Содержание

Как пользоваться картой тинькофф платинум

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Бояться кредитных карт не надо – в умелых руках они станут семейной «палочкой выручалочкой» и могут принести дополнительный доход. Но только при соблюдении определенных условий и нюансов. Предлагаем разобраться, как правильно пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум, чтобы не попасть в глубокую долговую яму с огромными переплатами. Все рекомендации, советы и расчеты – в этой статье.

Старайтесь укладываться в грейс

Надеемся, что еще раз упоминать о запрете снятии наличных с карты нет необходимости. Каждый владелец кредитки должен понимать, что обналичивание повлечет за собой большую комиссию, повышение процентов и конец льготного периода. А лишаться последнего крайне неразумно – отведенные Тинькофф беспроцентные 55 дней позволят пользоваться пластиком совершенно бесплатно.

Так называемый грейс – тот самый «секрет», овладев которым можно без опасений тратить деньги с карты. В нем нет ничего сложного, необходимо лишь внести потраченную сумму полностью до отчетной даты, тогда на «оборот» лимита по счету не начисляются проценты. Главное, узнать, сколько долга за заемщиком на сегодняшний момент и когда его следует вернуть.

Самостоятельно рассчитывать дни и проценты не придется – все сделает Тинькофф. Так, наглядный график с конкретными цифрами легко найти в главе «Как работает беспроцентный период», для чего переходим в раздел «Кредитные карты», а после в «Как пользоваться». Здесь указываем календарное число, в которое формируется очередная выписка, и смотрим на табличку. Система автоматически определит расчетный период и время для выгодного возврата. Серой полоской обозначен месяц (30 дней), отведенный на траты по карте, а желтой 25 дней – на возвращение всей накопленной задолженности. Отдельно указывается и последний день грейса.

Имейте в виду, что покупки, совершенные в конце расчетного периода, могут не попасть в выписку и перенестись на другой месяц (исходящие операции обрабатываются банком за 1-3 суток).

Обязательно смотрим и на полученную выписку. В пункте «Баланс на…» приводится сумма долга по счету, которую необходимо уплатить до отчетной даты. Тогда льготный период возобновится, и проценты за пользование деньгами не начисляются.

Если опоздать с погашением задолженности, льготный период не сработает, и Тинькофф начислит проценты по стандартным условиям. Но лучше этого не допускать. Чтобы гарантированно не пропустить грейс, необходимо погасить использованную сумму в полном размере сразу после выписки и поступать также и при очередных тратах.

Нюансы пополнения кредитки

Серьезно следует отнестись и к самому погашению. Тинькофф для удобства клиентов предлагает сотни разнообразных площадок для внесения платежей, но прежде чем вносить деньги на счет, изучаем имеющиеся варианты. Некоторые способы облагаются комиссией и немаленькой, лучше обойти дополнительные расходы. Так, бесплатное пополнение карты возможно с пластика другого банка через личный кабинет, перевод с дебетовой тинькоффской карточки или с помощью почтовых отделений РФ.

Другая хитрость – так называемое двойное пополнение. Все просто: сразу после получения выписки уплачиваем минимальный платеж, который отсеет возможность просрочки и повысит клиентскую лояльность. Остаток долга вносится позже, но строго до отчетной даты. Здесь необходимо быть осторожным, так как опоздание на 1 час не даст платежу попасть в текущую выписку и лишит заемщика льготного периода.

К аналогичному результату приведет и не до конца погашенная сумма. Отсюда второй секрет – требуется уплачивать всю задолженность на отчетную дату и разница даже в 1 рубль или 1 копейку исключит льготы по грейсу. Чтобы не ошибиться, контролируем свой бюджет в интернет-банке Тинькофф или в одноименном мобильном приложении. Мониторить свой баланс легко.

  1. Заходим в личный кабинет и выбираем нужную кредитку из списка активных карт.
  2. В поле «Общая задолженность» находим значок вопроса и наводим на него курсор мыши.
  3. Смотрим на появившуюся информацию, где высветится задолженность по ближайшей выписке – ее требуется погасить до отчетной даты.

Если после формирования выписки были совершены новые траты, то сумма общей задолженности превысит размер долга по активной выписке.

Система предложит сразу внести обещанный платеж (в 5% от суммы долга) одним нажатием кнопки «Оплатить» и пользоваться картой дальше. После банк высчитает оставшуюся задолженность и вновь попросит рассчитаться до начисления процентов. Но обновится баланс после уплаты не сразу – придется подождать несколько часов.

Изучаем бонусную программу

Соблюдение описанных выше правил и рекомендаций позволит пользоваться кредитным лимитом бесплатно и избегать сторонних комиссий. Но также кредитка Тинькофф Платинум предлагает и получить доход – за счет кэшбэка в рамках бонусной программы «Браво». Каждая безналичная оплата по карте будет приносить доход баллами в размере 1-5% от потраченной суммы. Бонусы суммируются и используются для компенсации.

Компенсируются накопленными бонусами ранее оплаченные картой счета в ресторанах, кафе, фаст-фуде и железнодорожные билеты. Подается запрос на возмещение средств, и после одобрения на карту поступают реальные деньги. Правда, бонусная программа имеет свои нюансы.

  • Не за все операции действует кэшбэк.
  • Бонусы зачисляются с очередной выпиской.
  • Срок действия баллов – три года.
  • Компенсируется стоимость товара или услуги целиком – необходимо накопить полную сумму для возмещения.

Если разобраться с условиями пользования кредитной картой в рамках программы «Браво», можно периодически возвращать заплаченные деньги. Например, потратив по карте 30 000 рублей, через месяц на бонусном счете накопится 286 баллов, точнее, 280 после округления в пользу банка. При наличии в истории операций за последние 90 дней траты аналогичную сумму, парой кликов отправляется запрос на компенсацию, и общий долг уменьшается.

Если потратили слишком много

К сожалению, не все могут вовремя рассчитаться со своими долгами. Нередко возникает ситуация, когда льготный период остается позади, а возможность вернуть банку занятые деньги в полном объеме так и не появилась. Тогда возврат растягивается на месяцы, и приходится платить проценты. Но и здесь нужно действовать грамотно, чтобы максимально снизить общую переплату.

Если кредитный лимит потрачен и не возвращен до отчетной даты, то с первого дня расчетного периода на весь долг начисляются проценты в размере 19,9-29,9% годовых в зависимости от выбранного ранее тарифа. Наценка большая, поэтому первоочередная задача – скорее погасить минусовой баланс.

Чтобы это сделать, придется оценить свои возможности и спланировать финансовые траты. Помните, что оттягивать уплату нельзя, поэтому лучше временно отказаться от лишних расходов и все свободные деньги направлять в Тинькофф. Если возможно, стараемся одолжить у друзей под меньший процент или найти дополнительный источник заработка. На крайний случай рассматриваем возможность рефинансирования по сниженной ставке в сторонних ФКУ.

Деньги на кредитной карте – не собственность заемщика, и их придется возвращать из личного кармана. Если помнить об этом факте, контролировать свои траты и возвращать долг вовремя, кредитка будет выгодным и неопасным помощником.

5 советов, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Кредитные карты прочно вошли в наше повседневное пользование, однако не все знают, как пользоваться кредитной картой Тинькофф с наименьшими финансовыми потерями. В этой статье мы расскажем, как можно избежать процентов, снятия комиссии или деактивировать ненужные услуги.

Тинькофф-Банк предлагает своим клиентам беспроцентный период в 55 дней. Его еще называют грэйс-период. В первые 30 дней вы можете осуществлять покупки, а в оставшиеся – обязаны погасить задолженность. Это общие условия кредитования. Бывает, что беспроцентный период сокращается, и основная причина – незнание всех особенностей использования кредитки.

Начало работы

Прежде, чем начать использовать все возможности своей кредитной карты, внимательно изучите тарифный план. Первое, на что стоит обратить внимание – обслуживание карточки. Стоимость составляет 590 рублей в год. Списывается эта сумма в момент активации карты, поэтому сразу же вы имеете долг перед банком. Если вы его не погасите, на него начисляется страховой процент.

Зная одну хитрость, вы можете не только избежать процента за годовое обслуживание, но и заработать. Для этого понадобится оплатить обслуживание карты в беспроцентный период. Чтобы карточка себя «окупила» достаточно регулярно ею рассчитываться. Рассмотрим на примере. Если денежный оборот по карте будет составлять 20000 рублей в месяц, по бонусной программе вам будут возвращаться ежемесячно по 200 рублей. За год сумма бонусов составит 2400 рублей. Таким образом, стоимость ежегодного обслуживания с лихвой перекрывается.

Дополнительные функции карты

Следующим моментом является наличие дополнительных функций, которые нужны далеко не каждому клиенту. Одной из них выступает программа страховой защиты. Нужна она в первую очередь банку, для покрытия убытков в случае неплатежеспособности клиента. Страховой процент равен 0,89% на сумму задолженности. Вы имеете полное право отказаться от этой банковской услуги при получении кредитной карты. Если по каким-то причинам вы это не сделали, вы можете самостоятельно деактивировать ее в интернет-банке.

Читать еще:  Как оплатить проезд в электричке картой тройка

Еще одной ненужной для многих функцией является SMS-банк. Не стоит путать с услугой SMS-инфо, которая в отличие от указанной функции является бесплатной. SMS-банк дополнительно уведомляет вас о всех совершенных покупках, таким образом предупреждая о возможных мошеннических действиях с картой, и при этом стоит 59 рублей в месяц. Сумма небольшая, однако за год составит 708 рублей, и на нее тоже начисляется процент (если страховая защита активирована). Тут выбор за вами. Если картой пользуетесь только вы и она всегда с вами – зачем переплачивать?

Только безналичный расчет

Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.

Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен.

Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации. Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар. А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода. Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.

Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.

Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.

Лимит по кредитной карте

Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.

Ну, и, конечно же, самый известный способ не влезать в долги – грамотно распоряжаться деньгами, вовремя платить и никогда не допускать просрочки платежей. Очень надеемся, что эти несложные правила помогут максимально использовать вашу кредитную карточку и избежать появления задолженностей!

Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться

Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.

Партнера надо знать в лицо

В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?

К прошлому году показатель упал вдвое, но все равно остается на более чем приличном в нынешних реалиях уровне. Хорошие новости для владельцев «пассивных» продуктов банка. Теперь понятно, откуда он может взять деньги на выплату процентов по депозитам, кешбэки и прочие приятные вещи для человека, который предоставил банку собственные средства. Но вот быть заемщиком такого банка — занятие для сильных духом. Если средний заемщик платит банку так много, то у вас должны быть веские основания считать, что уж вы-то так далеко в свой бюджет банк не допустите.

На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.

Расскажите о себе

Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.

Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».

Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.

Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 300 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ C БОЛЬШИМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ

Обналичка карается

Вы точно пополните клуб активно увеличивающих красивую процентную маржу Тинькофф Банка (ту, 25-процентную, из бухгалтерской отчетности), если не знаете, что снятие наличных с кредитных карт для всех без исключения банкиров — один из смертных грехов. Если фраза «Кредитку взяла, потому что очень нужны были деньги, в первый день сняла все наличными» не выглядит для вас как начало то ли триллера, то ли ужастика, то эта карта точно не для вас.

Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.

Льготы в мышеловке

Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.

Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.

Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.

Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.

Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.

От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.

Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).

Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.

Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.

Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок, кроме штрафа в 590 рублей, что само по себе неприятно, влечет еще начисление неустойки в 19% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.

Читать еще:  Как оплатить спутниковое тв мтс

Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.

Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.

Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.

Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. Если компенсация баллами равна по сумме минимальному платежу или превышает его, она засчитывается в качестве минимального платежа.

Кому брать?

Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.

Как пользоваться и где можно расплачиваться кредитной картой Тинькофф банка чтобы не платить проценты

Пользоваться картой Тинькофф Платинум легко и просто. Различные способы проведения операций позволяют выполнять действия с продуктом в любых условиях.

Активация карты

Чтобы начать пользоваться кредитной картой Тинькофф, необходимо ее активировать. Для этого можно применить один из следующих способов:

  • Позвонить на бесплатный номер компании 8-800-555-77-78. Во время разговора сотрудник банка запросит личные данные, кодовое слово, номер карты или кредитного договора. Поэтому необходимо заблаговременно подготовить документы.
  • Активировать кредитку на официальном сайте. Для этого в поле на соответствующей странице необходимо ввести номер карты.
  • Через личный кабинет. Для этого следует зайти на официальный сайт компании, войти в личный кабинет, где будет предоставлена информация о счетах, требующих активации. Также зайти в онлайн-кабинет можно через приложение.

При активации кредитки выдается PIN-код, который необходимо запомнить. Заключительный этап — проставление личной подписи на пластике в специально отведенном месте.

Кредитные условия пользования банковским продуктом достаточно выгодные. Обслуживание карты обойдется клиентам в 590 руб. Снимается сумма 1 раз в год. Первые отчисления снимаются сразу после активации кредитки. Поэтому при внесении первого платежа на погашение долга необходимо учесть данную сумму.

Бесплатно предоставляется такие услуги, как доступ к личному кабинету, пользование мобильным приложением, выпуск и обслуживание второй карты, предоставление ежемесячной выписки по кредиту. За СМС-оповещения и push-уведомления придется доплатить 59 руб./месяц.

Кредитный лимит также рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Максимальная сумма составляет 300 тыс. руб. Возможно увеличение первоначально одобренного лимита, если клиент постоянно пользуется банковской картой и своевременно вносит минимальные платежи.

В случае превышения кредитного лимита начисляется штраф в размере 390 руб. Взимается не более 3 раз в течение льготного периода.

Доставляется продукт курьером в течение 1-7 дней.

Процентная ставка

Годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Также зависит от способа использования лимита. При совершении покупок в течение льготного периода процент не начисляется. По истечение данного времени остаток по долгу предоставляется под процентную ставку от 12 до 29,9% годовых. Данное условие распространяется на деньги, затраченные на совершение покупок картой.

В случае если было произведено снятие наличных, то ставка составляет 30-49,9%. Аналогичный процент начисляется и на покупки, если клиент не внес своевременно минимальный платеж.

Таким образом, чтобы не платить проценты по кредиту, необходимо погашать задолженность в течение льготного периода и своевременно вносить минимальный платеж.

Льготный период

Льготный период кредитной карты Платинум составляет 55 дней. В течение этого времени на потраченную сумму проценты не начисляются. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, то можно избежать переплат по выданному кредиту. При этом необходимо внести минимальный платеж, который рассчитывается ежемесячно.

Минимальный платеж

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, зависит от потраченной суммы. Сумма указывается в выписке, направляемой клиенту ежемесячно. Дополнительно узнать всю информацию по кредиту можно в личном кабинете.

Минимальный платеж не превышает 8% общей задолженности. Но при этом он не может быть менее 600 руб.

Если не внести в указанный период требуемую сумму, то:

  • начисляется штраф в размере 590 руб.;
  • неустойка составляет 19% годовых, которая сохраняется на протяжении всего расчетного периода;
  • неоплаченная сумма включается в очередной расчетный минимальный платеж;
  • годовая процентная ставка по кредиту за совершенные покупки увеличивается с 12-29,9% до 30-49,9%.

Безналичный расчет

Безналичный расчет — это более удобный и выгодный способ использования банковской карты. Во-первых, за данные операции начисляется меньший процент по кредиту. Во-вторых, банк выплачивает кешбэк за потраченные безналичные средства. Если вносить потраченную сумму в льготный период, то возможно не только использование кредитки без процентов, но и начисление дополнительных бонусов.

За каждую совершенную покупку по карте начисляются баллы в размере 1% потраченной суммы.

Бонусы могут увеличиваться до 3-30%, если совершаются операции по спецпредложениям банка.

1 балл соответствует 1 рублю. Соответственно, чем больше покупок, тем больше количество начисленных баллов.

При этом можно использовать кредитную карту Тинькофф как дебетовую, т.е. хранить на ней собственные средства. В этом случае проценты не начисляются, а бонусы продолжают накапливаться.

Где можно расплачиваться

Кредиткой Tinkoff можно расплачиваться в любом месте: магазинах, сервисах, различных салонах, клиниках и т.д. Главное, чтобы в компании, предоставляющей товары или услуги, имелась возможность безналичного расчета.

Снятие наличных

Согласно условиям предоставления кредитной карты, со счета можно снимать наличные деньги. Однако данная операция не столь выгодна. За каждое снятие придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы +290 руб. Кроме того, если задолженность не будет полностью закрыта в течение грейс-периода, то процент по кредиту выше, чем при использовании безнала.

Снять деньги можно через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров, которые работают на территории всей страны. Если использовать терминалы прочих организаций, то возможно увеличение процентов за совершение операции (зависит от условий компании).

Пополнение

Пополнение счета за пользование кредитной картой Тинькофф возможно несколькими способами:

  • переводом с другого счета через личный кабинет на официальном сайте или в приложении;
  • переводом со счета другого банка (может взиматься комиссия, зависит от условий предоставления услуги другим финансовым учреждением);
  • через банкоматы Tinkoff или банков-партнеров;
  • банковским переводом;
  • наличными через партнеров банка (салоны связи Евросеть, Связной, Билайн и т.д., системы денежных переводов Юнистрим, Contakt и т.д.).

По всей стране насчитывается более 300 тыс. партнеров. В большинстве случаев перевод осуществляется без начисления комиссии в течение нескольких минут. Внесение наличных в банкоматах Tinkoff можно производить без карты: при помощи бесконтактной оплаты или QR-кода.

Кредитная карта Тинькофф Платинум – лучшая кредитка? Условия пользования 2019

Тинькофф Платинум – это флагманский продукт одноименного банка. В сегодняшней нашей статье мы разберем все плюсы и минусы пользования этой кредитной картой.

Для этого прежде всего обратимся к тарифу карты Тинькофф Платинум, который можно найти на сайте официальном сайте банка.

Банк Тинькофф указывает кредитный лимит по карте Платинум в размере 300 000 рублей. Сумма не мала, и это, конечно, плюс. Однако, нам придется разочаровать наших читателей, которые не являются еще клиентами банка. Данный лимит является максимально возможным по данной кредитке, что вовсе не означает, что вы сразу получите такую сумму в пользование при ее оформлении .

На самом деле, получить одобрение максимального кредитного лимита сразу практически не возможно. Если вы не являетесь активным пользователем кредитной карты Тинькофф, то сумма первоначального лимита вряд ли превысит 50-100 тысяч рублей.

Активный пользователь кредитной карты в глазах банка – это клиент, который регулярно использует 60-80% кредитного лимита.

На практике же новоиспеченные владельцы карты Тинькофф Премиум могут рассчитывать на кредитный лимит в размере до 30 000 – 50 000 рублей.

Процентная ставка

Как указано в тарифах процентная ставка составляет от 15% до 29,9% годовых. Опять же самую высокую ставку получают новые клиенты. В среднем же можно рассчитывать на 24-26%.

Чем активнее вы будете использовать кредитную карту, тем больший кредитный лимит будет предлагать вам банк, со временем снижая процентную ставку. Это тоже плюс.

Читать еще:  Что такое зеленая карта на автомобиль

Беспроцентный или льготный период

Беспроцентный период – это срок, во время которого вам не будут начисляться проценты за использование кредитных средств. Карта Тинькофф Платинум имеет льготный период сроком до 55 дней.

Здесь крайне важен предлог “ДО”. Ведь по факту беспроцентный период равняется 54-м дням, а уже на 55-й день будут начисляться проценты. Обратите на это внимание, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Кроме того, важно помнить о том, что беспроцентный период распространяется только на безналичную оплату покупок и услуг. На операции с наличными льготный период не действует. При снятии денег проценты начисляются с первого же дня.

Карта Тинькофф Платинум позволяет получить беспроцентную рассрочку в торговых компаниях – партнерах банка. Срок рассрочки варьируется до 365 дней. Полный список партнеров банка можно найти на его официальном сайте.

При оплате покупок безналичным способом на Тинькофф Платинум начисляется кэшбэк. Размер кэшбэка – 1% от суммы покупки. Например, совершив покупку на сумму 10 тысяч рублей, вы получите 100 рублей в качестве бонусного кэшбэка. Однако так как кэшбэк начисляется в виде бонусов потратить его можно будет не на любые цели, а на покупку билетов, оплату счетов в кафе и ресторанах и т.д. Полный перечень можно найти на сайте банка или в мобильном приложении. Кстати выгодный кэшбэк предоставляется также и по дебетовой карте Тинькофф Блэк.

У некоторых партнеров банка Тинькофф размер кэшбэка по карте Платинум может достигать 10%. Это плюс.

Обслуживание

Выпуск карты и ее доставка – абсолютно бесплатны. Это плюс. Бесплатными также являются интернет-банк и мобильный банк.

Фиксированная плата за обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум составляет 590 рублей ежегодно. Плата за год взимается сразу же после выдачи кредитки и совершения первой покупки по ней.

Как сэкономить на карте Тиньткофф Платинум? Для этого внимательно ознакомьтесь с кредитным договором во время получения карты от курьера. Найдите в нем два поля, где прописываются дополнительные услуги:

  • СМС инфомирование – 59 руб/месяц
  • Страховое обеспечение по карте – 0,89% от суммы задолженности/месяц

Так как обе эти услуги являются мало того необязательными, так и еще и платными, вы можете смело отказаться от них, поставив всего две галочки в нужных местах договора. Если же вы пропустили этот момент при оформлении карты, вы сможете это сделать позже в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении.

Ежемесячный платеж

Здесь нас больше всего интересует его сумма. Тарифы по карте Тинькофф Платинум гласят, что размер минимального ежемесячного платежа не может превышать 8% от суммы задолженности. То есть внести сразу очень большую сумму банк вас заставить не сможет. Это плюс.

Что будет, если не внести вовремя ежемесячный платеж по кредитной карте?

Первое, что сделает банк – начислит вам единоразовый штраф за просрочку платежа. он имеет фиксированный размер – 590 рублей.

Кроме того, просрочка платежа по карте Тинькофф Платинум чревата тем, что на следующий после неоплаты или несвоевременной оплаты платежа период будет начисляться повышенная процентная ставка. Повышенная ставка составляет +19% годовых. То есть если ваша обычная ставка по карте составляет 20%, то при допущении просрочки платежа в следующем месяце процентная ставка увеличится до 39% годовых. Вывод прост – старайтесь не допускать просрочек!

Почему кредитная карта может превратиться в ловушку?

Многие держатели кредитных карт попадаются на удочку так называемого минимального платежа. Казалось бы, если я буду добросовестно каждый месяц вносить ежемесячный минимальный платеж, то через какое-то время благополучно погашу кредит по карте.

Однако в действительности погашение задолженности по кредитной карте Тинькофф Платинум минимальными платежами превращается в очень длительный процесс. Хотя данная закономерность свойственна практически для всех кредиток любых банков. Проще говоря, многие клиенты жалуются, что они платят-платят, а сумма задолженности почти не сокращается.

Все дело здесь в том, что основную часть минимального платежа составляет оплата процентов по кредитной карте. Дело усугубляют штрафы и комиссии за просрочку платежа, если таковые присутствуют. И лишь незначительная доля платежа вносится на счет в качестве погашения задолженности.

Поэтому, если вы хотите погасить задолженность в реально обозримые сроки, сумма ежемесячно вносимых средств на карту Tinkoff Platinum должна превышать размер минимального платежа. Чем больше сумма платежа – тем быстрее вы выплатите задолженность. Все просто.

В среднем размер минимального платежа составляет 6-8% от суммы задолженности на усмотрение банка. Если вы, к примеру, потратили 30 000 рублей кредитных средств на покупку, то ежемесячный минимальный платеж составит примерно 1 800 рублей.

Снятие наличных с Тинькофф Платинум

Сразу отметим, что снятие наличных денег практически с любой кредитной карты является невыгодным решением. Обусловлено это комиссией банка, которая взимается за снятие наличных.

Тинькофф Платинум предполагает комиссию за снятие наличных в размере 2,9% не менее 290 рублей. Таким образом, вне зависимости от суммы, которую вы снимите в банкомате, придется заплатить минимум 290 рублей комиссии. В случае же, если вы снимите, например, 100 тысяч рублей, комиссия составить 2 900 рублей. Это минус.

Но это еще не все подводные камни снятия наличных по карте Тинькофф Платинум. Следует помнить о том, что, как только вы снимите наличные средства в банкомате, на сумму вашей задолженности начнет действовать повышенная процентная ставка – от 30% до 49,9% годовых.

Перевод с карты на карту

Если вы решили перевести средства с Тинькофф Платинум на карту другого банка или даже на дебетовую карту того же банка Тинькофф, то вам придется также заплатить комиссию в размере 1,5% от суммы перевода. Это минус.

Рефинансирование кредитов

Кредитная карта Тинькофф Платинум позволяет рефинансировать уже имеющиеся кредиты в других банках по специальной программе “120 дней без процентов”. Схема программы проста: вы получаете Tinkoff Platinum, оплачиваете ей задолженность по другим кредитам, а затем вы получаете возможность 120 дней не платить проценты по карте. Это плюс.

Еще один плюс – отсутствие в данном случае комиссии за перевод на карту в другого банка.

Но, как всегда, не обошлось здесь и без подводных камней. В случае, если вы воспользуетесь картой для оплаты чего-либо или совершения покупки помимо оплаты кредитов, то льготный 120-дневный период аннулируется, и будет действовать обычный беспроцентный период сроком до 55 дней. Так что, чтобы избежать подобной ситуации, не совершайте никаких операций, кроме оплаты кредитов.

Подводим итоги

Итак, мы рассказали практически обо всех плюсах и минусах, которые имеет Тинькофф Платинум. Так когда же стоит оформлять карту, а когда лучше от нее отказаться?

Когда стоит оформить кредитку?

Кредитная карта может стать отличным финансовым помощником при условии, что вы активно совершаете покупки и у вас есть регулярный доход. В этом случае вы можете спокойно использовать средства с кредитного лимита Tinkoff Platinum в течении 55 дней, а затем покрывать задолженность с полученного дохода.

Кроме того, вы можете существенно экономить, оплачивая покупки с помощью кредитной карты в магазинах-партнерах банка Тинькофф, получая кэшбэк и бонусы.

Тинькофф Платинум – отличный способ взять “кредитные каникулы” или, другими словами, рефинансировать имеющиеся кредиты. Предоставляемый в данном случае беспроцентный период сроком в 120 дней позволит безболезненно погасить имеющиеся задолженности.

Когда стоит отказаться от кредитной карты?

Первый и самый важный фактор, при котором вы должны отказаться от кредитной карты – это отсутствие регулярного дохода и четкой уверенности в том, что вы сможете оплатить кредит. Не ройте себе кредитную яму сознательно. Подходите к вопросу оформления кредитной карты со всей ответственностью!

Вторая причина для отказа от кредитки Тинькофф Платинум – вам не нужны деньги. Сегодня оформить кредитную карту предлагают чуть ли ни на каждом углу. Но если вы не нуждаетесь в заемных средствах и не будете активно использовать кредитку, тогда, может быть, она вам и не нужна совсем?

Срочно нужны наличные? Кредитная карта не совсем выгодна для этих целей. Как мы уже отметили ранее, при снятии наличных с Тинькофф Платинум взимается комиссия в размере 2,9%. А это совсем не мало.

Правила пользования картой Тинькофф Платинум, которые позволят вам сэкономить и не переплачивать

Действительно, приведенные ниже правила помогут вам обезопасить себя от любых переплат и дополнительных комиссий при использовании карты Тинькофф.

  1. Внимательно изучайте кредитный договор при оформлении карты.
  2. Откажитесь от ненужных услуг вроде СМС-информирования и страховки.
  3. Используйте Тинькофф Платинум только для совершения покупок. Снятие наличных не слишком выгодно, так как предполагает комиссию и повышенные процентные ставки.
  4. Всегда вовремя вносите ежемесячный платеж.
  5. Старайтесь вносить сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, чтобы быстрее погасить задолженность и сэкономить на процентах.
  6. Активно пользуйтесь бонусной программой Тинкофф Платинум – совершайте покупки в магазинах-партнерах банка.

Вместо вывода

Тинькофф Платинум – это прежде всего кредитная карта, и об этом не стоит забывать. А кредиткой стоит пользоваться ответственно, укладываясь в рамки льготного периода, а если нет – вовремя оплачивая задолженность. Тем не менее плюсы этой карты перевешивают ее минусы.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector