Содержание

Почему сбербанк отказал в ипотеке молодой семье

Почему гражданину могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Ипотека позволяет приобрести недвижимость даже при отсутствии необходимого количества денежных средств. Для многих граждан услуга становится единственным выходом, поскольку самостоятельное накопление на квартиру займет множество лет. Ознакомиться с условиями получения жилищного кредита на квартиры на вторичном рынке можно здесь.

Однако заявки не всегда удовлетворяются. Эксперты советуют заранее разобраться, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, и попытаться снизить риск принятия отрицательного решения.

Основной причиной выступает несоответствие заемщика требованиям финансовой организации. Важно помнить о том, что предоставление денег в долг — это право компании, а не обязанность. Поэтому она самостоятельно решает, с кем начать сотрудничество. Однако гражданин может попытаться заранее устранить несоответствие.

Причины принятия отрицательного решения

Право на отказ в выдаче кредита закреплено в статье 821 ГК РФ. При этом компании не обязаны пояснять причины принятия решения. Соответствующие нормы распространяются и на Сбербанк. Обычно компания выносит подобный вердикт в следующих случаях:

  • лицо полностью или частично не соответствует требованиям учреждения;
  • заемщик успел испортить кредитную историю;
  • в документах присутствуют ошибки или неточности.

Рекомендуется ознакомиться с каждой ситуацией подробнее.

Сбербанк заранее определяет портрет потенциального заемщика. Ознакомиться с его особенностями можно здесь. К клиентам предъявляется ряд требований. Организация согласна сотрудничать с лицами, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • достигли 21 года на момент обращения;
  • к дате закрытия обязательств не будут старше 75 лет;
  • имеют официальную работу и осуществляют деятельность в организации свыше полугода;
  • за последние пять лет проработали больше 1 года;
  • обладают достаточным уровнем платежеспособности.

Большинство граждан РФ имеют относительно небольшой доход. В результате выплата ипотеки может быть связана с рядом проблем. Это влечет за собой потребность в привлечении созаемщика. Его доход будет учтен при расчёте доступной суммы. Лицо, выступающее в этой роли, также обязано соответствовать всем установленным требованиям. Иногда привлекается кредитный поручитель.

Возможные причины отказа

Неточности и ошибки в документации

Подходить к оформлению бумаг важно максимально внимательно. Даже незначительная ошибка или опечатка может стать поводом для принятия отрицательного решения, если из-за подобного произойдет расхождение данных. Банк может классифицировать подобное действие как попытку обмана. В результате заявку заемщика сразу отклонят.

Каждый документ важно оформить в соответствии с установленными требованиями и нормами. Все бумаги необходимо привести в актуальный вид. Если заполнение анкеты заявления происходит от руки, важно не допускать ошибок. Если они всё же произошли, лучше переписать документ.

В бланке необходимо отразить личные данные, сведения паспорта, место регистрации и прочее. С работы необходимо предоставить справку о доходах. Она может быть подготовлена по форме банка или 2НДФЛ. Соответствующий документ должен быть заверен печатью и подписями, а также иметь регистрационный номер исходящей документации.

Ипотеку можно взять без справок. Ознакомиться с особенностями выполнения процедуры удастся здесь.

Возможные ошибки в документах

Если лицо имеет отрицательную кредитную историю

Граждане, допустившие просрочки, не всегда являются злостными неплательщиками. Иногда к этому приводит возникновение обстоятельств. В результате возникает непогашенная задолженность. Однако любое нарушение условий кредитного договора в последующем скажется на рейтинге клиента.

Анализируя заявку на ипотеку, банк стремится сотрудничать с надежными заемщиками, поскольку компания вынуждена предоставлять большую сумму денежных средств. Просрочки в прошлом способны преследовать гражданина всю оставшуюся жизнь или, по крайней мере, то время, пока данные хранятся в бюро кредитных историй. Обычно информация находится там в течение 10 лет.

Репутацию гражданина способны испортить просрочки по платежам или нарушение любых условий, касающихся кредита. Рейтинг можно исправить. Для этого необходимо взять несколько потребительских займов и произвести расчёт по ним без нарушения условий договора.

Пояснение кредитного эксперта: Клиент может иметь образцовую кредитную историю и получить отказ на заявку по ипотеке. Ситуация возникает, если у гражданина присутствуют незакрытые обязательства. В результате Сбербанк посчитает, что нагрузка на бюджет слишком велика, и отклонит заявку. Все индивидуально. Каждый случай оценивается отдельно.

Дополнительные особенности оценки заявки

Большинство банков РФ использует соответствующие программы, упрощающие анализ клиентов. Она называется скоринг. Программа была разработана специально для ускорения процедуры изучения данных и быстрого принятия решения. В основе программы специальные алгоритмы и статистические методы. Их применение в работе заставило финансовые организации разработать специальную форму заявок. Важно вносить данные максимально внимательно. Всё это позволит снизить риск отклонения заявки.

Скоринговая система анализирует данные, представленные клиентом. Затем выявляются так называемые “стоп-факторы”, препятствующие предоставление денег в долг. В качестве подобных особенностей выступают:

  • человек отработал слишком мало или имеет судимость;
  • присутствуют другие незакрытые кредиты, или в процессе заполнения анкеты были допущены ошибки;
  • лицо работает неофициально или не состоит в браке;
  • присутствует задолженность перед ФНС, инстанциями или управляющими компаниями;
  • человек не имеет в собственности дорогостоящего движимого или недвижимого имущества;
  • лицо ранее не получало кредитов или успело испортить историю;
  • производится покупка недвижимости в неподходящей местности;
  • информация о клиенте расходится при выполнении межбанковского обмена данными;
  • у гражданина отсутствует постоянная прописка по месту приобретения жилой недвижимости;
  • человек не предоставил номера телефонов для оперативной связи;
  • лицо находится на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Некоторые программы скоринга включают в перечень стоп-факторов отсутствие высшего образования. Заполняйте анкету на ипотеку грамотно. Особенности внесения данных представлены здесь.

Дополнительные факторы

Повторное обращение

Если заявку отклонили, это не повод для отчаяния. Финансовая организация может рассмотреть анкету повторно. Однако предварительно необходимо попытаться устранить причины, которые могли повлечь за собой принятие отрицательного решения.

Если ситуация остается прежней, обычно принимается тот же самый ответ. Обратиться в компанию вновь удастся через 2 месяца после отрицательного ответа. Важно не пренебрегать этим фактором. В иной ситуации анкету отклонят без рассмотрения.

Банк стремится сотрудничать только с максимально благонадежными заемщиками, поэтому может отклонить заявку. Причем поводом для отказа способны стать даже незначительные факторы. Получив отрицательный ответ, не стоит отчаиваться.

Вы можете попробовать подать заявку повторно, повысив вероятность получения положительного ответа. Обратиться повторно можно через 2 месяца первичного обращения. Слишком торопиться не стоит. Компания отклонит заявку без рассмотрения.

Как оформить ипотеку Сбербанка по программе «Молодая семья»?

Чтобы поддержать молодых семей, не имеющих собственного жилья, государство разработало программу жилищного кредита. Предоставляет ее Сбербанк РФ. Кто может воспользоваться программой, и какие условия она предлагает?

Условия и льготы ипотеки «Молодая семья»

Сберегательный банк запустил программу социального кредитования для покупки недвижимого имущества молодыми семьями. Проект создан для улучшения жилищных условий. Особенности ипотеки:

  • сниженный размер первоначального взноса (при наличии малолетних детей);
  • выдача ссуды наличным и безналичным способом;
  • на размер ставки по процентам влияет сумма первой выплаты и период кредитования: ставка тем ниже, чем выше взнос и меньше период действия соглашения;
  • время рассмотрения заявления 3 – 5 дней;
  • отсрочка платежа при рождении малыша;
  • сниженный размер штрафов.

По программе семья вправе получить скидку 30% от стоимости недвижимости на погашение ипотечных средств.

Чтобы принять участие в программе от Сбербанка, необходимо соблюсти требования:

  • запрашивать целевой кредит — другие банк не одобряет;
  • максимальный период соглашения — 30 лет;
  • деньги выплачиваются рублями;
  • наименьший лимит по кредиту — 0,3 млн рублей;
  • наибольший кредитный объем 80% от стоимости жилья для молодой семьи и 85% для бездетных или с детьми;
  • ставка — 12,5% — 13,5%, для семей с двумя детьми — 6%;
  • внесение имущественного залога;
  • возраст одного из супружеской пары — от 21 года до 35 лет;
  • подтверждение платежеспособности;
  • стаж на последнем рабочем месте от полугода, за последние 5 лет — 1 год.
Читать еще:  Как расшифровать бик банка

Оформление ипотеки доступно гражданам, имеющим подданство РФ.
За погашение задолженности раньше срока пеня не начисляется, за подачу заявления плата не предусмотрена. Созаемщиком вправе выступать родители супружеской пары.

Дополнительные льготы:

  • при рождении ребенка — отсрочка оплаты основного долга (действует в течение трех лет с момента появления на свет и до достижения малышом трехлетия);
  • пока действует договор, комиссия за выплату задолженности не начисляется;
  • при пропуске платежа размер пени составит 0,5% в день;
  • если один из родителей получает заработную плату на карточку Сбербанка, им предоставляется наименьший процент.

Отсрочка оплаты не повлияет на график выплаты процентов.

Если заемщик откажется от страхования, к ставке прибавляется 1%.

Преимущество ипотечного кредита — безвозмездное пользование государственными субсидиями. Выделяются из федерального бюджета и равны 3/10 доли от стоимости квартиры. Если имеются дети, прибавляется 1/20 часть на каждого малыша.

Из недостатков выделяют: необходимость страхования, сбор большого количества справок, привлечение созаемщика.

Для оформления субсидии документы направляются в Жилищный фонд по адресу регистрации. Рассматриваются в продолжение 10 дней. При удовлетворении заявки семью признают нуждающейся в улучшении условий проживания — выдается сертификат на субсидию от государства.

Кредит на жилье Сбербанк выдает под конкретные проценты. Соискатель вправе уменьшить их, участвуя в акциях банка. Базовая ставка будет снижена для семей, зарегистрировавших сделку в режиме онлайн.

Сбербанк предлагает пользователям погасить первый взнос из средств материнского капитала.

Предварительный расчет размера ипотеки семья сможет рассчитать самостоятельно — на сайте банка имеется калькулятор. Для расчета вводится:

  • стоимость недвижимости по итогам оценки;
  • сумма первого платежа;
  • дата (указывается произвольная);
  • срок кредитования;
  • уровень доходов;
  • дата регистрации жилья и передачи его в залог.

Сумма кредита не вводится — калькулятор определит ее автоматически. Если один из заемщиков является клиентом Сбербанка, этот факт указывается (для снижения ставки). При достоверном указании данных калькулятор выдаст более точный расчет потенциального кредита. Результат будет предварительным — банк оценивает заявителя по собственным критериям.

Кредит программы «Новостройка» доступен семьям, желающим приобрести строящуюся квартиру. Из преимуществ — низкие процентные ставки, возможность использования средств МК. Из недостатков — отсутствие гарантии, что жилье будет достроено в обозначенные сроки.

Условия ипотеки:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная – 85% от стоимости объекта;
  • первый платеж — от 15%;
  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — 7% — 9%.

Главная особенность — субсидирование: если покупать жилье у организации – партнера Сбербанка, проценты будут ниже.

При покупке в ипотеку готового недвижимого имущества основное преимущество — использование материнского капитала. Из минусов — повышенный процент. Условия программы:

  • минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — 85% от стоимости объекта;
  • первый взнос — от 15%;
  • сроки – 1 год – 30 лет;
  • ставка — 9,2% — 9,5%.

Основное достоинство программы — готовая недвижимость уже сдана.

У кредита при покупке частного дома высокие процентные ставки, невозможность использования средств МК. Условия:

  • минимальный размер – 300 тысяч рублей, максимальный — 75% от стоимости недвижимости;
  • первый взнос — 25%;
  • сроки — от 1 года до 30 лет;
  • ставка — 10,1%.

Условия программы более суровые.

Кто может быть участником

Стать участником программы может не каждый. Чтобы воспользоваться услугой банка, необходимо соблюсти требования:

  • возраст супружеской пары — до 35 лет;
  • российское гражданство;
  • уровень доходов супружеской пары — средний или выше среднего;
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий (или вовсе его не иметь).

Участником может стать одинокая мама, независимо от количества детей.

Подавая заявку, учитывают:

  • если семейство планирует воспользоваться ипотечным кредитованием для покупки жилья в столице или СПБ, необходимо проживать в этих городах не менее 10 лет;
  • площадь приобретаемого жилья определяется на основании региональных норм;
  • если у семьи нет детей, приобретаемая квартира не может быть свыше 43 кв. м по площади;
  • если семья неполноценная, имеется двое и более малышей, полагается 18 кв. м на каждого члена.

Супружеская пара должна быть в зарегистрированном браке.

Первыми на очереди будут семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания. Правило распространяется на граждан, подавших заявление до 1 марта 2005 года. Далее в очереди идут семьи, чьи дома официально признаны непригодными для проживания. Приоритет на получение квартиры имеют и семьи, воспитывающие троих (и более) малолетних детей.

Какое жилье подойдет под программу

В зависимости от выбранного жилья Сбербанк подбирает условия, которые ему подойдут. Под программу попадает:

  • вторичное жилье;
  • квартиры из новостроек;
  • недвижимость, находящаяся на стадии строительства;
  • частные дома вторичного рынка;
  • возведение нового дома.

Количество документов не зависит от типа выбранного жилья. Отличается лишь ставка по процентам.

Выгодней приобретать недвижимое имущество в ипотеку у застройщиков и организаций, с которыми сотрудничает банк.

Какие документы необходимо подать

Подавая заявку на ипотеку в Сбербанке, заявитель подготавливает документы:

  • анкету: скачивается на сайте банка или распечатывается в филиале;
  • паспорт заемщиков;
  • справку о доходах: копию лицевого счета, банковскую выписку, свидетельство о праве собственности;
  • свидетельство о браке (для полной семьи) и о рождении детей.

Подаются подлинники и копии бумаг.

Для повышения шансов на одобрение подтверждается наличие первого взноса: подается справка об остатке средств на счету. Если для этого использовался материнский капитал, предъявляется сертификат.

Чтобы оформить ипотеку, придерживаются следующего алгоритма действий:

  1. Собрать документы, подать заявление.
  2. Дождаться ответа от банка. Решение принимается в течение трех дней посредством отправки сообщения на телефон.
  3. Посетить банк для уточнения размера ипотеки. Сбербанк не всегда выдает запрашиваемую сумму.
  4. Если заявитель согласен с суммой, подготавливаются справки для второго этапа оформления и относятся в банк.
  5. Специалист по кредитам передает документы в главный офис для подтверждения.
  6. При одобрении подписывается кредитный договор.
  7. Деньги переводятся на счет.
  8. Регистрация объекта недвижимости в МФЦ или Росреестре.

После страхования жизни заемщика и самой недвижимости она передается в залог банку.

Оформление соглашения по ипотечной программе Сбербанка возможно через интернет. Преимущества варианта:

  • государственная пошлина оплачивается автоматически;
  • документы направляются в Росреестр;
  • процедура регистрации контролируется на каждом этапе;
  • сделку сопровождает личный менеджер.

Заемщику выдадут справки в электронном формате: договор купли – продажи и выписку из Реестра.

Когда банк вправе отказать

Сбербанк лояльно относится к молодым семьям, желающим получить ипотечное жилье, но шанс отказа имеется. После предоставления заемщиком данных и документации банк принимает решение. Причины отказа:

  • несоответствие требованиям;
  • недостаточный уровень дохода;
  • неполный комплект бумаг;
  • недостоверные данные;
  • отсутствие регистрации РФ;
  • судимость заемщика;
  • отрицательная кредитная история (задолженности, просрочки);
  • недостающий стаж;
  • проблемы со здоровьем.

В случае отклонения заявки банк не называет заемщику причину отказа.

Таким образом, Сбербанк предоставляет молодым семьям возможность участвовать в программе на приобретение жилья в ипотеку. Действовать будет до 2020 года. Чтобы принять участие, заемщики должны отвечать установленным требованиям.

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

  • Залоговый объект не соответствует стандартам Сбербанка;
  • Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
  • Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
  • Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
  • Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ипотеку. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Читать еще:  Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотеки, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры Сбербанка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности Сбербанка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотеку ему не дадут.

Часть клиентов отказывается страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отказ и не смогут взять кредит.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке? Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники Сбербанка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов Сбербанков наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной отказа в ипотеке и возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами Сбербанка.

Каким должно быть обеспечение по ипотеке?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Сбербанк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник Сбербанка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята Сбербанком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной отказа в ипотеке в Сбербанке. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры Сбербанка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как снизить вероятность отказа по ипотеке?

Перед подачей заявления на оформление ипотеки гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

  1. Увеличить уровень официального дохода;
  2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
  3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
  4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
  5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям Сбербанка;
  6. Предоставить Сбербанку качественное залоговое обеспечение;
  7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке в Сбербанке.

Основные причины отказа в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Когда люди решаются купить квартиру и подают заявку на ипотеку в банк, они не планируют получить отрицательный ответ. Однако, как показывает практика, значительная часть клиентов все же получают отказы. Из-за чего это происходит и что делать, если пришел отказ, вы узнаете в этой статье.

О заявке на ипотеку

Сбербанк является одним из самых крупных и известных банков нашей страны. Он выдает потребительские и ипотечные кредиты для самых разных категорий клиентов. Ежедневно в него подают заявки сотни людей. Чтобы получить жилищный кредит, заемщики должны соответствовать всем требованиям и представить нужные документы. Также у них должна быть положительна или нейтральная кредитная история. Одобренная заявка по ипотеке говорит о том, что банк готов выдать клиенту нужную сумму денег на покупку недвижимости. Отказанная заявка означает, что кредитор не готов работать с данным человеком. Примечательно, что банки никогда не объясняют причину отказа в кредите. Эта информация является внутренней и не подлежит разглашению, даже самому заемщику.

Сроки рассмотрения заявки

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней. За это время он проверяет самого заемщика, его кредитную историю и финансовую стабильность. Если кредитора все устраивает, то он присылает положительный ответ. Если есть причина для сомнения, то банк увеличивает время рассмотрения заявки или сразу присылает отказ. Заявки на ипотеку от зарплатных клиентов рассматриваются в самые кратчайшие сроки, так как данные об их доходе доступны банку.

Основные причины отказа

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Этот вопрос интересует всех людей, которые столкнулись с отказом по кредитному запросу. Причин на самом деле может быть много. Мы приготовили самые частые из них:

  • залог не соответствует требованиям банка;
  • у клиента невысокая зарплата, которой недостаточно для оплаты ипотечного кредита и процентов по нему;
  • потенциальный заемщик имеет проблемы с законом;
  • у клиента отрицательная кредитная история;
  • у клиента судебные разбирательства по предыдущему кредиту;
  • заемщик не соответствует основным требованиям (гражданство, возраст, прописка, стаж работы);
  • у заемщика неадекватное поведение, неопрятный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение.

Плохая кредитная история

Сбербанком отказано многим людям, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Даже если у них незначительные просрочки платежей по предыдущим займам, Сбербанк все равно не желает сотрудничать с такими людьми. Этой категории заемщиков можно посоветовать обратиться в другой банк и оставить заявку там. Кредитная история – это «лицо» любого клиента. По ней кредитор видит, благонадёжный перед ним человек или нет. Ее нужно беречь и не портить просрочками.

Ошибки в документах

Еще одной причиной отказа в ипотеке от Сбербанка служит неправильно заполненная анкета и заявление. Это могут быть, как случайные ошибки, так и намеренное изменение данных с целью получить кредит. Клиентам рекомендуется внимательно проверять свою заявку и документы перед тем, как отправить их на рассмотрение в любой банк. Бывает, что ошибки содержатся в самих документах. Тогда клиенту нужно сначала их заменить в соответствующих государственных органах и уже потом подавать заявку на ипотеку.

Неплатежеспособность клиента

Отказ по ипотеке в Сбербанке может прийти, если клиент имеет низкий доход, которого не хватит для выплаты кредита. Это очень частая причина отказа, с которой сталкиваются многие люди. Чтобы избежать такого итога, нужно сначала просчитать, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Все банки придерживаются формулы, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 45% от ежемесячного дохода заемщика. Такая нехитрая формула позволит вам высчитать размер ежемесячного платежа, который вы «осилите» выплачивать.

Читать еще:  Какие банки дают потребительский кредит

Недавний отказ

Сбербанк может отказать в ипотеке, если клиент недавно уже получил отказ по похожему запросу. И неважно, он подавал заявку в сам Сбербанк или в любую другую организацию. Все коммерческие банки «видят» поданные заявки от определённого клиента и анализируют его активность. Если потенциальный заемщик разослал свои заявки одновременно во все банки, то, скорее всего, он мошенник. Вы получили отказ от банка? Что делать? Просто отправьте следующий запрос через 3 месяца.

Наличие долгов в ГИБДД и налоговой

Если вам пришло уже несколько отказов в ипотеке, то проверьте, нет ли у вас долгов в налоговой и в ГИБДД. Это тоже может стать одной из причин отказа. Если у вас нашлись неоплаченные задолженности перед государственными органами, то сначала погасите их в полной мере, а потом уже отправляйте заявку на кредит или ипотеку.

Неподтвержденные сведения о заемщике

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке, если с клиентом вроде бы все в порядке? Дело может крыться в неподтвержденных сведениях о клиенте, указанных им в анкете. Например, человек указал, что у него в собственности есть квартира, дача и автомобиль. При этом он не приложил подтверждающие это документы. Заемщик мог указать в заявлении, что у него есть дополнительный доход, но, опять же, только на словах. Если банк никак не может проверить эту информацию, то он считает, что человек хочет ввести его в заблуждение, и присылает отказ.

Ложные сведения

Сбербанку часто приходится встречаться с заемщиками, которые указывают в анкете ложные сведения. Они специально завышают себе доход, указывают больший рабочий стаж, чем он есть на самом деле. Клиенты не понимают, что эта информация в обязательном порядке подлежит проверке службой безопасности. Именно поэтому таким людям не одобряют ипотеку в Сбербанке.

Здоровье заемщика

Причины, по которым клиентам отказывают в ипотеке, иногда кроятся в их здоровье. Например, клиент имеет хронические болезни или у него ограниченные возможности. Банки не хотят связываться с такими людьми, ведь это несет им риски невозврата средств. Единственны выход из данной ситуации – оформить клиенту договор страхования его жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая страховая компания покроет долги перед банком.

Что делать в случае отказа

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче жилищного кредита? Прежде всего, нужно постараться понять причину отказа и действовать в соответствии с конкретным случаем. Может, стоит привлечь поручителей или запросить меньшую сумму займа. Закройте все долги перед госорганами и проверьте свою кредитную историю. Предложите банку ликвидный залог или подтвердите справками дополнительные доходы. В крайнем случае – подайте повторную заявку через три месяца.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Рассчитать первоначальный взнос за ипотеку в Сбербанке

Есть ли льготы на ипотеку в Сбербанке многодетным семьям

Контакты для связи:

Условия ипотеки для учителей от Сбербанка

Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления […]

4 причины отказа в ипотеке

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Также рекомендуем проверить:

  • Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
  • Задолженности по уплате штрафов или налогов
  • Наличие исполнительных производств в отношении вас
  • Сведения о банкротстве
  • Открытые судебные разбирательства

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать?

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector