Содержание

Автопролонгация что это

Пролонгация вклада — что это такое, условия пролонгации депозита

Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций. О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц. Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.

Пролонгация — что это такое?

Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк. Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада. О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:

  • персональные вклады физических лиц;
  • договора о страховании;
  • иные финансовые отношения между клиентом и банком.

Что такое автопролонгация вклада в банке?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

  1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
  2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Как отказаться от автопролонгации?

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Условия пролонгирования вкладов

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела. При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Видео по теме

Что такое пролонгация вклада и как обойти ее подводные камни?

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Читать еще:  Что означает знак доллара

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

  1. Сколько раз банк имеет право ее проводить?Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
  2. Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении? Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
  3. На какой срок продлевается депозит?В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

  1. По окончании срока снимите ваши сбережения в полном объеме (вместе с процентами). Например, если в документах указан срок получения денег 6 августа, это значит, что именно 6 августа и надо это сделать. Конечно, никуда они не пропадут, если в этот день вы не сможете посетить офис банка. Он переведет их на депозит “до востребования” и каждый день пребывания там ваших денег будет их обесценивать.
  2. Уточните заранее, будет ли банк располагать в назначенный день суммой для выдачи в полном объеме. Часто банки требуют заказывать наличные, потому что их может не оказаться в кассе. Особенно это касается крупной суммы денег. Лучше позаботиться об этом за день до конца срока, чем тратить еще один день на визит в офис.
  3. Воспользуйтесь доверенностью на имя другого человека, если знаете, что не сможете получить накопления в оговоренные сроки.
  4. Выберите вариант использования снятых денег. Можно реализовать цель, на которую вы копили. А можете продолжить копить дальше на новом депозите и на других или таких же условиях.
  1. За несколько дней до окончания срока действия договора изучите текущую ситуацию на банковском рынке. У нас за год может многое измениться, а уж в банковском секторе иногда и не один раз. Если у вас заключен договор вклада под 7 % годовых, то после окончания срока он может пролонгироваться, например, под 4 или 5 %. Рассмотрите предложения в этом или другом банке и заключите выгодное для себя соглашение.
  2. Если условия полностью устраивают, то никаких проблем с вкладом не возникнет. Он продлевается еще на один срок без вашего участия. Начисленные ранее проценты включаются в основную сумму, если вы их не снимаете, и тоже работают. Если начисленный доход (проценты) все-таки хотите забрать, то лучше сделать это в день окончания срока. В противном случае снятие процентов в любой другой день будет расцениваться как досрочное расторжение договора со всеми вытекающими последствиями.
  3. Уточните на сайте банка или у менеджера, не перенесли ли ваш тариф в архив. Это часто происходит. Чем может грозить? А тем, что ваши деньги перейдут на депозит “до востребования” с минимальной доходностью.
  4. Не ждите, что банк оповестит вас всеми возможными способами о скором завершении срока действия депозита или изменении процентной ставки. Ему это не выгодно. Вы и только вы должны следить за своими финансами.

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

Читать еще:  Как продать ипотечную квартиру

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

  1. Вы экономите время и нервы (в случае больших очередей) на посещении офиса банка. Продление происходит в автоматическом режиме.
  2. Вкладчик не всегда имеет свободное время, чтобы подъехать в банк и, например, перезаключить договор или снять деньги. Иногда и просто забывает об этом. В результате, теряется прибыль. В случае автопролонгации этого не произойдет. Деньги продолжат работать и без вашего участия.

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

  1. Условия по вкладу после завершения его срока могут измениться, и он перестанет быть таким привлекательным, каким был до этого. Здесь важно следить за информацией и вовремя перезаключить договор на более выгодных условиях.
  2. Снятие денег со счета ранее срока окончания пролонгированного договора влечет потерю части прибыли. Это не касается процентов, начисленных за время действия первоначального соглашения. Все они сохраняются и на второй срок причисляются к сумме вклада. Но, если в середине второго срока вы захотите их снять, то потеряете доход.

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Автопролонгация вклада

Что такое автопролонгация вклада в банке? Это продление договора, которое происходит без участия вкладчика, если он не забрал деньги. То есть автоматически после окончания срока действия вклад открывается еще на один период.

Автопролонгация вклада – что это значит для вкладчика?

Автопролонгация – автоматическое продление договора вклада.

Основные параметры вклада (возможность пополнения, капитализация процентов на счете) при автопролонгации остаются неизменными. А вот процентная ставка может на новый период уменьшиться или увеличиться. Банк должен сообщить клиенту об измененном размере процентной ставки.

Можно указать в договоре пункт, по которому в случае изменения процентной ставки вклад не может быть продлен автоматически. Тогда нужно будет прийти в банк с паспортом и заключить новое соглашение.

Эта операция выгодна тогда, когда в банках начался период снижения доходности по вкладам. Если процентные ставки растут, то лучше не соглашаться на услугу автоматического продления договора. Во втором случае выгоднее будет постоянно следить за новыми вкладами, и вовремя переоформлять депозит на более выгодный.

Главное удобство операции – не нужно лишний раз ходить в банк для осуществления стандартной процедуры продления договора.

Альтернативой автопролонгации по удобству может стать интернет-вклад. Можно не пользоваться услугой пролонгации вообще, потому что продление договора онлайн – дело нескольких минут. Для оформления депозита через интернет нужно иметь доступ к интернет-банкингу. То есть нужно, чтобы в банке была оформлена депозитная карта, к которой привязывается сервис.

Если клиент решил забрать деньги в конце очередного периода, то необходимо заранее позвонить в отделение банка, куда вкладчик собирается прийти. Банковский работник забронирует сумму, которую нужно вернуть. Если не позвонить, в отделении может не оказаться нужной суммы.

Как оформить услугу автопролонгации вклада?

В описании вклада банк сразу заявляет, доступна ли процедура пролонгации или автопролонгации.

Автопролонгация может действовать неограниченное количество раз – пока вкладчик не заберет сбережения. Или же в договоре оговаривается количество пролонгаций.

Если банк заявил, что в депозите доступна автопролонгация, то можно от нее отказаться, если она не нужна. А вот в обратном случае – вклад не подразумевает услугу – договориться об автопролонгации не получится.

Если действует автопролонгация вклада, не стоит забывать проверять актуальность депозита. Может оказаться так, что банк решил не продлевать депозитное предложение, а открыл другой вклад. В этом случае в активном периоде действия условия сохраняться, а вот по окончанию вклад переведут в статус вклада до востребования.

Такие вклады характеризуются крайне низкими процентными ставками – около 0,1%. Банк, конечно, сообщит смс-уведомлением или электронным письмом о закрытии действующего вклада, но такие сообщения могут остаться незамеченными.

Выгодна ли пролонгация?

Для клиентов пролонгация хороша тем, что избавляет от лишних хлопот. Когда срок вклада истек, не нужно заключать новый договор – достаточно продлить старый. А с автопролонгацией даже действий совершать не нужно: банк сам пролонгирует депозит, без визита вкладчика в офис или манипуляций в интерет-банке.

Но есть нюансы, из-за которых продление депозита может принести неудобства и даже убытки:

  • Первое – автопролонгация начинает действовать на следующий день после того, как истек первоначальный срок вклада. Если клиент не успел отказаться от опции заранее, деньги забрать нельзя. Придется разрывать договор, а это чревато потерями в доходности вклада.
  • Второе – автопролонгация создает иллюзию, что вклад не нужно контролировать. На деле же, при продлении банк устанавливает для вклада новую ставку в соответствии с текущими тарифами. Если они изменились – автоматически поменяется и процент. Не заметив этого, клиент может продлить договор на невыгодных для себя условиях.

О факте автопролонгации и изменения тарифа клиенту обязаны сообщить заранее. Но обычно банк ограничивается уведомлением в личный кабинет, sms или письмом на электронный ящик – их легко не заметить. Поэтому лучшим советом будет периодически обращаться в свой банк или на его сайт, чтобы следить за состоянием депозита и тарифов. Тогда автопролонгация однозначно станет выгодной к подключению опцией.

Что такое автопролонгация вклада?

Определение

Словом «автопролонгация вклада» в банках обозначают автоматическое продление договора по депозиту. То есть для этого даже не требуется личное присутствие вкладчика. Так что, если такое условие прописано, и клиент не пришел за вложенными деньгами в крайний срок действия договора, то депозит продлевается.

Для большей наглядности рассмотрим пример. Вы открыли депозита в размере 10 тысяч рублей на один год. В договоре прописан срок его окончания – 31 июля 2019 года. И если вы 31 июля не явитесь в отделение банка для закрытия депозитного счета, то договор автоматически продолжится еще на один год. Он будет действовать до 31 июля 2020 года.

Почему может измениться процент

Чаще всего так происходит, когда вклад оформлен на достаточно длительный срок – 6, 9, 12 месяцев. Новые условия могут быть связаны с изменениями ставки рефинансирования на государственном уровне. Иногда банк просто отказывается от определенной депозитной программы.

Читать еще:  Как купить валюту в тинькофф

Если ставка становится меньше, то пролонгация происходит на условиях, которые действуют на дату продления.
Если программа отменена, то денежные сбережение переводятся на вклад «До востребования» с минимальной ставкой (как правило, до 0,1%).к содержанию ↑

Преимущества и недостатки опции

Одно из преимуществ автопролонгации заключается в том, что даже если вы не можете прийти в банк в назначенную дату, деньги не пропадут. Они просто переведутся на другой счет. Не так важно, что условия на нем могут быть хуже, ведь вы в любой момент можете забрать свои сбережения и найти новую выгодную программу.

Недостаток – в том, что доход при продлении на второй срок не будет таким же, как на первый. Особенно – если вы затребуете деньги раньше, так как это считается досрочным расторжением. При этом не стоит волноваться – изначально вложенную сумму и проценты, прописанные в договоре, вы точно получите.к содержанию ↑

На что нужно обратить внимание

Все пункты, связанные с продлением, всегда прописываются в договорах. Поэтому перед тем, как ставить подпись, изучите каждую деталь документа. Проанализируйте, на каких условиях выполняется автопролонгация. Важный нюанс – есть ли ограничение по количеству подобных операций.

Клиенты банков должны знать, что автоматическая пролонгация действует далеко не всегда. Это всего лишь дополнительная опция. Включать ее в договор или нет, зачастую решают только сотрудники банка. Так что если для вас принципиально наличие данного пункта, обязательно заранее поинтересуйтесь об этом у специалиста компании.

Пролонгация вклада — что это такое, условия пролонгации депозита

Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций. О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц. Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.

Пролонгация — что это такое?

Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк. Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада. О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:

  • персональные вклады физических лиц;
  • договора о страховании;
  • иные финансовые отношения между клиентом и банком.

Что такое автопролонгация вклада в банке?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

  1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
  2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Как отказаться от автопролонгации?

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Условия пролонгирования вкладов

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела. При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Видео по теме

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector