Что такое коллекторское агентство

Что такое коллекторское агентство

Задолженности, в возврате которых банк не видит перспективы, перепоручают специальным компаниям по сбору долгов. Здесь известно два варианта передачи прав: подписание договора цессии либо покупка пакета должников такой фирмой.

Узнаем, что представляет собой коллекторское агентство, выясним методы работы и специфику деятельности этих организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Определение

Начнем с установки терминов. Первым рассмотрим вопрос, коллекторское агентство – что это такое и насколько законна подобная деятельность. Такие компании практикуются в принуждении заемщиков погасить накопленную задолженность.

По сути, эта работа предполагает посредничество между кредитором и клиентом, ведь методики взыскания денег не всегда укладываются в рамки действующего законодательства. А вот незаконные действия банка становятся причиной потери репутации и отзыва лицензии.

Коллекторские организации работают самостоятельно либо фактически принадлежат крупным кредитующим структурам. Отметим, что второй вариант компаний практически не встречается в России.

Второй случай, когда фирма действует автономно, предполагает сотрудничество с кредитором по факту подписания соглашения либо полного выкупа портфеля долгов. С юридической точки зрения разница тут состоит в порядке судебного рассмотрения дела.

Организация, которая выкупила права на взыскание задолженности, вправе решать вопросы с должником в суде от личного имени. В ситуациях, когда банк и агентство сотрудничают по договору, истцом в суде становится кредитор, а компания считается посредником.

До января 2017 года законодательство не регулировало деятельность коллекторов. Здесь представители кредитора самостоятельно определяли методики и средства влияния на клиента. Ограничивали эти действия лишь уголовный и административный кодексы.

С начала 2017 года ситуация изменилась. Для легализации деятельности, коллекторская фирма вынуждена зарегистрироваться в государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, изменения правил работы коснулись конкретных рамок, которые ограничивают взаимодействие должника и взыскателя в лице коллекторов. Незаконные приемы воздействия, которые с успехом практиковались ранее, сегодня чреваты начислением штрафа и возбуждением уголовных производств.

Хотя отметим, что способы давления на заемщика представители таких контор заимствовали у СБ банков.

Особенности и стадии работы

Известно три этапа деятельности, которые практикует коллекторская компания. Что такое определение означает и как внедряются в жизнь эти способы, рассмотрим ниже. Первый этап называется soft collection – здесь представители компании «знакомятся» с заемщиком, высылая тому сообщения о необходимости погашения долга.

На этот период сотрудник компании не оказывает серьезного давления на клиента и ограничивается несколькими письмами или звонками с напоминанием.

Как правило, такой этап характерен для суммы долга до 200 000 рублей при просрочках выплат до 30 дней. Причем в это время коллектор ведет себя предельно корректно, но настойчиво.

Изменения в законодательстве коснулись правил подачи информации при подобном общении. Теперь представитель агентства представляется, не скрывает номера телефона, откуда звонит или обратного адреса. Кроме того, такой человек подает полную и не искаженную информацию о сумме долга.

Вторая стадия работы называется hard collection и предполагает плотное общение с должником. Эта методика используется, когда просрочки по выплатам достигают 90 суток и более. Здесь коллекторы практикуют частые звонки и личные встречи, чтобы убедить заемщика расплатиться.

Отметим, что ранее именно на таком этапе происходили противоправные действия, которые практиковали сотрудники компаний по сбору задолженности. Коллекторы оскорбляли клиентов, угрожали и совершали мелкое хулиганство, чтобы доказать заемщику серьезность намерений. Сегодня подобные действия не исключены, однако закон предполагает штрафы в 500 000 рублей за нарушения такого рода.

Последний этап – legal collection – означает прекращение деятельности агентства и подачу иска в суд. На практике подобных действий конторы по «выбиванию» денег избегают – ведь на время слушаний судья останавливает рост ставки по процентам долга, а окончание сроков давности и вовсе говорит не в пользу истца. Поэтому компании коллекторов не доводят дела до подобного исхода. Хотя теоретически и этот вариант способствует возврату средств.

Методы и средства

Теперь поговорим, какие методики используют представители кредитора, чтобы убедить должника вернуть деньги банку. И ранее, и с момента действия ФЗ №230 таким организациям позволялось лишь устное убеждение неплательщика.

Однако, до начала 2017 года, закон не конкретизировал содержимого подобных «предупреждений». Само собой, коллекторы использовали угрозы и шантаж, чтобы сломить психику клиента.

Среди популярных схем воздействия назовем распространение недостоверной информации о моральном облике должника, угрозы физической расправы и мелкое хулиганство для запугивания людей.

Особенно пылкие «поборники справедливости» решались на уголовные преступления – вся страна наблюдала за делами должников, которые стали жертвами поджогов, похищений и убийств. Хотя профессиональные сотрудники всегда действовали в рамках уголовного права.

Распространенные угрозы

Отдельно рассмотрим перечень стандартных «предупреждений» коллекторов, о которых с порога заявляли должнику. Наиболее распространенный способ – обвинить должника в мошенничестве и угрожать тому судом. Отметим, что если человек ранее исправно вносил средства по займу, суд не примет решения в пользу истца. Причем даже единственный платеж в такой ситуации говорит в пользу неплательщика.

Вторым распространенным методом становится расклейка объявлений с указанием точных инициалов и адреса заемщика и обвинениями в воровстве. Такие действия коллекторов нарушают гражданские права клиента сразу в нескольких аспектах.

  1. Во-первых, это распространение персональных данных без согласия человека.
  2. Во-вторых, клевета без явных доказательств карается законом.

Действенный вариант, который используют коллекторские компании – давление на близких людей должника. Здесь в ход идут угрозы родственникам и даже соседям. Отметим, что ответственность за выплаты долга лежит на заемщике и поручителе. Другие члены семьи не обязаны оплачивать такую задолженность.

Особенно активные представители агентств опускаются до прямых угроз здоровью и жизни заемщика. Чтобы подтвердить серьезность намерений и психически подавить клиента, эти люди идут на мелкое хулиганство. В подобных ситуациях вероятна порча входной двери, замков, окон. Отметим, что в этих случаях должнику уместно зафиксировать ущерб и обращаться в правоохранительные органы.

Громкие случаи с похищениями или избиением заемщика встречаются намного реже. Как правило, в таких ситуациях коллекторы совершают нарушение УК РФ, что чревато возбуждением уголовного дела и арестом. Правда, подобные вещи случаются редко, ведь человек, имеющий юридическое образование, осведомлен о вероятных последствиях таких неправомерных действий.

Психологическое давление

Однако коллекторы добиваются поставленных задач разными путями. Помимо угроз эти люди практикуют серьезный прессинг должника, чтобы вывести того из равновесия. Как правило, здесь в ход идут ночные звонки или визиты домой ранним утром.

Причем периодичность таких посещений не позволяет заемщику свободно вздохнуть. Учитывайте, что новые правила работы этих агентств устанавливают четкие критерии времени и числа столь назойливого «общения».

Сегодня закон ограничивает промежуток с 8 до 22 часов в будни или с 9 до 20.00 в праздники и выходные, когда сотрудник компании по сбору долгов вправе беспокоить клиента.

Кроме того, на протяжении недели коллектору удастся отправить 4 сообщения, дважды позвонить или один раз прийти домой к заемщику. Таким образом, неплательщик волен жаловаться на действия конкретного коллектора, когда тот нарушает установленный режим.

Перспективы профессии

Наконец, обсудим, насколько эта деятельность окажется доходной в будущем. Ведь в прошедшие годы подобные агентства получали сверхприбыль, поскольку методики работы с клиентами закон не регулировал.

Конечно, пока рано судить о достоинствах и недостатках законодательной инициативы, но уже сейчас число компаний, которые занимаются взысканием задолженности, сократилось в десятки раз.

Учитывая сложности регистрации, высокие требования к сотрудникам и материально-технической базе, пока зарегистрировалось всего 72 компании. Напомним, что в 2016 году в России работало 1 100 подобных агентств.

Хотя и прибыль тут серьезная – ведь 50% заемщиков возвращают средства в полном объеме, полностью покрывая убытки организации. Сейчас для властей важно создать цивилизованный институт коллекторов, чтобы в будущем не возникало скандалов, связанных с этой профессией.

Отметим, что специальность кредитного брокера намного перспективней и безопасней работы коллектора. Узнать о деталях этой деятельности читателям удастся по этой ссылке.

Как видите, сегодня правила работы агентств по сбору задолженности серьезно изменились. Вряд ли коллекторам удастся столь же успешно практиковать наработанные годами методы.

Однако пока остается множество нелегальных контор, которые добиваются результата противозаконным способом. Здесь выходом будет лишь неусыпный контроль со стороны властей и активные действия заемщиков.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Коллекторское агентство

Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. сollectionсбор) — агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности; форма бизнеса, целью которой является способствование совершению платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агентства кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты определённых заранее процентов от общей суммы [1] .

Содержание

Описание деятельности

Понятие коллекторское агентство пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически, коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и должником, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает право требования по долгу агентству по договору цессии, то есть продаёт долг.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с их задолженностями. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году [2] . Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года [3] .

Читать еще:  Как рассчитать каско на автомобиль

Возросшее количество агентств (временами ассоциирующееся у общественности со «скупщиками долгов») приобретает долги у кредиторов, по тем или иным причинам не сумевших взыскать их самостоятельно, за некоторый процент от общей суммы долга, и затем взыскивает с должника всю сумму или даже сумму плюс «интерес» дополнительно к общему балансу [4] . Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности; разница между полученной суммой и полной стоимостью долга списывается как потеря. Агентства, владеющие долгом, (англ. First party agencies ) обычно подключаются к возврату долга на ранней стадии просрочки, так как в это время увеличивается вероятность разрешения конфликта с наименьшими затратами сил и времени, и отличаются наибольшей интенсивностью усилий, направленных на достижение данной цели [5] .

Существует и вторая схема — коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей (англ. Third party agencies ); по данной схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности, сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 до 50 %, хотя стандартом является сумма от 15 до 35 % [5] .

Создан день коллектора — 11 апреля.

Регулирование деятельности

Во многих странах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так, в Соединённых Штатах коллектор не имеет права звонить неоднократно с целью надоесть должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором [6] ; не может звонить в ночное время [6] . В Российской Федерации специализированное законотворчество в отношении данного направления деятельности отсутствует [6] , однако все действия коллекторского агентства сообразовываются с нахождением агентства в правовом поле Российской Федерации [6] . Так, при звонках агентства должнику в ночное время может возникнуть вопрос об административной ответственности коллектора за содеянное, так как есть вероятность нарушения тишины в ночное время [6] .

По мнению Роспотребнадзора, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков [7] [8] . Сами коллекторы, при этом, регулируются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно, 382 статьёй, которая гласит [9] :

  1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
  2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
  3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Коллекторская деятельность начинается с заключения договора. Таким договором может быть договор переуступки долга, агентирования, оказания услуги.

Практика деятельности

Председатель совета директоров компании «Центр ЮСБ» и руководитель одноименного коллекторского агентства, г-н Александр Фёдоров, так отзывается о методике деятельности, в частности, практике визитов к должнику представителями коллекторского агентства [10] :

Ну, конечно, с битами и паяльниками мы к людям не ходим. Используется только психологическое воздействие на должников. Для начала мы пытаемся взыскать долг без доведения дела до суда. И первая наша задача — чтобы должник нас выслушал, то есть узнал все шаги, которые мы собираемся предпринять. Безусловно, сначала мы выслушиваем все его доводы, так как бывает, что должник может предъявить документы об оплате, и это значит, что сбой произошел не у клиента.

Но если же должник говорит «да, я должен, но денег нет», то мы даем ему время изыскать средства. Затем снова инициируем личную встречу (приезжаем к нему домой или на работу), но при этом никакого размахивания руками не происходит, максимум, что мы можем — это строго посмотреть в его «честные глаза». Если и это не помогает, то дело решается через суд.

И далее мы приходим к нему уже с исполнительным листом либо судебным приказом, и должник «попадает» ещё на 7 % от суммы, которые взыщут с него судебные приставы. Снова нет результата? Мы вынуждены тогда вместе с приставами произвести опись имущества этого человека. Если же должник и тут проявит характер, и будет составлен «Акт о невозможности взыскания», который подтвердит, что денег у него нет, мы вынуждены будем обратиться в правоохранительные органы и бороться с ним уже в уголовно-правовом порядке. Да, конечно, если возникла трудная ситуация, и человек готов вернуть долг, но его, к примеру, ограбили или случилось ещё что-то экстремальное, то мы выступаем посредниками между банком (или другой организацией) и должником и добиваемся рассрочки. Ведь наша задача не взыскать все сегодня, а взыскать вообще.

Телефонные звонки

Телефонные звонки используются коллекторами на раннем этапе взыскания (англ. Early Collection ) — данный этап характеризуется более мягкими аргументами, используемыми коллекторами при работе с должником / поручителем по отношению к следующему этапу взыскания задолженности.

Стадией Early Collection является Soft Collection — начальная стадия работы с просроченной задолженностью, включающая процедуру проведения дистанционных (телефонные звонки, отправка SMS, писем-уведомлений о наличии задолженности) контактов с должниками и поручителями, направленных на погашение долга. На ранней стадии коллектора информируют должников об их обязанностях по уплате долгов и призваны мотивировать сам факт выплаты. Действия коллекторского агентства регулируются законодательством страны местом пребывания самого агентства, а также обязательствами, добровольно взятыми на себя коллекторским агентством.

Полномочия действий агентства

Существуют определённые ограничения действиям коллектора. Так, коллектор при звонке должнику не имеет права использовать нецензурные выражения, в большинстве случаев не может допускать агрессивную интонацию голоса. Коллектор, как правило, не должен вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа, не может угрожать арестом, а также обязан информировать должника о своём имени и фамилии, названии компании и целях звонка [11] .

В редких случаях коллекторское агентство инициирует звонки должнику на его родном языке, если язык отличается от государственного и общеупотребительного в данном регионе или стране. Это делается по той причине, что незнание языка страны пребывания часто используется иностранцем-должником как объяснение факту невыплаты долгов. Коллекторское агентство имеет право на сбор информации о должнике с целью оптимизации процесса взыскания долга — так, агентство имеет право анализировать отвеченные звонки должнику для того, чтобы совершать последующие звонки в то время, когда должник более всего может общаться. Также некоторые коллекторские агентства практикуют сбор личной информации о должнике, не входящей в перечень сообщённых им самим данных — например, изменившийся телефонный номер, адрес проживания и местонахождения, рабочие контакты.

В отличие от законодательно регламентированных действий коллекторских агентств США, российские коллекторские агентства не ограничены запретом на совершение телефонных звонков лишь на основании такой просьбы от должника, не ограничены в сборе и использовании личной информации. Косвенные ограничения на подобную деятельность частично присутствуют лишь в гражданском и уголовном законодательствах РФ. Также в США, согласно законодательным актам, содержащимся в FDCPA, агентство не имеет права совершать повторные звонки соседям и родственникам должника с целью мотивации или принуждению ими должника к совершении оплаты долга, но может лишь однажды звонить им, несмотря на возможные наличия подозрений в даче этими лицами неверной или неполной информации о должнике [12] . Также, согласно данному законодательству, при отдельном вопросе об имени и фамилии коллектора, а также о имени и фамилии нанявшего его лица, коллектор обязан дать на него ответ [12] .

В случае смерти должника, его родственники не обязаны выплачивать банку или агентству долг покойного, за исключением случаев вступления в наследие имуществом умершего [13] , однако в США имущество покойного может быть использовано для погашения долгов [14] .

Выезды специалистов

Как правило выезды специалистов происходят на более позднем этапе взыскания задолженности (Late Collection) — данный этап характеризуется более жесткими аргументами, используемыми ответственными специалистами при работе с проблемной задолженностью. Стадиями Late Collection являются:

  1. англ.Hard Collection — вторая стадия работы с проблемной задолженностью, следующая после стадии Soft Collection, включающая процедуру проведения контактов с должниками и поручителями (включая встречи, поиски заёмщика по месту проживания, работы и пр.), направленную на погашение задолженности;
  2. англ.Legal Collection — третья стадия работы с проблемной задолженностью. На данной стадии с целью взыскания долга к должнику применяются меры принудительного характера.

Основной задачей выездных специалистов является обеспечение максимального возврата проблемной задолженности. Выездной специалист:

  • доводит до сведения Заемщика / Поручителя / Залогодателя сумму задолженности, указывает на штрафные санкции (в зависимости от договорных обязательств);
  • разъясняет заемщику, поручителю или залогодателю последствия невыполнения им своих финансовых обязательств (Коллекторское агентство / Банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности, при этом судебные расходы понесет заемщик и/или поручитель);
  • выясняет причины возникновения задолженности;
  • берет (по возможности) с Заемщика Объяснительную записку по факту просрочки платежей;
  • определяет с заемщиком либо с поручителем дату совершения платежа для погашения просроченной задолженности;
  • при возможности осматривает залоговое/иное имущество, составляет соответствующий акт, оставляет уведомление о наличии задолженности.

Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, полученных россиянами, вырос на 22,1% [1] . Это подтверждает, что иметь некую кредитную историю — нормальная часть жизни современного человека. Однако не всегда эта история бывает положительной: могут возникнуть просрочки, набежать проценты. Если выплатить долги по кредиту в срок не представляется возможным, на помощь приходят коллекторские агентства.

Коллекторы взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, отпускающими товары в кредит. Однако не все агентства действуют корректно, что заставляет должников избегать общения с ними, тем самым усугубляя ситуацию. В связи с этим спорной, например, остается возможность передачи коллекторам долгов по ЖКХ [2] . Кроме того, следует понимать, что, если вы воспользовались услугами нелегальной микрофинансовой организации и не смогли с ней расплатиться, скорее всего, придется иметь дело с такими же нелегально работающими коллекторами.

Читать еще:  Программа молодая семья что это такое

Как же распознать добросовестных коллекторов, которые действительно решат проблему с наименьшими потерями и для вас, и для ваших кредиторов? Об этом и пойдет речь в нашем обзоре.

Что характерно для хорошего коллекторского агентства?

Прежде всего давайте посмотрим, каким образом долг становится предметом работы коллекторского агентства. Если человек просрочил выплаты, кредитная организация может либо сделать коллекторов своими официальными представителями, либо уступить им права на ваши долговые обязательства. В первом случае неплательщик остается должен банку, а коллекторское агентство только представляет интересы кредитной организации. Во втором случае заемщик должен уже коллекторам. Однако в обоих случаях кредитная и коллекторская организации заключают договор, наличие которого следует уточнить, если коллекторы позвонили или пришли по поводу долга впервые.

Кстати

Можно не дожидаться, пока кредитор выберет коллекторов по своему усмотрению и поставит вас перед необходимостью общения с ними. Если вы предвидите проблемы с погашением долгов, есть возможность самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В таких случаях коллекторы обычно предлагают более мягкие условия и даже готовы списать часть долга.

Процесс возврата средств регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Коллекторское агентство обязательно должно быть внесено в государственный реестр и отвечать ряду требований, например иметь сайт и собственные средства в размере от 10 000 000 рублей [3] . Кроме того, законодательно установлено, какими способами можно осуществлять общение с должниками и в каких условиях это должно происходить.

Проще говоря, солидное коллекторское агентство как минимум действует в рамках закона, а конкурентным преимуществом будет являться ведение конструктивного диалога с должником в доброжелательной и вежливой форме. Для грамотного коллектора важно расположить к себе клиента, чтобы тот пошел на сотрудничество, принял участие в разработке плана погашения долга и был настроен реализовать его. Кроме того, шагом навстречу заемщику со стороны агентства является предоставление удобных способов оплаты.

Дополнительный плюс для коллекторского агентства — членство в НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Организации, входящие в НАПКА, совместно разрабатывают стандарты для работы с теми или иными долгами. Например, в 2019 году планируется это сделать для долгов по ЖКХ [4] , чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания.

На что коллекторы имеют право?

Сотрудники коллекторского агентства имеют право на встречи с должником, телефонные звонки и переписку. Однако все эти действия строго регламентированы законом, чтобы должник мог жить своей нормальной жизнью, не проводя дни и ночи в переговорах с коллекторами. Кроме того, общаться с третьими лицами, например с родственниками, соседями, коллегами, коллектор имеет право только с письменного согласия, которое в любой момент можно отозвать.

Это важно

В момент подписания договора с кредитной организацией заемщик обычно предоставляет номер телефона и ФИО третьего лица в качестве запасного варианта связи. Это является письменным согласием на то, чтобы с этим лицом велось общение, в том числе и со стороны коллекторов.

В официально работающих коллекторских агентствах сотрудники, как правило, действуют корректно и строго соблюдают профессиональный этический кодекс.

Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Итак, если на связь с вами вышли коллекторы, не стоит паниковать. Нужно поинтересоваться официальными данными: как называется компания, включена ли она в реестр коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) [5] , как можно найти ее официальный сайт. На сайте должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр. Надо позвонить в кредитную организацию и проверить наличие договора с этим агентством. Если вся информация подтвердится, должник имеет дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов — конечно, в том случае, если должник соблюдает схему платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей.

Цифры и факты

Всемирный банк уже высказывал обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном падении их доходов. Однако меры, предпринимаемые ЦБ РФ в отношении рынка микрозаймов, должны сократить вероятность попадания граждан нашей страны в «кредитную петлю». Планируется, что с 2020 года с должника нельзя будет взыскать сумму, более чем в полтора раза превышающую размер взятого им кредита [6] .

Обзор лучших коллекторских агентств России

Список официальных коллекторских агентств, которые имеют офисы в Москве и работают с клиентами по всей России, составить несложно. Развитые интернет-сервисы обеспечивают прозрачность информации и помогают этим компаниям осуществлять обслуживание быстро и качественно. Каждая из этих организаций внесена в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, о чем имеет соответствующее свидетельство. Мы отобрали для вас четыре таких агентства.

НАО «ПКБ»

«Первое коллекторское бюро» занимает примерно 30% российского рынка коллекторских услуг, по данным Standard & Poor’s. В штате работает более 3500 человек [7] . На сайте компании можно узнать свою кредитную историю, сумму задолженности и возможную сумму долга к прощению, произвести оплату онлайн, получить справку об отсутствии задолженности. Оплата принимается как после регистрации — через «Личный кабинет», так и без регистрации — по ФИО или номеру договора. Также можно перечислить деньги, используя платежные терминалы, сервис «Яндекс.Деньги», обычный банковский перевод, или подключить в «Личном кабинете» автоплатеж. За счет того что «Первое коллекторское бюро» приобретает задолженности физлиц у их кредиторов, оно имеет возможность предоставлять гибкие условия выплат и бонусы.

Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве [8] .

ООО «НСВ»

«Национальная служба взыскания» — соучредитель НАПКА, является также членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания производит взыскание долгов в пользу банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций, коммунальных служб, а также предприятий розничной торговли, отпускающих товары в кредит.

Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «М.Б.А. Финансы»

Компания работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE, штаб-квартира которого находится в Лондоне. Член НАПКА. Занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. В российском филиале работает около 1000 человек [9] . Каждый сотрудник письменно обязуется соблюдать корпоративный кодекс этики, предполагающий, что на первом месте стоит уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «ЭОС»

Работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Член НАПКА. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом, онлайн в «Личном кабинете» на сайте. При наличии задолженности перед кредитной организацией вы можете обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией этого агентства или функцией обратного звонка на его сайте.

Свидетельство № 13/17/77000-КЛ от 2 февраля 2017 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

Рынок кредитования и рынок взыскания — две стороны одной медали. Финансовая ситуация человека, вынужденного просрочить те или иные выплаты, имеет свойство меняться — как в лучшую, так и в худшую сторону. Профессиональные коллекторы объективно оценивают каждый случай и предлагают разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме и не доводить дело до судебного взыскания. Это помощь, которой не стоит пренебрегать.

Главное правило при общении с коллекторами — идти навстречу их законным требованиям, не уклоняться от диалога, стремиться выработать совместное решение в досудебном порядке. Если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело. Например, за 2018 год «Первым коллекторским бюро» было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел.

Официальный сайт НАО «ПКБ»

Что о нас говорят ?

Выражаю благодарность за высокий профессионализм специалиста ** Д.А. Грамотно, вежливо помог выйти из трудной жизненной ситуации.

Выражаю искреннюю благодарность специалисту Вашей компании в городе Калининграде Дмитрию Анатольевичу за проявленные профессионализм и целеу.

Выражаю благодарность ПКБ в лице специалиста ** А.Н. за внимательное, вдумчивое и вежливое отношение ко мне. Показал себя профессионалом сво.

Большое спасибо специалисту Первого коллекторского бюро *** за корректное общение и помощь в погашении задолженности.

Я удивлен услугами Вашего бюро в помощи людям. Большое спасибо в целом Вам и в частности ведущему специалисту ** Д.А. Очень приятная такого .

Выражаю свою благодарность вашему коллективу за содействие в погашении возникшего долга в связи с финансовыми трудностями, за терпение и ува.

В связи с жизненной ситуацией у меня возникла задолженность в банке. Самостоятельно я не могла решить эту проблему, банк в мое положение не .

Я, Рыжкова Т.Е. и Рыжков Е.В., сотрудничали с Первым коллекторским бюро по кредитному договору с ОАО «МДМ Банк» и ПАО КБ «Восточный». Работо.

Я, Волоская Наталья Викторовна, имела непогашенный кредит, была приглашена в офис бюро. В офисе работают доброжелательные вежливые сотрудник.

Хочется от всей души поблагодарить людей, которые работают в этом коллекторском бюро, а именно Рамиля Рашидовича, который с пониманием относ.

Выражаю благодарность ПКБ в г.Нижнеудинске в оказании содействия в гашении долга ВТБ 24, помощь и моральную поддержку.

Выражаю свою искреннюю благодарность **Дмитрию Александровичу за уважительное отношение, за помощь по любым возникшим вопросам и просто за т.

Ранее между мной и Альфа-банк был заключен кредитный договор. В результате сложной жизненной ситуации с сотрудниками банка не нашли взаимопо.

Выражаю благодарность специалисту Вашей компании ** за понимание проблем клиента, человеческое отношение, корректность и высокий профессиона.

Артем пригласил меня в офис для решения моей проблемы по кредиту банка «Восточный». Внимательно выслушал меня, был
обходителен, предло.

Я выражаю огромную благодарность Вашему руководству, компании и лично сотруднику **В.А. и благодарность за помощь в решении проблемы. Желаю .

Читать еще:  Как пробить машину по гос номеру бесплатно

Выражаю благодарность сотруднику «ПКБ» за понимание в сложившейся ситуации и оперативно найденное решение в разрешении моего вопроса.

Имея непогашенный кредит, была приглашена в офис г.Краснодар ул.Тургенева. Очень боялась, но удивило вежливое отношение. Мне предоставили вс.

Выражаю благодарность НАО «ПКБ» и ее специалистам за оказанное содействие в закрытии долга, за проявленную в отношении меня доброжелательнос.

Великолукское местное отделение Российского Красного Креста выражает вам искреннюю благодарность за умение понять ситуацию и помочь человеку.

Что такое коллекторское агентство: 6 советов заемщику

Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 вида коллекторов + 3 основных этапа их работы + 7 особенностей закона о коллекторской деятельности + 6 советов заемщику.

Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.

О том, что такое коллекторское агентство, наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!

В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.

В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.

1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида

Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги неплательщиков кредитов, чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.

Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.

Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.

Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:

  1. Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
  2. Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.

Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.

Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.

Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.

При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.

В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.

2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа

Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).

Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.

Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:

На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.

На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.

На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.

Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.

Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.

На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.

Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.

3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов

Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.

Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html

В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:

  1. Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
  2. Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.

Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.

Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.

  • Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
  • Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
  • Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
  • Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.
  • С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!

    Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:

    1. Коллектором не может работать ранее судимый человек.
    2. Запрещено угрожать заемщику расправой.
    3. Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
    4. Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.

    Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.

    *Пример незаконной рассылки смс знакомым/коллегам должника

    4. Как правильно общаться с коллекторами: 6 советов

    Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.

    В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.

    Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.

    Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:

    1. Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
    2. Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
    3. Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.

    Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.

    И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.

  • Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
  • В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.
  • Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.

    Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

    Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы по кредиту, который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.

    В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.

    Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.

    Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.

    Чем на самом деле занимается коллекторское агентство

    вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:

    Подробнее о том, что такое коллекторское агентство, можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector