Содержание

Как стать зарплатным клиентом сбербанка

Зарплатный проект от Сбербанка: инструкция для бухгалтера

Зарплатный проект Сбербанка – современный удобный инструмент по выплате заработной платы, и зачислению ее на счета сотрудников в минимальные сроки. Банковский инструмент поможет компании-клиенту снизить финансовые расходы и трудозатраты в процессе выплаты средств сотрудникам. При этом компания сможет воспользоваться льготными условиями подключения, и оценить преимущества банковских технологий.

Чем выгоден «Зарплатный проект Сбербанка» для юридических лиц

  1. Нет необходимости оплачивать услугу обналичивания общей суммы заработной платы предприятия;
  2. Сбербанк предусмотрел гибкие тарифы по обслуживанию счета, зачислению средств на карту клиента, а также предоставлению других услуг в рамках зарплатного проекта компании. Стоимость обсуждается индивидуально;
  3. Процедура заключения договора упрощена. Поможет в этом договор-конструктор, разработанный для этих целей;
  4. Крупные клиенты могут оставить заявку на установку банкомата Сбербанка непосредственно в помещении предприятия. Сотрудники смогут снимать средства, не выходя за пределы территории предприятия.

Как работает зарплатный проект

Компания-клиент заключает договор со Сбербанком. Максимально упрощена схема оформления документа. Есть возможность также оформить заявку на зарплатный проект удаленно в режиме онлайн.

После подписания документов компания вместе с банком организуют выдачу сотрудникам пластиковых карт, а также открытие счетов для каждого сотрудника. Принцип работы проекта выглядит так:

  • Бухгалтерия фирмы переводит общую сумму заработной платы (месячный фонд) на единый банковский счет, открытый на имя компании-клиента.
  • В отделение Сбербанка предоставляется ведомость с указанием заработной платы каждого сотрудника.
  • Сбербанк в срок, указанный в договоре, зачисляет перечисленные средства на зарплатные карты сотрудников (согласно ведомости предприятия).

Важно! Компании-клиенту рекомендовано зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Там можно удаленно подавать ведомости, самостоятельно контролировать нахождение средств на счете компании. Для взаимодействия с банковским учреждением бухгалтеру не обязательно посещать отделение Сбербанка .

Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера

Отправить сведения о зарплате можно удаленно. Для этого на сайте Сбербанка заполняют бланк, где указывают все сведения о предприятии:

  • Полное название.
  • Общий период осуществления деятельности.
  • Число сотрудников.
  • Размеры месячного фонда оплаты труда.
  • Адрес и телефонные номера предприятия.
  • Контактное лицо.

После получения документов за организацией закрепляется определенный банковский сотрудник, который будет заниматься оформлением документации и решением вопросов, возникающих в период обслуживания компании-клиента.

Сбербанк России разработал удобный инструмент выпуска зарплатных карт для физических лиц. Процесс оформления стал максимально простым и удобным.

Инструкция для оформления реестра:

  • Выпуск карты Сбербанка, стоимость годового обслуживания – бесплатно.
  • Снятие наличных в банкоматах в пределах суточного лимита – бесплатно.
  • По карте открывается овердрафтная линия со ставкой в 20% годовых. При просрочке – 40% годовых.
  • Суточный лимит на снятие средств устанавливается, исходя из типа карты (Классик, Голд, Платинум). Карта Классик предполагает суточный лимит в 50 тысяч рублей. Платинум – в 1 млн рублей.
  • На средства, снятые сверх установленного лимита, начисляется комиссия.

Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:

  • Анкетные данные сотрудника (ФИО).
  • ФИО каждого сотрудника на латинице. Эти сведения заполняются в автоматическом режиме после указания информации на русском языке.
  • Дата рождения, город проживания, страна.
  • Адрес регистрации и фактическое место проживания.
  • Паспортные данные (серия, номер).
  • Секретный код, по которому человек будет проходить идентификацию.
  • Номера телефонов сотрудника (не менее двух).
  • Должность, которую сотрудник занимает на предприятии.
  • Адрес электронной почты (личный).
  • Тип оформляемого банковского продукта – карты Сбербанка Зарплатный проект (Классическая, Голд, Платинум).
  • Сведения о банке (название филиала, код отделения).

После внесения сведений о сотрудниках выполняют экспорт реестра. Для этого на сайте Сбербанка имеется соответствующая кнопка. Документ визируется электронной цифровой подписью уполномоченных лиц предприятия и отправляется в Сбербанк.

Если в инструкцию будут внесены изменения, Сбербанк разработает новые сервисы, компания-клиент будет автоматически подключена к ним.

Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:

  • Можно оформить дополнительные банковские карты для родственников и близких людей.
  • Физические лица-клиенты зарплатного проекта Сбербанка смогут оформить кредиты, кредитные карты, воспользоваться ипотечным кредитованием и предложениями по автокредиту на льготных условиях.
  • Сотрудники принимают участие в специальных предложениях со скидками, которые поступают от партнеров Сбербанка.
  • Каждый клиент сможет принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
  • Во время пребывания за границей клиенты банка смогут расплатиться, используя международную банковскую карту по всему миру, где принимаются продукты международных платежных систем.
  • Если карта Сбербанка была утрачена или похищена, достаточно сделать один звонок на горячую линию или в ближайшее отделение Сбербанка и пластик будет заблокирован. Средства клиента останутся в безопасности.
  • Получить доступ к собственным средствам можно в круглосуточном режиме. У Сбербанка самая большая сеть банкоматов по всей территории России.
  • Накапливая средства на карточном счету, клиент сможет получать дополнительный доход в виде процентов от Сбербанка.
  • Услуга «Мобильный банк» позволяет получать информацию о состоянии счета и любых движениях средств путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
  • Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн) позволят выполнять переводы в любое время суток, оплачивать услуги, штрафы ГиБДД, погашать кредиты. Услуга интернет-банкинга предоставляется клиентам на бесплатной основе.

Что нужно знать компании-клиенту перед подписанием договора!

  • Подписывая договор сотрудничества, клиент дает согласие на присоединение к публичным условиям, указанным на сайте компании.
  • Если в условия предоставления услуги «Зарплатный проект» вносятся изменения, дополнительное соглашение с клиентом не подписывается.
  • Любые законодательные изменения и технологичные усовершенствования вводятся в действие для всех клиентов, которые подписали Договор-Конструктор. При этом допсоглашение не подписывается.

Сбербанк России постоянно совершенствует продукты для частных клиентов и компаний-партнеров. Это касается и Зарплатного проекта. Использование программы от Сбербанка позволит значительно упростить процесс выплаты заработной платы сотрудникам, а также уменьшить расходы предприятия, для обеспечения этого процесса.

Зарплатный проект Сбербанка: тарифы, подключение, плюсы и минусы

Зарплатный проект от Сбербанка – услуга, доступная предпринимателям и компаниям вне зависимости от масштабов деятельности. Сегодня к проекту подключены сотни тысяч организаций малого, среднего и крупного бизнеса, сотрудники которых получают заработную плату на карту самого известного банка страны. Взаимодействие в рамках зарплатного проекта выгодно и самой компании, и ее работникам, ведь Сбербанк, помимо прочего, предлагает заманчивые условия и дополнительные привилегии.

Как работает зарплатный проект?

Подключенный в Сбербанке зарплатный проект – удобная услуга, предлагаемая бизнесу, позволяющая облегчить работу бухгалтерии, упрощающая расчеты с сотрудниками. В чем же суть такой программы? Зарплатный проект работает по следующей схеме:

  1. Компания, являющаяся работодателем, подключает услугу, сотрудникам выдаются банковские карты со льготными условиями обслуживания.
  2. Ежемесячно на счете организации формируется зарплатный фонд – средства, которые будут использованы для расчетов с работниками.
  3. Бухгалтер фирмы предоставляет ведомости, где указан доход каждого сотрудника – эти документы нужны банку для перевода средств.
  4. Сбербанк перечисляет зарплату работникам компании в соответствии с предоставленными ведомостями, аналогичен порядок действий и при выплате авансовых платежей и иных отчислений.

Суть зарплатного проекта состоит в том, чтобы автоматизировать процесс расчетов компании со своими сотрудниками. Если в организации трудоустроено минимум 5-10 человек, ежемесячная подготовка отчетности и осуществление выплат становятся дополнительной нагрузкой на бухгалтеров – Сбербанк берет часть работы на себя, предлагая сотрудничество в рамках зарплатного проекта.

Тарифы и условия обслуживания зарплатного проекта Сбербанка

За обслуживание карт, выданных Сбербанком для зачисления заработной платы, расходы взимаются с компании – предпринимателя или юридического лица. В 2019 году действуют следующие тарифы:

  • комиссия при переводе средств – 0,15%;
  • стоимость обслуживания карт МИР Классическая, Visa Classic, MasterCard Standard – 0 руб.;
  • обслуживание остальных карт в первый год – от 900 до 30 000 руб. в зависимости от типа пластика, во второй год – от 600 до 30 000 руб.;
  • доступно подключение доп. пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» для руководителей;
  • перевод средств выполняется в любой регион в течение 1,5 часа.
Читать еще:  Как оплатить лето банк

Для работника, являющегося держателем зарплатного пластика, обслуживание обычно бесплатное, как и перевыпуск, выдача наличных, проведение транзакций в интернет-банке. В зависимости от статуса карты могут предоставляться дополнительные привилегии, например, повышенные бонусы «Спасибо от Сбербанка», клиент может принять участие в акциях, проводимых платежными системами.

Как подключить зарплатный проект Сбербанка?

Присоединиться к программе Сбербанка может любая компания или предприниматель вне зависимости от того, где открыт расчетный счет. Для подключения нужно:

  1. На сайте Сбербанка для корпоративных клиентов в разделе «Расчеты и платежи» выбрать «Зарплатные проекты».
  2. Кликнуть по ссылке «Оставить заявку» и указать фамилию, имя, город, номер телефона.
  3. Дождаться звонка менеджера, получить консультацию, ответить на вопросы о компании.
  4. Заключить договор РКО – номер счета будет зарезервирован автоматически, также предоставят доступ к ЛК Сбербанк Бизнес.
  5. Заключить договор участия в зарплатном проекте, отправить реестр сотрудников и подождать изготовления карт.

При подключении зарплатного проекта юридическое лицо предоставляет пакет документов, куда входит Устав, приказ назначения руководства, паспорт директора. Предприниматели предоставляют только паспорт, СНИЛС. Также подключить услугу можно, сразу же обратившись в отделение и заполнив заявку со специалистом. Проект доступен даже в том случае, если расчетный счет открыт в стороннем банке – Сбербанк выпустит карты, а для перечисления зарплаты потребуется представить платежный документ из финансового учреждения.

Как в Сбербанк Бизнес Онлайн заказать зарплатную карту сотруднику?

Если компания либо предприниматель уже обслуживаются в Сбербанке, имеют доступ в личный кабинет для бизнеса, подключить услугу можно дистанционно, следуя инструкции:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанк Бизнес Онлайн.
  2. Перейдите в меню продуктов и услуг, после чего кликните «Больше сервисов для бизнеса».
  3. Выберите «Зарплатный проект», ссылка расположена в меню обслуживания сотрудников, кликните «Подключить».
  4. Заполните заявление – анкета будет сформирована в зависимости от типа компании или предпринимателя.
  5. Проставьте флажок, подтвердив ознакомление с условиями участия в программе.
  6. Кликните «Создать», подпишите заявление и направьте его на рассмотрение в Сбербанк.

Также можно подключить зарплатный проект, если ранее пользователю Сбербанк Бизнес пришел специальный код – его нужно ввести в ЛК в разделе с продуктами и услугами, а затем – заполнить заявку. В течение 2 суток анкета будет обработана, а ее статус в онлайн кабинете изменится – можно отслеживать в режиме реального времени.

Плюсы и минусы зарплатного проекта от Сбербанка

Безусловно, услуга зарплатного проекта – выгодное решение для бизнеса, иначе бы к ней не подключилось свыше 400 тыс. компаний по всей России. Программа, предлагаемая Сбербанком, выгодна для организаций, ИП, самих сотрудников, получающих отчисления от работодателя на карту.

Преимущества для компании

Фирмы, а также ИП, подключающие услугу в Сбербанке, могут рассчитывать на несколько преимуществ участия в проекте от самого популярного банка страны:

  • доступен заказ карточек с индивидуальным дизайном компании;
  • упрощенный порядок выплат, онлайн-банк интегрируется с 1С;
  • пластик можно выпустить для сотрудников в любом регионе;
  • быстрое поступление средств – за 90 мин. после отправки;
  • возможна установка банкомата для работников организации;
  • круглосуточная поддержка для бизнеса;
  • выгодные тарифы на обслуживание.

Подключение к зарплатному проекту для компаний абсолютно бесплатно, дополнительные расходы взимаются при выпуске отдельных видов банковских карт.

Плюсы для персонала

Выгодно участие в зарплатном проекте Сбербанка и для работников, которые будут получать все отчисления на карточку банка. Для них предложено несколько преимуществ:

  • бесплатное или недорогое обслуживание карт;
  • повышенное начисление бонусов «Спасибо от Сбербанка»;
  • льготные условия и упрощенное получение кредитов;
  • возможность снимать деньги в любом банкомате сети без комиссий;
  • бесконтактная система платежей и доступ в интернет-банк.

К недостаткам относится только наличие комиссий за переводы зарплаты, а также платное обслуживание пластика повышенной категории.

Зарплатный проект – выгодная услуга, благодаря которой работодатель упрощает процедуру перевода доходов своим сотрудникам. В Сбербанке программа отличается привлекательными условиями, но не лишена недостатков. Впрочем, наличие незначительных минусов не влияет на ее популярность – услугу подключают тысячи компаний малого, среднего, крупного бизнеса, а также предприниматели.

Зарплатный проект Сбербанка – условия и тарифы

Наиболее масштабным в стране среди себе подобных стал зарплатный проект Сбербанка. Это объясняется и развернутостью сети отделений, и тем, что банк выступил первопроходцем, показав пример прочим российским финансовым учреждениям. Технология продолжает совершенствоваться, упрощается и заключение договоров с клиентами Сбербанка.

Суть зарплатного проекта в Сбербанке

Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности. Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк. При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты. С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:

  • необходимую сумму месячного фонда заработной платы переводят на банковский счет, открытый для клиента;
  • она распределяется согласно предоставленной ведомости, поступая на карточные счета работников;
  • выдача производится посредством использования зарплатных карт (по большей части, такой способ получает практически стопроцентное применение) или наличными деньгами.

Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект. Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро. Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.

Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:

Условия и тарифы для ИП

Подключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП становится необходимостью. Ведь российским министерством финансов неоднократно издавались недвусмысленные разъяснения по поводу невозможности самостоятельного начисления и выплаты индивидуальным предпринимателем заработной платы себе самому.

В сложившейся ситуации ИП смогли найти для себя определенную выгоду. При формировании реестра для зачисления заработной платы индивидуальными предпринимателями цели перевода обозначаются в виде прочих выплат. Сбербанк, обслуживая малый бизнес, допускает, чтобы индивидуальные предприниматели переводили доходы, используя зарплатные карты.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Такая маленькая хитрость, как выполнение перечисления со счета ИП на карту самого предпринимателя-физического лица, позволяет немного сэкономить на размере комиссии. Внедрение зарплатного проекта Сбербанка для ИП без сотрудников позволяет снизить размер комиссии при перечислении денег до 0,3%.

Условия для юридических лиц

Сбербанком в рамках ЗП обслуживается без малого полмиллиона юридических лиц. Чтобы привлечь участников, работодателям предлагают воспользоваться эксклюзивными сервисными пакетами:

  1. Ежемесячное обслуживание «Премьера» обойдется, максимум, в 2 500 рублей. При выполнении ряда условий, например, наличия на суммарном балансе в конце месяца 2,5 млн руб, за обслуживание платить вовсе не придется. Открывают «Сбербанк Премьер» при фонде оплаты труда до пяти миллионов.
  2. За пользование «Первым» понадобится вносить, начиная с третьего месяца, 10 000 рублей. Но сервисный пакет «Сбербанк Первый», доступный при фонде оплаты труда от 50 миллионов рублей, будет обслуживаться по-прежнему бесплатно, если выполнить поставленные условия. Имеется в виду, что открытые клиентом в Сбербанке пластиковые карты, срочные и накопительные вклады, счета, иные используемые банковские продукты (инвестиционные, страховые) постоянно будут содержать сумму порядка 10-15 миллионов рублей.

Сотрудникам компаний такой способ обслуживания также выгоден. И не только потому, что банк располагает крупнейшей в стране сетью устройств самообслуживания и отделений. Выгодны и сами тарифы на зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц владельцам пластиковых карт.

Исчезает необходимость тратиться на оплату годового обслуживания. Это позволяет получить выгоду от 450 рублей (владельцу Visa Classic «Аэрофлот») до 3 000 рублей – обладателям:

К этому прибавляются дополнительные приятные бонусы. Использование зарплатной карты МИР «Золотая», к примеру, позволит при каждой покупке становится обладателем 0,5% бонусов «Спасибо».

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Любое предприятие/учреждение/организация, заключая соглашение с той или иной банковской структурой, преследует собственные выгоды. Возможно и существование личного интереса со стороны руководителей. Однако получение ими каких-то преференций от банка не обязательно означает, что участие в этом зарплатном проекте окажется приемлемым для самих сотрудников.

По тем или иным причинам кто-то может заключить индивидуальное соглашение, а новый сотрудник, к примеру, может уже располагать вполне его устраивающей сбербанковской зарплатной картой. Так или иначе, но каждый работающий вправе самостоятельно решать, через какую финансовую структуру получать заработанное. Это может быть связано с предоставлением ипотеки, получением дивидендов, обслуживанием кредитов и другими обстоятельствами.

Стоимость обслуживания

При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами.

Дистанционное обслуживание

ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:

  • открытие расчетного счета, что обойдется в 960 рублей, и обслуживание (650 – в месяц);
  • использование электронного ключа (за 1 700 – стандартного, за 2 150 – сенсорного, за 3 990 – с экраном;
  • установку программного обеспечения по месту расположения собственного офиса и базовое обучение сотрудников, которым придется работать с системой (не более 9 000);
  • рассылку смс-ок владельцам зарплатных карт с уведомлениями о пополнении расчетного счета и его балансе (по 80 рублей ежемесячно – на каждого);
  • электронный документообмен с третьими лицами (ежемесячно – 295);
  • подключение к сервису, проверяющему контрагентов (ежемесячно – 300).

Дополнительные траты

К таковым относится, к примеру:

  1. Взимание комиссии, когда с карты снимаются наличные сверх установленного суточного лимита.
  2. Оформление пластиковой карты из числа относящихся к премиальному сегменту, для которого установлены повышенные тарифы.
Читать еще:  Как получить кредитную карту приватбанка

Бесплатные услуги

Решив активировать зарплатный проект Сбербанка, клиент получает несколько преимуществ, за которые вообще не придется ничего платить. К примеру:

  • зарплатную карту банк будет обслуживать бесплатно;
  • снимать наличные без комиссии, не превышая принятого лимита, составляющего не менее 50 000 рублей за сутки;
  • безвозмездно заменить карту;
  • не оплачивать обслуживание премиальных сервисных пакетов «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер», придерживаясь условий использования.

Пакет документов для зарплатного проекта Сбербанк

Прежде, чем посетить отделение или приступить к дистанционному оформлению, стоит внимательно ознакомиться с условиями, на которых предоставляются услуги, на странице https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/zp/usl_zp_s_050318.pdf.

После этого можно перейти к:

  • заполнению анкеты-заявки;
  • предоставлению копий уставной документации (если ранее компания со Сбербанком не сотрудничала);
  • заключения соглашения на предоставление сервиса;
  • заполнению реестра, содержащего информацию о сотрудниках, которым будут перечислять заработную плату (образец доступен на официальном банковском сайте).

Договор на зарплатный проект Сбербанка

Разобравшись самостоятельно с тарифами на зарплатный проект Сбербанка, ИП или руководитель предприятия/учреждения/организации может также позвонить на горячую линию (или персональному менеджеру, закрепляемому за такими клиентами). Специалистом будет предоставлена вся требуемая информация, от него можно получить толковый ответ на возникающие по ходу объяснений вопросы.

Формирование условий предоставления сервиса происходит с индивидуальным подходом к каждому клиенту, учитывая различные обстоятельства и особенности деятельности. Для закрепления подписывается специальный договор-оферта. Со структурами, не располагающими ежемесячным фондом оплаты труда свыше пяти миллионов рублей, Сбербанк договоров не заключает.

Заявление на зарплатный проект Сбербанка: образец и бланк

Для подачи заявления о присоединении к сбербанковскому ЗП полагается заполнить бланк специальной формы. Он доступен на официальном портале и выглядит так:

Возможно также заполнение онлайн-заявки. Для резидентов и нерезидентов обязательно указание основных реквизитов:

  • юр.адреса;
  • номер договора;
  • количество сотрудников;
  • объем ежемесячного фонда оплаты труда и т. д.

Клиенты, уже имеющие счет в банке, указывают его номер.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк бизнес онлайн

К зарплатному проекту Сбербанка проще подключиться дистанционно:

  1. Оставив заявку на странице – https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cards/salaryproject#orderk, воспользовавшись мобильным банком.
  2. Воспользовавшись возможностями специального сервиса.

Для его подключения потребуется посещение банковского офиса. Для клиентов, которые будут пользоваться личным кабинетом, Сбербанк составил инструкцию, поясняющую, как проводить те или иные финансовые операции. Активируют ЗП, заполнив специальную заявку.

Карты для зарплатного проекта Сбербанка

Присоединяясь к сервису, организация может воспользоваться любыми, из предложенных, пластиковых карт. Существует также услуга, предполагающая нестандартное оформление банковского пластика, при котором демонстрируется причастность его владельца к особому бизнесу. Многие компании-клиенты заказывают выпуск карточек с уникальным корпоративным дизайном. К примеру:

Как отключить зарплатный проект Сбербанка

Случается, приходится отказываться от зарплатного проекта Сбербанка. Чтобы его закрыть, предупредить финансовое учреждение полагается заблаговременно, в письменном виде или онлайн, не позднее, чем за 15 рабочих дней до намеченного срока.

Подводя итоги: плюсы и минусы зарплатного проекта Сбербанка

С плюсами сжато и толково знакомит видео

Достоинства зарплатных карт известны десяткам миллионов работающих россиян. По отношению к недочетам, то каждый имеет возможность выбрать, в каком банке получать зарплату, принимая во внимание собственные мотивы.

Ипотека 2019 года держателям зарплатных карт Сбербанка

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка с 2019 для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

  • срок владения зарплатной картой – более полугода;
  • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
  • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
  • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
  • наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Привилегии и преимущества получения ипотеки владельцами зарплатных карт

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

  • Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
  • Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
  • Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
  • Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
  • Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).

Разновидности кредитных предложений зарплатным клиентам Сбербанка

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Читать еще:  Как создать карту сбербанка

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии. Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях. Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Причины отказа держателям зарплатных карт в получении кредита

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

  • Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика ранее были проблемы с выплатой кредитных обязательств перед Сбербанком или иными банками, то высока вероятность отказа при подаче новой заявки. Эту ситуацию удается урегулировать с течением времени, если клиент показывает достаточный уровень дохода на протяжении определенного срока и отсутствие новых затруднений по выплате займов. Большим плюсом идет своевременное, а еще лучше – досрочное погашение кредитов.
  • Недостаточная платежеспособность. Если уровень дохода клиента недостаточно высок для погашения нового кредита, то стоит ждать отрицательного решения. Это может произойти даже при высокой заработной плате, если имеется существенная кредитная нагрузка – в новом кредите будет отказано. В этом случае можно расплатиться по имеющимся кредитам перед взятием нового или же рассчитать его на больший срок, что уменьшит ежемесячный платеж и, возможно, позволит получить одобрение.
  • Неправильно оформленная заявка. Здесь могут быть ошибки и недочеты при оформлении заявки онлайн или заполнении бумажной анкеты-заявления. В этом случае нужно просто переоформить заявку, сделав это более внимательно и правильно. При новой попытке и отсутствии иных нареканий в сторону клиента придет положительный ответ.

Как стать клиентом зарплатного проекта в Сбербанке

На сегодняшний день многие организации платят своему рабочему персоналу заработную плату при помощи безналичного метода, ведь так гораздо удобнее. Начальник уменьшает трудовые затраты кассиров и затраты на получение налички в требуемом размере. Сотрудникам же не приходится посещать кассу. Кроме того, они могут пользоваться разными продуктами банка на лояльных условиях. Введение зарплатных программ осуществило огромное количество банковских организаций, но первым из них был Сбербанк. Поговорим более детально о том, что такое зарплатный проект сбербанка, и каковы его основные преимущества.

Каким образом функционирует данная программа

Начальник просто перечисляет в банковскую организацию общие деньги, которые должны быть выплачены. Далее, он отдает банковскому работнику список своего рабочего персонала, которому нужно выплатить зарплату. Обязательно указываются суммы и номера принадлежащих каждому работнику счетов.

Этот документ может быть занесен как самостоятельно, так и отправлен в электронной форме посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». И все, больше ничего делать бухгалтеру учреждения не придется. После этого кредитная организация сама распределяет переданные ей денежные средства по обозначенным счетам. Деньги будут начислены к заранее оговоренной дате.

Важный момент: если вам хочется более тщательно просмотреть зарплатную программу Сбербанка, инструкция для бухгалтера доступна каждому желающему – просто заходите в соответствующий раздел банковской организации.

Установка требуемого для воплощения проекта в жизнь программного обеспечения возможна на том месте, где работает бухгалтер. Делает это работник банковской организации (после того, как будет заключено соответствующее соглашение на обслуживание). Если речь идет о крупном учреждении, банк дает возможность установить на территории офиса банкомат для рабочего персонала. Выдача сотрудникам учреждения банковских карт осуществляется тоже на территории офиса, но лишь в первые 30 дней после запуска рассматриваемой нами программы. После этого работники будут вынуждены сами посещать обозначенное начальником банковское отделение, чтобы получить необходимый для платежей инструмент.

У кого есть возможность стать участником проекта

Какое учреждение вправе подключить свой рабочий персонал к зарплатному проекту от Сбербанка?

Условие банковская организация ставит одно (перед всеми юридическими лицами – вне зависимости от их вида): показатель ежемесячного фонда оплаты труда в учреждении должен равняться 5 000 000 рублей. Если же показатель меньше, нежели обозначенная сумма, воспользоваться проектом учреждение не вправе.

Чтобы подключиться к проекту, учреждение необязательно должно пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания Сбербанка. Но клиенты, проводящие через этот банк все свои транзакции, вправе рассчитывать на получение отличной скидки на услуги по зачислению заработной платы.

Программу могут использовать как предприятия, так и учебные организации – чтобы выплатить студентам стипендии и пособия. Рабочая схема, а также цены на услуги в этой ситуации остаются неизменными.

Тарифы зарплатного проекта

Выделяют два вида тарифов зарплатного продукта:

  1. «Премьер» — если ежемесячный размер ФОТ (фонд оплаты труда) составляет 5 000 000 рублей.
  2. «Первый» — если ежемесячный размер ФОТ равен 50 000 000 рублей.

Каждый тариф предполагает предоставление кредитной организацией конкретного перечня услуг. Если ежемесячный ФОТ увеличивает свои показатели (допустим, размер стипендий), организация получает право на подключение дополнительного пакета (в соответствии с показателями прироста). Любые 5 000 000 рублей дают возможность осуществить подключение еще одного пакета «Премьер», любые 50 000 000 – подключение пакета «Первый». Эти пакеты накладывают на банковскую организацию следующие обязательства:

  1. По выпуску для рабочего персонала учреждения пластиковых карт и конвертов с пин-кодами.
  2. По производству перевыпуска карт (если завершается временной период их действий).
  3. По проверке поданных учреждением реестров (насколько предоставленная информация является корректной).
  4. По уведомлению учреждения о совершенных неточностях.

Еще банк должен перечислять деньги на обозначенные счета, сообщать организации о зачислении денежных сумм, а также показывать учреждению расшифровку осуществленных транзакций.

Расценки на участие в зарплатной программе у каждого региона свои. На стоимость влияет место, в котором функционирует учреждение, число работников, форма собственности и многие иные факторы. За уточнением этой информации лучше всего обращаться непосредственно в сам Сбербанк – в отдел, работающий с юридическими лицами. Если ваше учреждение пользуется услугами расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке, значит, узнать ответы на интересующие вас вопросы можно и у своего персонального менеджера.

Как стать зарплатным клиентом Сбербанка

Чтобы установить в своем учреждении подобную форму выплаты зарплаты, нужно сперва отправить в банк заявку – чтобы вас подключили к зарплатной программе.

Для этого можно воспользоваться такими методами:

  1. Посетить банковский офис – обратиться к специалистам, работающим с юридическими организациями.
  2. Можно позвонить своему персональному менеджеру.
  3. И последний вариант – отправление запроса на сайте.

Если у вас – ситуация № 3 – на главной странице Сбербанка сделайте выбор раздела, соответствующего вашему учреждению («Малый бизнес» или же «Корпоративные клиенты»). Он располагается в верхней части меню. Далее, нажимайте на кнопку с зарплатным проектом (расположена внизу экрана). На открывшейся странице жмете на «отправление заявки».

Важный момент: перед тем, как зайти на сайт, проставьте на нем регион – где располагается ваше учреждение.

Заявка должна содержать такие данные:

  1. Где находится ваше учреждение?
  2. Когда оно основано?
  3. Сколько работников?
  4. Каков ежемесячный ФОТ.

Обязательно необходимо прописать свои контакты (телефонный номер и электронный адрес) – чтобы вам мог звонить банковский консультант. Чтобы сразу перейти с ним к обсуждению вопроса, лучше заранее выписать на бумагу все, что вас интересует.

После того, как заявка будет рассмотрена, с вашим учреждением заключат договор–оферту, и банковская организация приступит к исполнению своих обязанностей. К вашему учреждению приставят персонального менеджера – именно он и будет выдавать работникам карты, устанавливать требуемое ПО, решать любую возникшую сложность.

Какими бывают зарплатные карты в Сбербанке

Как все знают, пластиковые карты бывают самого разного типа, и практически любая из них может быть выдана Сбербанком. Для зарплатного проекта возможно оформление таких карт:

  1. Maestro/Visa Electron.
  2. Про100 «Стандарт».
  3. Стандартной карты (классической).
  4. Золотой карты.
  5. Платиновой карты.

Любая карта обладает персональными особенностями. Допустим, для Визы Электрон доступно подключение специального приложения, дающего возможность пользоваться ею в качестве транспортной карты. Если используется дебетовая карта программы ПРО100, происходит установка лимита овердрафта. Другими словами, карту можно использовать в качестве кредитной. Оформление карт Маэстро может быть с применением студенческой формы. Само собой, тарифы на обслуживание и пределы на осуществляемые транзакции у каждого типа карты имеют отличия.

Важный момент: для тех, кто использует зарплатные карты, предусмотрено бесплатное обслуживание. Данные затраты – полностью на организации. Эти факторы оказывают огромное влияние на ее участие в зарплатном проекте.

Как можно отметить, особенностей у рассмотренной нами банковской программы огромное количество. Надеемся, что представленная нами информация помогла вам изучить хотя бы часть из них. Чтобы получить более детальную информацию, позвоните в сбербанковский отдел, работающий с юридическими лицами.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector