Как улучшить кредитную историю в банке

Реально ли улучшить кредитную историю? Рассказываем как

Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить, если воспользуетесь одним из предложенных советов.

Понятие плохой кредитной истории — очень относительное. На самом деле, банки не считают кредитную историю плохой, если у заемщика есть просрочки по действующим или погашенным кредитам до 30 дней. Это считается вполне нормальным явлением и лишь незначительно может повлиять на итоговую процентную ставку по кредиту.

Гораздо сложнее исправить кредитную историю, в которой есть просрочки от 30 до 90 дней. Даже такую КИ еще можно исправить. Если же у заемщика есть непогашенный кредит с просрочкой более 90 дней, передачей долга коллекторам, взысканием через суд и судебных приставов, то исправить КИ будет в разы сложнее.

Зачем улучшать кредитную историю?

Если вы уверены, что в ближайшие 15 лет вам не понадобятся услуги банков и микрофинансовых организаций, то не нужно пытаться улучшить кредитную историю. По истечению 15 лет все записи в БКИ обнулятся и ваша кредитная история будет белой, как лист бумаги. Этот вариант можно отнести к самому длительному, но единственному способу исправления очень плохой кредитной истории.

Улучшение кредитной истории может понадобиться, если вы планируете в ближайшее время взять кредит в банке. Например, для получения крупного займа, автокредита или ипотеки нужна положительная кредитная история.

На какие сферы жизни может повлиять плохая кредитная история?

Во-первых, это невозможность взять кредит, получить нужную сумму денег в долг.

Во-вторых, человек не сможет стать созаемщиком, поручителем по чужому кредиту, например, родителей или детей.

В-третьих, плохая кредитная история может помешать занять новую должность, получить заветную работу и т.п. В некоторых организациях при приеме на работу проверяют кредитную историю соискателя вакансии. Если он не соответствует стандартам, человеку отказывают в должности.

Плохая кредитная история может негативно отразиться на повседневной жизни человека, не говоря уже о возможности брать деньги в долг.

Что влияет на кредитную историю?

Влияние на кредитную историю оказывает любое действие заемщика, связанное с кредитной организацией. Например, если человек оставил заявку в интернете на получение кредита, то запись об этом обязательно появится в его кредитной истории.

Некоторые действия клиента негативно влияют на кредитную историю, другие — позитивно.

Негативно влияют на нее просрочки по платежам, невыплата кредита, обращение банком в суд и т.п. Негативно могут повлиять слишком частые обращения за займом.

Положительно на КИ влияют погашенные займы, внесение платежей без просрочек.

Как узнать свою кредитную историю?

Узнать свою кредитную историю проще простого. Вы можете сделать это платно или бесплатно несколькими способами:

  1. Бесплатно можно проверять свою кредитную историю 1 раз в год в каждом Бюро кредитных историй. Запрос можно направить телеграммой, заказным письмом с заверкой у нотариуса, при личном обращении в офис БКИ. Первые 2 способа можно назвать условно бесплатными. Хоть и сам запрос не будет облагаться комиссией, зато клиенту придется потратиться на нотариуса или почтовые услуги.
  2. Платно проверить кредитную историю можно в любом банке, который предоставляет такую возможность. В офисе по паспорту вам предоставят кредитный отчет на бумажном носителе за 1000-1500 рублей. Процедура отнимет не больше 10 минут. Аналогичный отчет, но в электронном формате можно получить в интернет-банке своей кредитной организации. В электронном формате услуга будет стоить примерно в 2 раза дешевле.
  3. Еще один вариант проверить свою кредитную историю — заказать ее в интернете. Множество сервисов предлагают отчет о кредитной истории в электронном формате на почтовый ящик. Для этого клиенту нужно указать свои данные в заявке, контактную информацию, оплатить стоимость. Она составляет примерно 150-300 рублей. Уже через несколько минут на электронную почту поступит письмо с отчетом из БКИ.

Как улучшить свою кредитную историю?

На самом деле вариантов улучшения кредитной истории очень много и они сильно варьируются в зависимости от запущенности ситуации. Рассмотрим каждый случай более подробно.

Оформление кредитной карты

Этот вариант подойдет для тех, у кого есть просрочки от 5 до 30 дней и желание улучшить кредитную историю в долгосрочной перспективе. Заемщику нужно оформить кредитную карту и пользоваться ей, своевременно погашая задолженность.

Улучшение кредитной истории в этом случае будет не сиюминутным, поскольку заемщику потребуется время для оформления карты, использования. Примерно за 4-8 месяцев постоянного использования кредитная история улучшится.

Рефинансирование кредитов в один

Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.

Благодаря этому продукту вы сможете объединить все действующие кредиты в один и платить всего 1 раз в месяц. При этом сумма платежа будет меньше, чем по прошлым займам. Так, вы сохраните кредитную историю на прежнем уровне, а в будущем улучшите ее за счет своевременного погашения. Это будет легко сделать, ведь платеж будет меньше и всего 1.

Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Если вы являетесь заемщиком с просрочками от 30 до 90 дней, то для улучшения кредитной истории вам подойдет программа, созданная Совкомбанком — Кредитный доктор.

Благодаря этой программе клиент получит несколько поэтапных кредитов на разные суммы и сроки. Вас программа рассчитана примерно на год. В конце прохождения банк гарантирует заемщику одобрение кредита на крупную сумму по стандартным условиям для клиентов Совкомбанка.

Отзывы на эту программу в интернете неоднозначные. В основном из-за первого шага программы. Если опустить все нюансы, программа Совкомбанка вполне рабочая и стоит внимания. Однако работает она только внутри Совкомбанка. Шансы получить кредит в Совкомбанке после прохождения программы возрастают, но не являются 100% ми. Шансы получить кредит в других банках после программы Кредитный доктор от Совкомбанка остаются на том же уровне.

Улучшение КИ через онлайн-займы

Если ваши просрочки по кредиту перешли предел в 90 дней, у вас есть суды или исполнительные производства в ФССП, вы все еще можете попытаться улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций. Конечно, не стоит рассчитывать, что банки одобрят впоследствии кредит, нет, но те же МФО будут кредитовать без проблем.

Программы по исправлению КИ в интернете предлагает компания Займер, Платиза. Суть заключается в поэтапном предоставлении нескольких займов на разные суммы и сроки. Заявку одобряют всем заемщикам, которые обратились, невзирая на испорченность их кредитной истории.

К концу программы улучшения КИ в бюро кредитных историй появляется 4 положительные записи о погашении займов, а кредитор заносит клиента в список постоянных заемщиков и кредитует на стандартных условиях.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы рассказать как улучшить кредитную историю, несколько слов о том, что такое кредитная история или кредитный рейтинг?

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют «Кредитный рейтинг», является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита.

В нашей статье мы рассмотрим, как заново создавать кредитную историю и как можно максимально быстро улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.

Способ №1 — Улучшаем кредитную историю через кредитную карту.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту.

Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Читать еще:  В каком банке дадут кредит безработному

Что такое кредитная история

Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.

Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).

Кредитная история делится на 3 части:

  • титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
  • основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
  • дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.

Почему кредитная история может испортиться

Есть три основные причины этому.

  1. Невозврат кредита полностью или его части. Когда долг приходится взыскивать путем судебных разбирательств, заемщик становится для банков злостным неплательщиком и в будущем больше не сможет оформлять кредиты.
  2. Просрочка, продолжительность которой – от 5 дней до 1 месяца, а также несколько просрочек оплаты кредита.
  3. Мелкие просрочки до 5 дней обычно не считаются нарушением, однако есть банки, которые отказывают в оформлении кредита и в такой ситуации.

Эти причины возникают по вине не только заемщика, но и самого банка. Иногда он по техническим причинам задерживает проведение платежа, и образуется просрочка по кредиту.

Кредитная история может испортиться из-за мошеннических действий.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Иногда в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые нужно оспорить. Потребуется отправить в банк, который допустил ошибку, официальное заявление, после чего подать в БКИ запрос. Сотрудники бюро, проверив записи, исправят в них ошибки, уберут несоответствующие действительности данные.

Если БКИ не удалит недостоверную информацию, потребуется обратиться за помощью в суд.

9 советов, как улучшить кредитную историю

1. Погасите задолженность.

  1. Следует погасить мелкие займы – долги по кредиткам или овердрафту, микрозаймы. У подобных задолженностей наиболее строгие штрафы и высокие процентные ставки, к тому же они часто передаются коллекторам.
  2. Реструктуризируйте оставшиеся кредиты. Реструктуризацию необходимо провести и при наличии просрочки. Если банк откажется выполнять эту операцию, то у вас останется документальное подтверждение о том, что вы не уклонялись от оплаты долга, а пытались решить возникшую проблему.
  3. Уменьшите сумму задолженности. В случае, когда с момента возникновения просрочки прошло много времени, штрафы и пени могли значительно увеличить сумму кредита. В этой ситуации лучше обратиться к кредитному юристу. Он проведет анализ ситуации и найдет способ полностью или частично аннулировать неустойку, выставленную банковским учреждением.
  4. Попросите суд о рассрочке или отсрочке. Вам будет легче погасить долг, если вы получите дополнительное время или возможность погашать долг определенными выплатами по подходящему для вас графику.

2. Откройте банковский депозитный счет

Выбрав определенный банк для оформления кредита в дальнейшем, следует открыть в нем вклад. Если вы будете регулярно пополнять вклад, то банк смягчит для вас условия.

Чем выше банковский вклад, тем они лояльнее.

3. Выплатите микрозайм

Обращаться в МФО стоит в том случае, когда требуется быстро исправить кредитную историю.

  • Плюс такого способа – легкое получение кредита (нередко организации не обращают внимания на кредитную историю и оформляют кредиты даже тем заемщикам, которым отказывают все остальные банки).
  • Минус – высокие процентные ставки.

Есть МФО, который выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Это то, что надо, когда нужно улучшить свои показатели.

4. Оформите кредит на товар

Необязательно оформлять займ в банке – можно получить кредит на покупку бытовой техники, мебели. Все это также отмечается в истории займов.

5. Закажите кредитную карту

Нередко банки предлагают оформить кредитную карту с невысоким лимитом даже тем клиентам, КИ которых испорчена. Если на карте предусмотрен беспроцентный период пользования ею, то можно будет на короткое время получать беспроцентный кредит, полностью его выплатив.

  • Когда банк увидит, что деньги на карту поступают регулярно, он будет относиться к клиенту лояльнее.
  • Чтобы быстро исправить кредитную историю, можно получить несколько таких карт и в срок выплатить взятый на них кредит.

Оформлять карты следует от тех банков, которые используют данные одного БКИ. В этом случае рейтинг клиента будет представлен в виде одного документа из конкретного бюро, а не как несколько отчетов из различных БКИ.

Информация о том, пользуется ли банк услугами определенного БКИ, доступна на сайте бюро.

6. Исправьте ошибочную информацию в документе

  1. Обработкой и систематизацией данных в БКИ занимаются компьютерные программы, однако именно банковские служащие передают в бюро информацию. Они могут ошибиться в ФИО, номере паспорта. В этом случае последующая проверка КИ обнаружит несоответствие данных в бюро и той информации, которую вы предоставили в банк. Последний воспримет это как мошеннические действия при попытке получить деньги, в результате чего вы получите отказ в оформлении кредита не только в этом банке, но и во всех других.
  2. Также может возникнуть ситуация, что в кредитной истории одного клиента будут появляться фрагменты из документов его тезки. Проблемы появятся вне зависимости от того, является этот человек добросовестным плательщиком кредита или нет.
  3. Третий случай – мошеннические действия: используются утерянные вами (или украденные) ваши документы, чтобы оформить кредит на ваше имя. Мошенники тратят полученные средства и не платят кредит, штрафы за просрочки увеличивают его объем, и все это повисает на вас.

Чтобы ни одна из перечисленный ситуаций с вами не возникла, требуется регулярно проверять документы – пару раз в год.

Если вы обнаружили, что у вас есть невыплаченный кредит, который вы не оформляли, или в данных есть ошибка, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Напишите в БКИ заявление с указанием ошибки.
  2. К заявлению приложите подтверждающие документы.

В 2-недельный срок БКИ свяжется с банком, сотрудники которого допустили ошибку, и исправит на основе полученной информации ваш документ.

7. Не пытайтесь построить кредитную «пирамиду»

Кредитная «пирамида» – ситуация, при которой каждый последующий кредит брался для того, чтобы погасить предыдущий. Просрочек в такой ситуации может и не быть, однако все банки осознают, что пирамида вскоре рухнет.

8. Не делайте много запросов

Если банковские сотрудники видят, что вы за последний месяц совершили 10 запросов и получили отказы, они не оформят вам кредит.

Также не следует оформлять множество займов в МФО за короткий промежуток времени. Большое их количество свидетельствует о том, что у вас острая нехватка в денежных средствах или вы не способны грамотно расходовать свой бюджет.

9. Не обращайтесь за помощью к мошенникам

Некоторые лица обещают исправить кредитную историю за деньги. Есть два варианта развития событий:

  • мошенники получают от вас деньги и исчезают;
  • они подделывают информацию о взятом займе и отправляют ее в БКИ, однако бюро способны выявить подобные фальсификации.

Где узнать свою кредитную историю

Информация об оформленных кредитах, их оплатах и просрочках содержится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Есть несколько способов ее получить.

  1. Заполните на сайте БКИ заявку, после чего подтвердите свою личность. Для этого можно обратиться в отделение организации или отправить телеграмму на почтовый адрес бюро.
  2. Заверьте заявление на получение своей истории по кредитам у нотариуса и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  3. Заверьте заявление у оператора почтовый связи и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  4. Самостоятельно посетите офис БКИ.

Чтобы узнать, в каком бюро содержится история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог КИ. Для ускорения услуги можно обратиться в агентство или банк, который сотрудничает с БКИ (сумма услуги составит 300-700 рублей).

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит. Конечно, в этом случае условия кредита будут невыгодными для заемщика, это касается как срока выплаты, так и процентной ставки.

  • Обратиться в банк
  • Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают кредиты всем без исключения.

Как улучшить кредитную историю

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Читать еще:  Что такое асв в банке

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.
Читать еще:  Программа кредитный доктор совкомбанк отзывы

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.


Как улучшить кредитную историю?

Чтобы получить заемные средства в банке, нужно не допускать просрочек по займам, вовремя вносить платежи, если возникла непогашенная задолженность – в кратчайший срок устранить ее, чтобы потенциальный кредитор мог убедиться в вашей добросовестности. В противном случае не только банки, но и МФО могут отказать в дальнейшем предоставлении займа.
Рассмотрим, как кредитную историю бесплатно узнать, что в ней содержится, какую КИ можно считать испорченной и к чему это может привести, как избежать просрочки, какие шаги для этого предпринять. Однако обстоятельства могут сложиться так, что конструктивно решить вопрос не удастся. В связи с этим отдельно разберем вопрос, как улучшить кредитную историю.

Как узнать свою КИ

Каждый заемщик может раз в год бесплатно получить выписку из своей КИ. Если он обращается в бюро кредитных историй чаще одного раза, стоимость будет зависеть от количества запросов (каждый последующий может быть дороже) и составит порядка 500-700 рублей. Перед тем как обратиться в то или иное БКИ, нужно знать, с какими банками оно сотрудничает, и выбрать ту организацию, которая содержит нужные вам сведения. Если обращаться за выпиской КИ в банк, стоимость услуги может быть выше, чем у специализированного бюро.

Кредитная история содержит следующую информацию о заемщике:

  • данные о заемщике (у физлица – ФИО и паспортные данные, у юрлица – наименование и реквизиты, регистрационные номера и пр.). Эти сведения содержатся в так называемой титульной части КИ;
  • информация о финансовых обязательствах заемщика. Это основная часть КИ. В ней указаны сведения о том, когда, на какую сумму взял кредиты заемщик, каков срок погашения каждого долга, общий размер задолженности. В разделе есть данные о том, своевременно ли вносились ежемесячные платежи. Если есть просрочка – указаны ее сумма и продолжительность (определенное количество дней может считаться несущественным нарушением). В основной части фиксируются дополнения и изменения, которые были внесены в кредитный договор, был ли погашен долг за счет обеспечения (если заемщику не удалось выполнить свои долговые обязательства перед банком). Если дело дошло до судебного разбирательства, вступившие в силу резолюции также отображаются в КИ;
  • сведения о финансовых организациях, предоставлявших заемные средства тому или иному клиенту (банки, МФО и пр.). Эта закрытая часть КИ. В ней содержатся название юрлиц, которые предоставили заемные средства клиенту, а также организаций, ИП и физлиц, которые делали запрос. Если выписку получает банк, отмечаются его ЕГРН, ИНН и другие реквизиты, если индивидуальные предприниматели и физические лица – их паспортные данные. Кроме того, раздел содержит дату каждого запроса.

Процедура обращения в БКИ значительно сократила срок принятия решением по выдаче займа тому или иному клиенту.

Для получения выписки по КИ нужно направить запрос в бюро кредитных историй. Оформить заявку вы можете следующими способами:

  1. Онлайн на сайте БКИ или через Единый портал госуслуг. Наиболее простой и оперативный вариант узнать кредитную историю. Электронная форма содержится на сайте того бюро, в которое вы обращаетесь. В заявке нужно будет сообщить свои персональные данные (ФИО, дату рождения, имейл, телефона, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, дать согласие на обработку этой информации. Заявка может быть обработана в тот же день;
  2. По почте. Не самый быстрый способ, но используется теми, кто хочет получить на руки бумажный документ. Также обращаются к услугам почтовой связи те, кто не доверяет передаче персональных данных через интернет. Для получения выписки из БКИ, следует заполнить образец заявки от руки и заверить подпись у нотариуса. Время обработки запроса – 1-2 рабочих дня, остальное, остальное зависит от скорости доставки корреспонденции в обе стороны;
  3. Телеграммой. Более быстрый способ, чем отправка бумажного письма. Вы можете обратиться в отделение почтовой связи, которое оказывает эту услугу. В телеграмме нужно указать те же данные, что и в письме, кроме того, сотрудник отделения должен заверить вашу подпись (для этого необходимо прийти с паспортом).

Важно! В запросе необходимо указать свой код субъекта кредитной истории. Если по какой-то причине вы его не знаете, следует направить запрос в Центральный каталог КИ. Для этого вы можете обратиться к услугам следующих организаций:

  • любого банка,
  • нотариальной конторы,
  • любого БКИ,
  • микрофинансовой организации,
  • кредитного кооператива.

Кроме того, вы можете направить запрос в ЦККИ онлайн – через Единый портал госуслуг, по почте или телеграммой.

Полный перечень бюро есть на официальном сайте Центробанка РФ в разделе «Кредитные истории» – «Государственный реестр БКИ».

Как выглядит плохая кредитная история

Граждан с испорченной кредитной историей банки могут считать недобросовестными заемщиками, а значит, получить кредит будет затруднительно. Плохая КИ отражает сведения о том, что один или несколько кредитов были возвращены с существенными просрочками (более 5, но не более дней) или не погашены до сих пор, но срок задолженности составляет менее 32-35 дней. Кроме того, плохая кредитная история имеет специальную пометку от БКИ, чтобы финансовой организации было легче сориентироваться, анализируя полученную выписку.

Если допущена разовая просрочка и ее удалось устранить в течение пяти дней, кредитор может рассматривать это обстоятельство как несущественное и все же одобрить новый займ.

Как исправить кредитную историю

Рассмотрим вопрос, как улучшить кредитную историю, если она по какой-то причине была испорчена. Если вы допустили просрочки при выплате займов, вы можете предпринять следующие меры для исправления ситуации:

  • Погасить имеющуюся задолженность. При этом если у вас финансовые трудности, лучше решить вопрос с той организацией, которая предоставила займ. Цель – сделать выплату долга более доступной для клиента. Однако для этого придется доказать, что вы не можете выплатить долг по уважительной причине. Ситуация может осложняться тем, что из-за уже имеющаяся просрочки банк может отказать в реструктуризации (в рамках этой процедуры могут использоваться снижение процентной ставки, продление срока выплаты и другие способы). Если кредитор не пошел вам навстречу, обратитесь в другой банк или МФО, чтобы за счет средств нового займа закрыть текущий долг.

Совет. Следует правильно рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в ситуацию так называемой кредитной пирамиды – когда предстоит брать все новые кредиты, чтобы погасить действующие. Рано или поздно может наступить момент, когда ни одна организация не согласится предоставить вам заемные средства и расплачиваться по действующему кредиту будет нечем. По-настоящему вам может помочь увеличение уровня дохода, например, за счет получения новой, более оплачиваемой работы.

  • Оформить кредитную карту. Требования к клиенту в этом случае могут быть не такими строгими, как при получении стандартного займа. Средства кредитки легче возвращать на счет, т. к. вы сами определяете, какую сумму потратить. Кроме того, в течение льготного периода вы можете вернуть долг без переплаты. Своевременное пополнение баланса будет способствовать постепенному улучшению КИ;
  • Взять микрозайм на короткий срок и на небольшую сумму, который вы без труда сможете выплатить точно в срок.

Совет. Если вы решили закрыть задолженность досрочно, следует уточнить период, когда это можно сделать. Банки могут устанавливать временные ограничения на выплату займа с опережением графика. Если нарушить это условие, получить новую ссуду именно в этом финучреждении впоследствии может быть затруднительно (хотя само по себе досрочное закрытие не отразится негативно на вашей КИ).

  • Купить товар в рассрочку. Формально такая процедура может быть оформлена как кредит, и своевременная оплата покупки положительно отразится на вашей КИ.

Совет. Внимательно ознакомьтесь с условиями такого кредита, узнайте его процентную ставку. Если она окажется выше, чем в МФО при получении микрозайма, лучше выбрать другую рассрочку или обратиться в финансовое учреждение. Подобрать подходящую программу вам поможет портал Выберу.ру. На странице «Займы» или «Микрозаймы» задайте в меню слева нужные вам параметры (сумму и срок погашения) и нажмите кнопку поиска. На сайте отобразятся те МФО, которые предлагают заемные средства на удобных для вас условиях.

Самый просто способ улучшить кредитную историю – внести в нее необходимые исправления, если обнаружены некорректные сведения. Однако такие ситуации возникают довольно редко, в большинстве случаев к ухудшению КИ приводит не ошибка банковского сотрудника, а несвоевременная выплата займа.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector