объекта и страны, иногда и несколько лет (два года в среднем).

Если вы покупаете жилье, где не собираетесь жить более-менее постоянно, вы не сберегаете средства, а приобретаете себе дополнительные проблемы. Причем даже возможность сдавать жилье в аренду, как правило, не покрывает ваших затрат на налоги, коммунальные платежи, периодический ремонт и покупку мебели, техники. В общем, лучше не ввязываться.

Как утверждают специалисты по рынку недвижимости, в России цены на жилье сейчас постоянно снижаются. Это не касается только очень дорогих объектов недвижимости, на которые всегда есть спрос у очень узкого слоя населения. В общем, если нужно жилье, чтобы жить, — покупать надо, если нет — проходите мимо.

Не вкладывать в ценности, которые на слуху. Существует возможность вложить деньги в золото. Но золото в слитках крепко привязано к курсу валют, и покупать его стоит, только если деньги надо сберечь очень надолго — на 10, 20, 30 лет и более. Золото всегда дорожает, но на больших промежутках времени.

Вино, предметы искусства — все это для действительно богатых людей, которые способны купить не один подвал вина и не одну дорогую картину, а хотя бы несколько, чтобы сбалансировать риски вложений.

Изделия из драгоценных материалов или антиквариат могут обойтись и не так уж дорого. Многое тут зависит от везения и знаний покупателя. Но как их продать? Каналы продажи — в руках специалистов. Для массового использования этот тип вложения непригоден.

Полезные выводы

В целом следует сделать, возможно, совсем не изысканные, но полезные выводы.

• 1. Тратьте деньги сейчас на то, что вам нужно. Важные траты, покупки, начинания, радости не стоит оставлять на будущее: потом это все обойдется гораздо дороже. Причем в каком бы виде вы ни хранили деньги, все равно на промежутках времени более нескольких месяцев рост цен может превысить рост стоимости иностранной валюты.

• 2. Если у вас действительно есть свободные деньги, которые вы все-таки хотели бы сохранить более чем на 2–4 месяца, — поменяйте их на стабильную иностранную валюту. Не храните сбережения на валютных счетах и вкладах, а просто арендуйте для них в банке ячейку. Это позволит вам в любой момент забрать деньги безо всяких потерь. Хранить крупные суммы денег дома, даже в сейфе, увы, не всегда безопасно.

• 3. Не беспокойтесь ни о чем слишком сильно. Самый главный ваш актив — не деньги, а вы сами, так как именно вы их зарабатываете. Берегите себя и ваших близких, друзей. Отсутствие денег сильно усложняет жизнь, но настоящие ценности — это ваши радости и те, кого вы любите. А деньги вы еще заработаете. Где наша не пропадала! 🙂

Советы экспертов как сохранить деньги в 2019 году

Сегодня не редкость услышать фразу, что деньги – это не главное в жизни. С моральной точки зрения, безусловно, так и есть. Однако человек, который много лет потратил на то, чтобы заработать круглую сумму и воплотить в реальность свою мечту, должен чувствовать себя уверенным в том, что с результатами его плодотворной работы ничего не случится в кризисное время. В этой статье мы собрали лучшие советы экспертов как сохранить деньги в 2019 году. Ведь аналитики сходятся во мнении, что ближайшие несколько лет нестабильная ситуация в экономике сохранится, следовательно, есть очень большой риск потерять сбережения и в итоге остаться ни с чем. К счастью, есть несколько эффективных инвестиционных инструментов, которые могут выручить любого даже начинающего инвестора.

Финансовый прогноз на 2019 год

Последние несколько лет ознаменовались для России постоянными трудностями во внутренней и внешней политике, которые отражаются негативно на российской валюте. России приходится тратить очень много денег на урегулирование международных конфликтов, помощь родственным политическим течениям. Кроме того, негативно отражаются на экономике и западные санкции, введенные против Российской Федерации Европой и США еще в 2014 году. Поэтому прежде чем перейти к описанию конкретных идей, как сохранить деньги в 2019 году чтобы не потерять, нужно знать денежный прогноз финансистов на текущий год:

• В первые 6 месяцев 2019 года будет происходить девальвация рубля. Это отразится на стоимости мировой валюты, которая сильно возрастет в цене;
• Вторая половина года полностью изменится – рубль будет стабилен;
• Европейский центральный банк снизит процентную ставку европейской валюты – евро;
• Фондовый рынок будет слабо развиваться;
• Выгодно будет вкладывать деньги в ценные бумаги металлургических предприятий;
• Низкий доход будут приносить вложения в государственные долговые ценные бумаги;
• Высокую прибыль в будущем принесут деньги, вложенные в коммерческую и жилую недвижимость;
• Будет выгодно открывать рублевые депозиты в банках, так как государство обещает их страховку по специальной программе;
• Хороший способ сохранить деньги в 2019 году – покупать драгоценные металлы. Заработать на этом не выйдет, но избежать потерь получится.

Другими словами, ситуация не самая благоприятная, но не безысходная. Шансы не потерять накопленные средства достаточно высоки у тех людей, которые с умом и чувством полной ответственности подойдут к этому вопросу.

Рейтинг лучших методов сохранения денег в 2019 году

Сделать вложение в проверенный банк. Несмотря на кризисное положение в экономике страны, этот метод, как сохранить деньги в 2019 году, относится к числу надежных и наиболее понятных для большинства людей, не знающих основ финансовой азбуки. Воспользовавшись этим способом сохранить деньги в 2019 году, вы сможете даже немного заработать на процентах, которые предлагает банк при открытии депозита. Только прежде, чем делать вложения, эксперты рекомендуют обязательно изучить всю информацию о выбранном вами банке, ознакомиться с отзывами постоянных клиентов, чтобы иметь возможность свои деньги сохранить заработать и приумножить в 2019 году.

Паевой инвестиционный фонд

Есть еще одно место, куда инвестировать деньги под проценты. Это паевой инвестиционный фонд, который пользуется очень большой популярностью в последнее время. Но здесь необходимо пользоваться услугами специалиста, чтобы получился отличный результат. В противном случае этот способ, как сохранить и приумножить деньги, не принесет ожидаемых результатов.

Недвижимость

Ценные бумаги

Купить ценные бумаги (облигации, акции, вексели). Этот метод считается лучшим среди остальных, как сохранить деньги от инфляции в 2019 году, потому что он позволяет перекрывать темпы ее роста. Отметим, что заработать на этом способе однозначно в кризисное время не получится. Но если для вас крайне важен вопрос, как лучше сохранить деньги, чтобы их гарантированно не потерять, то более оптимального варианта точно не найти. Есть, конечно, одна особенность у этого способа, как сохранить деньги в 2019 году – если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, то небольшую часть своих вложений вы все-таки потеряете. Тем не менее, это более надежный способ, как сохранить деньги, чем пытаться прятать их у себя дома под матрацем или в стеклянной банке.

Лучше всего, по мнению экспертов, покупать облигации федерального займа, так как они выпускаются самим государством – Центробанком. Вы в любом случае будете иметь 10–15% годовых, которые однозначно не прогорят.

Приобретайте земельные участки, если ищите надежный способ, как сохранить деньги в 2019 году в России. Такой вариант может не только сохранить финансовые средства, но и принести неплохую прибыль. Ведь землю никто не заберет, не украдет. Приобретая земельный участок, вы можете обеспечить себе безбедную жизнь в кризисное время.

Покупка валюты

Отличный современный способ, как сохранить деньги от инфляции – покупать иностранную валюту. Лучше всего, как рекомендуют эксперты, приобретать и доллары, потому что в 2019 году он будет самой стабильной иностранной валютой из-за нестабильности ситуаций в Китае и Евросоюзе и окончания политической предвыборной гонки в США на пост президента. Теперь, по мнению аналитиков, американцы конкретно сосредоточатся на стабилизации экономического положения в своей стране. Можно также сохранять свои денежные средства и в евро. Однако, по подсчетам финансистов, эта валюта может упасть в 2019 году в цене на 15% из-за проблем в еврозоне, коснувшихся, прежде всего, Англии, Германии и Франции – передовых стран Европы, от которых зависит ее благосостояние.

Часть денег можно хранить и в рублях, но она должна быть меньшей по отношению к сумме в валюте, ведь рубль сильно привязан к нефтяным котировкам. Можно придерживаться другой позиции в вопросах, касающихся выбора валюты, в которой можно хранить деньги – исходить из того, в какой валюте вы планируете в дальнейшем их тратить.

Электронные системы

Отличный способ сохранить накопленные финансовые средства в условиях экономического кризиса – открыть собственный бизнес. Главное – определиться, куда вложить деньги в 2019 году чтобы заработать. Для этого придется проделать приличный объем работы. Прежде всего, необходимо изучить рынок – что пользуется спросом, что нет, есть ли конкуренция в сфере, что может принести прибыль. Эксперты не рекомендуют открывать продуктовые магазины или какие-то фирмы по предоставлению услуг. Намного прибыльнее в современных условиях – сделать интернет-магазин.

Как сохранить накопленное и сберечь от инфляции: советы эксперта

На днях Минфин высказал долгосрочный прогноз по рублю — он будет медленно слабеть и к 2035 году доллар может стоить 74 руб. А ряд экспертов считают, что рубль ослабнет даже сильнее.

Как бы то ни было, уже сейчас впору определиться: куда вложить сбережения, чтобы постараться их умножить хотя бы с учетом инфляции. «Собеседник» расспросил об этом финансового консультанта фирмы «Личный капитал» Романа Боброва.

Общие правила

— Планировать накопления в рублях больше, чем на пять лет, опасно: никто не застрахован от повторения ситуации 2014-го, когда доллар стал вдруг 80 руб. Поэтому долгосрочные сбережения лучше делать в валюте.

Наименее рискованные (но и наименее выгодные) вложения — это банковские депозиты. На них мы рекомендуем держать только те средства, которые вам могут потребоваться как резервный капитал — чтобы обезопасить себя на три-шесть месяцев в случае потери работы, болезни и так далее.

Сбережения принесут больше пользы, если научиться их инвестировать. Поэтому стоит постараться изучить правила вложений в другие финансовые инструменты.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

— Самое простое, что можно использовать вместо депозитов, — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Пока ничего лучше этого продукта на российским фондовом рынке не придумано. Его плюсы — покупая надежные корпоративные или государственные облигации, можно получить доходность на 1–2% выше, чем по депозиту. А если использовать опцию А (налоговый вычет в 13%), то дополнительно к внесенной вами сумме в следующем году сможете получить 13% от нее назад при условии, что работаете «вбелую». Ежегодно на ИИС можно вносить до 1 млн руб, но вычет — только с 400 тысяч руб. (а это дополнительные, помимо купонов, 52 тысячи рублей в год).

— Можно ли вкладывать валюту в ИИС?

— Если ее предварительно сконвертировать.

— Пожалуй, самые надежные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Их можно купить за доллары?

— ОФЗ продаются только за рубли (минимальное вложение — в среднем 30 тысяч руб., доходность чуть выше, чем по депозитам, если не продавать до срока погашения — ред.).

За валюту можно купить еврооблигации. Лот начинается от 1 тысячи $. На эту сумму можно купить валютные облигации, скажем, Сбербанка, Газпрома, ВТБ и других крупных компаний. Можно найти интересные бумаги, которые принесут от 2 до 5% прибыли в валюте. Также можно купить и наши государственные евробонды, но хороших предложений мало.

ETF — биржевые инвестиционные фонды

— Это очень интересный продукт. Его главное преимущество: приобретая один ETF, вы фактически покупаете бумаги большого числа компаний. Таким образом риск потерь снижен до минимума. Вспомните судьбу «Трансаэро». Все, кто покупал только ее акции, потеряли свои средства. А в ETF фирм много, и даже если разорятся десять из ста, у вас останутся акции 90 компаний.

На Московской бирже торгуется 15 ETF. За 20–50$ можно легко приобрести один из них. А на 300–400 тысяч руб. можно составить шикарный инвестиционный портфель, купив, скажем, четыре фонда акций и «закрыв» чуть ли не весь мир — и США, и Европу, и Азию, и Россию.

Из плюсов еще можно назвать низкие комиссии за управление (относительно, скажем, ПИФов) и сравнительно небольшие комиссионные брокеров — 0,05% за сделку.

Доходность вложений в ETF (через ИИС или обычный брокерский счет) зависит от того, во что вы будете вкладывать. Если портфель состоит из облигаций, то доходность по нему будет предсказуемой, но существенно ниже, чем в портфеле акций. Если вы готовы рискнуть, стоит отдать предпочтение ETF акций. Гарантий по ним нет, но исторически они приносили доход в два-три раза выше, поэтому срок инвестирования должен быть не меньше трех, а лучше — пяти лет.

А если человек располагает суммой в 10 тысяч $, которые хотел бы куда-то надежно вложить, я бы рекомендовал выходить на зарубежный рынок: там комиссии еще ниже, выбор больше и есть «защита капитала» (на случай банкротства или мошенничества брокеров): в Европе эта страховка составляет 20 тысяч $, в США доходит до 0,5 млн $. В России таких гарантий нет.

Вложиться в золото

— Многие уверены: долговременные вложения в драгметаллы никогда не будут проигрышными. Так и есть, если вы поступите мудро. Не рекомендую покупать монеты и уж тем более приобретать слитки (за них возьмут НДС в 20%, их надо где-то хранить, а это тоже расходы). Не стоит вкладывать средства и в ОМС (обезличенный металлический счет): он не попадает под систему страхования вкладов, банк сами устанавливает цену покупки и продажи металла, поэтому издержки клиента могут доходить до 5%. Кроме того, при продаже слитков/монет или закрытии ОМС вам придется самому заплатить налог с прибыли.

— Как же тогда вложиться в золото?

— Можно купить ETF на золото (его можно приобрести и через ИИС). Цена золота будет при этом биржевой, а не самовольно установленной банком. Цена одного пая ETF на золото — менее 600 рублей. Если держать его более трех лет, налог с прибыли платить не придется.

Только помните — по-хорошему в золото надо вкладываться хотя бы лет на 15. Но ждать космических дивидендов не стоит. Это — защитный актив. Люди покупают золото, когда боятся, что предстоит смена власти, война, катастрофа…

ПИФы слишком дорого обходятся

— Не рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инструмент сам по себе хороший, но слишком высоки комиссии: с вас сразу удерживают процент (до 2–3%) при покупке, есть и комиссия за «выход» — так же до 2–3%. Это не считая общей годовой комиссии в 3,5–5%, — говорит Роман Бобров.

Как сохранить деньги от инфляции: обзор популярных способов защиты

Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.

Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.

30 % за наличные, но я против

В марте 2018 года холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений. Вот такие получили результаты:

1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом? Причин несколько:

• кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
• кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
• кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
• а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в том, что за условную 1 000 руб. вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Она выражается еще и ростом цен в экономике.

По итогам 2017 года инфляция в России составила рекордные 2,5 %. Но уже в 2018 году ожидается ее рост до 5 %. И даже такие низкие для нашей страны значения не считаются благоприятными для жизни в развитых странах. Например, в Германии инфляция за 2017 год составила 1,65 %, а в Японии – 1,11 %.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Если такой вариант вас не устраивает, то давайте рассмотрим основные варианты сохранения денег, которые могут использовать россияне. Некоторые способы более популярны, другие – менее, но каждый человек сможет найти для себя подходящий.

Варианты сохранения денег от инфляции

Выбор вариантов того, как сберечь и защитить кровно заработанные рубли или валюту, зависит от нескольких факторов:

• суммы сбережений;
• срока, в течение которого собираетесь хранить деньги;
• цели сохранения: уберечь от инфляции, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход;
• уровня риска, на который вы готовы пойти;
• уровня финансовой грамотности или вашей готовности его повысить.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
4. Сбережения защищены от инфляции. По итогам 2018 года ее ожидают на уровне 3,5 – 4 %. В последние месяцы проценты по депозитам растут и в среднем составляют 6 – 8 %.
5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.

1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

• участие банка в системе страхования вкладов,
• условия пополнения и снятия наличности,
• возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
• способ начисления процентов по вкладу.

Предложений на банковском рынке сотни. Выберите пару часов свободного времени и изучите условия. Вам в помощь есть специальные финансовые порталы, такие как Сравни.ру или Банки.ру, которые покажут самые выгодные вклады под ваши запросы.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.

Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений я анализировала в статье.

1. Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
2. Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
3. Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
4. Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
5. По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.

1. Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
2. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
3. В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.

Недвижимость

Недвижимость – наш традиционный актив, в который большинство мечтают вложить свободные денежные средства. Если вы нуждаетесь в приобретении квартиры для своего проживания или проживания детей, то даже не собираюсь вас отговаривать потратить на это все свои сбережения.

Это необходимость и хорошо, что у вас есть на нее средства. Но если вы таким образом собираетесь защитить деньги от инфляции, надо хорошо подумать и провести анализ:

1. Не всякое жилье ликвидное. Например, 3 – 4-комнатные квартиры на окраине небольшого провинциального городка вряд ли принесут вам ощутимые доходы, а расходы на их содержание могут вообще привести к убыткам. И сдать некому, и продать не удается.
2. Рынок недвижимости не является постоянно растущим. Цены могут и значительно снижаться, и повышаться.
3. Если и вкладываете в недвижимость, то делайте это на стадии строительства. После его завершения цена точно будет выше.
4. Изучите рынок. Однокомнатные квартиры в мегаполисах, вблизи учебных заведений, станций метро или в центре города будут всегда пользоваться спросом. К ним и присмотритесь повнимательнее.

Недвижимость – это не только дома и квартиры, но и земля. Некоторые предпочитают вкладываться в нее в надежде перепродать в будущем подороже. Не всегда это удается. Расскажу случай из моей жизни. Родственник приобрел участок земли вдоль дороги, которую в ближайшем будущем собирались превратить в современную трассу в обход города. Понимаете, на что он рассчитывал? Но власть сменилась, и проект остался проектом. 10 лет уже прошло.

1. Деньги надежно спрятаны в кирпичных или бетонных стенах. Их уже не так просто потратить.
2. Можно сразу пристроить очень крупную сумму.
3. Можно воспользоваться льготой от государства и вернуть себе часть подоходного налога.
4. При грамотной покупке и сдаче в аренду на недвижимости удается неплохо заработать и даже обеспечить себе пассивный доход на пенсии, о котором мы все с вами мечтаем.

1. Актив требует очень больших инвестиций, которых у большинства граждан не было и не будет.
2. Недвижимость нуждается в уходе, что помимо налогообложения приведет к дополнительным расходам.
3. Всегда есть риск утраты или порчи.
4. Ожидания не всегда оправданны. Вложения могут либо совсем не окупиться, либо принести доход значительно ниже инфляции.

Есть несколько вариантов вложения денег в металлы:

• слитки,
• коллекционные монеты,
• украшения,
• металлические счета.

Социологический опрос, на который я ссылалась в начале статьи, показал, что спрос на хранение денег в драгоценных металлах вырос и достиг 12 %. Наиболее приемлемый из перечисленных способов – это последний. Почему?

Покупка слитков связана со сложностями хранения и последующей продажей. Если обнаружится хоть малейшая царапина, банк значительно снизит его стоимость. При покупке надо заплатить НДС.

Драгоценные монеты – для истинных ценителей и настоящих коллекционеров. Приобретать их с целью защиты денег от инфляции людям, далеким от коллекционного бизнеса, пустая трата времени.

Украшения – пережиток прошлого, только если это не бесценный антиквариат, доставшийся продавцу в наследство. Продажа украшений из драгоценных металлов проводится по цене 1 г драгоценного лома. Вы не сможете даже окупить первоначальные вложения.

Обезличенный металлический счет – это счет в рублях, на котором отражаются граммы купленного вами драгоценного металла. Физически вы его не получаете. Доход образуется при закрытии счета, когда ваши граммы пересчитают по новому курсу металла. И не факт, что в большую сторону. Посмотрите на график изменения цен на золото за последние 10 лет.

Вы видите взлеты и падения. А вдруг для закрытия счета вы выберете не самый подходящий период?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.

ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.

1. Минимальный срок владения счетом – 3 года.
2. Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
3. Один человек имеет только один ИИС.
4. Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
5. Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
6. Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.

1. Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
2. Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
3. Работа управляющей компании требует вознаграждения.
4. Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).

На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.

Заключение

Я не рассматриваю в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Выбирайте для себя наиболее приемлемые варианты. Буду рада узнать от вас, какими вы уже пользуетесь инструментами и какими только собираетесь. Пишите в комментариях. Я осторожный начинающий инвестор и ваше мнение очень важно для меня.