Как стать инвестором сбербанка

Сбербанк Инвестиции — Официальный сайт

Сбербанк предлагает своим клиентам огромный список услуг. Клиентами банка могут быть физические и юридические лица. Среди услуг банка: вклады, банковские карты, ипотека, страхование, кредиты. Одной из недавних услуг является инвестирование. То есть сам клиент банка может стать инвестором и приумножать свой капитал.

Кому это подходит?

Как начать инвестировать?

Для того, чтобы начать инвестировать, нужно совершить несколько действий.

1. Откройте Индивидуальный инвестиционный счет. Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы.​

Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет:

    • Счёт открывается не менее чем на 3 года
    • Максимальный размер взноса в год — 1 млн рублей
    • В течение всего срока вы можете вносить дополнительные суммы — до 1 млн в год
    • Вносить на ИИС можно только российские рубли

2. Переведите на счёт деньги в Сбербанк Онлайн без комиссии. И получите возврат налога от государства, не выходя из дома.

Вам доступны два типа ИИС на выбор:

  • ИИС с вычетом на взносы в течение год. Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч — максимум 52 000. Подойдёт вам, если вы — консервативный инвестор и у вас есть доход, с которого вы платите НДФЛ. Налоговый вычет предоставляется ежегодно.
  • ИИС с вычетом на доходы в течение 3-х лет. Можно вернуть 13% с дохода от ценных бумаг на ИИС через 3 года после открытия счёта. Максимальный размер возврата неограничен. Подойдёт, если собираетесь активно торговать ценными бумагами. Налоговый вычет предоставляется по истечении трёх лет.

Оформите все документы на вычет удаленно без очередей или самостоятельно обратитесь в налоговую службу.

3. Установите приложение Сбербанк Инвестор. Как и где скачать приложение читайте в конце статьи.

4. Получите возможность дополнительного дохода. Инвестируйте в ценные бумаги и получайте потенциальный доход выше инфляции.

Выбирайте инвестиционные идеи и зарабатывайте!

Способы инвестирования

Сбербанк предлагает два способа инвестировать на ИИС. Выбирайте тот, что вам удобнее.

. Можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.

1. Инвестируйте с брокерского счёта в Сбербанке

При этом вы будете зарабатывать самостоятельно, пользуясь готовыми инвестиционными идеями от лучших аналитиков Сбербанка, составленными на основе вашего риск-профиля, или выбирая самостоятельно любые ценные бумаги.

Для этого нужно:

  • Открыть брокерский счёт и ИИС.
  • Перечислить деньги на счёт от 1 тыс. до 1 млн.
  • Инвестировать онлайн в любые ценные бумаги или готовые инвестиционные идеи.

2. Инвестируйте с помощью профессионального управляющего

При этом вы получите готовое решение с потенциальной доходностью выше, чем на вкладе и не будете тратить время на изучение всех тонкостей фондового рынка, доверив свои средства профессионалам из Сбербанк Управление Активами.

Для этого нужно:

  • Открыть ИИС с доверительным управлением.
  • Инвестировать от 90 тыс. до 1 млн руб.2 в стратегию «Накопительная» с низким риском.

Сбербанк Инвестиции — Официальный сайт

Узнать больше информации об инвестициях можно на официальном сайте https://www.sberbank.ru в разделе Инвестиции.

Помимо общей информации на сайте можно не только ознакомиться, но и почерпнуть для себя полезную информацию:

  • Инвестиционно-брокерское обслуживание
  • Приложение Сбербанк Инвестор
  • Приложение Сбербанк Управление активами
  • Индивидуальный инвестиционный счёт
  • Как вернуть налоги
  • Как стать квалифицированным инвестором
  • Инвестиции в своё дело
  • Депозитарное обслуживание
  • Выкуп ценных бумаг СССР
  • Альтернатива валютным вкладам
  • И многое другое.

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор:

  • Познакомит с готовыми идеями экспертов
  • Позволит попробовать себя в роли инвестора в демо-режиме
  • Поможет контролировать ваши инвестиции онлайн

Скачать приложение могут владельцы смартфонов с операционными системами Android и IOS.

Мобильное приложение для IOS Мобильное приложение для Android

Услуги для частных инвесторов в Сбербанке в 2019 году

Большинство физических лиц привыкли рассматривать Сбербанк как кредитора или финансовое учреждение, обслуживающее счета клиентов, хотя наряду с этим он предлагает и такой продукт, как инвестиции. Несмотря на то, что доходность по ним не очень высока, они считаются одним из самых надежных источников вложения средств, что идеально для начинающих инвесторов.

Инвестиции – способ накопления и приумножения финансовых активов. Проекты по вложению средств, предлагаемые Сбербанком в 2019 году, ориентированы широкие массы клиентов — физических лиц. Никакой финансовой подготовки для участия в программе не требуется, т.к. организована платформа удобного и понятного управления инвестированными средствами.

Варианты инвестирования в Сбербанке

Все разнообразие инвестиционных продуктов можно разделить на 4 группы. Первая (самостоятельное управление) будет интересна клиентам, имеющим доступ (покупка или продажа собственными силами) к инструментам фондового рынка. Данным способом можно приобрести:

  • акции (инвестор получает дивиденды или прибыль от перепродажи);
  • облигации (купонный доход от приобретения частных или государственных долговых ценных бумаг);
  • ETF (осуществляется инвестирование на зарубежных и российских рынках);
  • драгоценные металлы (прибыль от роста стоимости).

Хотя на сайте и представлены мнения аналитиков относительно колебания стоимости ценных бумаг, всегда есть угроза потерять часть вложенных средств. Для того чтобы клиент смог просчитать соотношение риск-доходность, на сайте имеется встроенный калькулятор.

Вторая группа инвестиционных продуктов рассчитана на клиентов, не обладающих опытом ведения подобных дел. Ее базу составляют исключительно готовые решения:

  1. «Паевой инвестиционный фонд» (ПИФ), суть которого состоит в том, что активами клиента занимается профессиональный управляющий, формируя из них портфель ценных бумаг с потенциально высоким уровнем доходности.
  2. «Доверительное управление» — стратегия приумножения средств клиента, когда он дает профессиональному брокеру полный карт-бланш на манипулирование собственными финансовыми активами. Благодаря этому появляется возможность гибкого реагирования на рыночные колебания, тем самым повышая доходность инвестиций.

В ближайшее время в Сбербанке планируется ввести еще один готовый продукт «Простые инвестиции». Объектом управления будет являться портфель из ETF, регулирование которого возложено на автоматического финансового советника.

Третья категория предложений от банка характеризуется минимальной степенью риска, т.к. предполагает защиту капитала клиента. К ним относятся:

  • индивидуальный пенсионный план (суть в том, чтобы сформировать накопления за счет взносов в средства фонда, которые позволят обеспечить нормальный уровень жизни после завершения карьеры);
  • накопительное страхование жизни (позволяет скопить определенную сумму к необходимой дате или получить ее при возникновении страхового случая);
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • защищенная инвестиционная программа.

Указанные продукты предусматривают возможность полного возврата средств владельцу в случае убытков. Однако и предполагаемая доходность по ним ощутимо ниже, чем в рисковых вложениях.

Те, кто обладает солидным опытом инвестирования, могут рассмотреть четвертую группу продуктов, предлагаемых Сбербанком. Тут есть 3 варианта:

  • «Структурные ноты» — вклад с прогнозируемым результатом;
  • «Акции иностранных компаний» — получение дивидендов от деятельности крупных зарубежных предприятий (Apple, Google, BMW, Microsoft и пр.);
  • «Еврооблигации» — приобретение долговых бумаг, номинированных в валютах, что дает прочную защиту от обесценивания рубля.

Как стать инвестором

Приобщиться к финансовому сообществу может любой желающий. Следует начать с открытия индивидуального брокерского или инвестиционного счетов. Первый служит для купли-продажи ценных бумаг, второй – для долгосрочного инвестирования, причем дает возможность получения налогового вычета от государства (13%). Нужно отметить, что возможно открытие сразу двух счетов, после чего управлять инвестиционным счетом со своего брокерского.

Следующий этап – пополнение счета. Сделать это можно как в офисах Сбербанка, так и в онлайн режиме. Затем останется только выбрать торговую систему, в которой планируется осуществлять операции и установить программу. Тут 2 варианта:

  • «Сбербанк Инвестор» — система управления при помощи смартфона;
  • Сервис Quik – торги с компьютера или планшета.
Читать еще:  В каком банке самая дешевая ипотека

После прохождения указанных действий клиент может приступать к выбору вариантов инвестирования, даже не выходя из дома, используя личный кабинет. Однако если ограничиваться простыми операциями нет желания, стоит обеспечить себе статус профессионала. Для этого нужно попадать хотя бы под одно из требований:

  • 3-хлетний опыт работы в организации, специализирующейся на ценных бумагах или производных инструментах (2 года, если компания имела статус квалифицированного инвестора);
  • наличие высшего экономического образования или сертификата (аттестата) специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CHA, CFA или FRM;
  • ежемесячное и ежеквартальное количество сделок за последний год должно быть не менее 10 и на сумму не менее 6 млн. рублей (или использование производных финансовых инструментов на аналогичную сумму);
  • размер депозита индивидуального счета не менее 6 млн. рублей.

Чтобы активировать статус квалифицированного инвестора, нужно обратиться в офис Сбербанка. Но первый попавшийся расчетно-кассовый центр не подойдет, т.к. филиал должен заниматься брокерским сопровождением клиента. Список точек обслуживания по городам России представлен на сайте учреждения. После того как выбран подходящий офис, нужно подать соответствующее заявление и предъявить сотруднику банка подтверждающие документы (диплом об экономическом в/о, сертификат СНА и прочее).

Таким образом, Сбербанк предлагает клиентам на выбор самостоятельное инвестирование с брокерского счета либо доверительное управление вложенными средствами. При самостоятельном инвестировании необходимо скачать одно из двух приложений – Сбербанк Инвестор либо Quik. Через данные программные продукты осуществляется доступ на биржу. Для инвестирования на внебиржевом рынке необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора – оформить его можно через специализированное отделение Сбербанка. После открытия счета поручения на покупку/продажу внебиржевых инструментов передаются по телефону.

Мобильное приложение и терминал Quik: что лучше

Начинающим трейдерам стоит присмотреться к приложению «Сбербанк Инвестор». Несмотря на то, что оно не обладает таким набором функционала, как сервис Quik, представленного набора операций неопытным финансистам хватает вполне.

Преимущества «Сбербанк Инвестор»:

  • защита от ошибочной покупки, каждая операция требует подтверждения по смс;
  • наличие демо-версии приложения, где можно заключить до 100 условных сделок;
  • встроенный сервис оценки портфеля риска (исходя из опроса клиента);
  • раздел «Идеи», где подобраны варианты инвестирования для клиента, исходя из приемлемого для него уровня риска;
  • удобный и легкий интерфейс.

В числе недостатков пользователи приложения отмечают частые технические сбои, относительно долгий период вывода денег и невозможность настроек уведомлений (например, о том, что цена акции достигла необходимого порога).

Опытным инвесторам лучше пользоваться системой Quik. Она располагает большим набором функций, таких как удобный поиск, наглядные и настраиваемые графики, добавление в избранное, визуализация динамики спроса-предложения. Также трейдер может настроить уведомления относительно расценок на выбранные акции и их время жизни (сколько времени они актуальны).

Условия брокерского обслуживания: тарифы и комиссии

Инвестирование при помощи ресурсов Сбербанка предусматривает комиссию. Актуальные тарифы представлены в таблице.

Сбербанк инвестиции — куда предлагает вложить деньги крупнейший российский банк?

З арабатывать на своих сбережениях может каждый человек, главное, правильно ими распорядиться. Сбербанк инвестиции – это комплект программ и грамотное вложение средств в 2019 году. Данное финансовое предприятие предоставляет широкую площадку для инвестирования денег, как простым гражданам, так и организациям. Через Сбербанк можно прокручивать денежные средства, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рассмотрим самые распространенные способы инвестирования и советы финансистов.

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги?

Если говорить простыми словами, то деньги должны работать и для этого сотрудники Сбербанка создали массу надежных вариантов. Люди могут зарабатывать на страховании жизни, вкладывать средства в облигации, акции, ПИФы, приобретать «билеты в будущее» или доверить свой капитал опытным брокерам. Сбербанк России считается самым надежным финансовым учреждением, и чтобы было удобнее инвестировать деньги с помощью этого предприятия, сначала скачайте приложение. Оно будет отличным помощником, после того, как человек выберет инвестиционное направление.

Если решили приобретать облигации, то анализируйте тарифы на брокерское обслуживание и консультируйтесь через службу поддержки. Сбербанк предлагает онлайн консультантов, прикрепленных к мобильному банку и горячей линии. Именно эти люди помогут с выбором конкретных позиций с минимальным риском. Инвестирование в банковские продукции – новое и выгодное направление. Человек может следить за работой собственных денег дистанционно, а договор с надежным банком исключит мошеннические действия извне.

Контрольный пакет акцией сберегательного учреждения находится в руках Центробанка, поэтому российский вкладчик не будет переживать за свой капитал. Система отлажена и понятна простому обывателю. Главное, выбрать правильное инвестиционное направление и заниматься самым актуальным на сегодняшний день бизнесом. Рассмотрим все продукты Сбербанка, обсудим, как пользоваться той или иной программой и выделим преимущества и недостатки инвестиций конкретных сфер.

Покупка ценных бумаг раньше считалась достаточно сомнительным предприятием, но не так давно это изменилось. Теперь многие люди вкладывают деньги в паевые фонды, акции и облигации. При этом средний прирост денежных средств может составлять до 20-25% ежегодно. Даже если человек несведущ на данном поприще, ему всегда помогут опытные брокеры. Они за небольшой процент от сделок могут полностью контролировать оборот денег своего клиента.

При покупке облигаций или других ценных бумаг, нужно понимать, что инвестор является держателем инвестиционного пакета. Купоны – это живые деньги, которые легко обналичить, после окончания действия договора. Средний срок инвестирования равен пяти годам, но вкладчики, по желанию, могут заключить менее долгосрочную сделку. Стать держателем ценных бумаг можно в любом отделении банка или оформить сделку дистанционно.

Государственные и корпоративные облигации

Чтобы объяснить доходчиво, что такое Сбербанк инвестиции и если ли смысл вкладываться в подобные мероприятия, для начала рассмотрим государственные облигационные продукты и кооперативы. В подобной программе могут участвовать граждане даже с небольшими суммами сбережений. Минимальный вклад начинается от 1000 рублей, в зависимости от вида облигаций. Самый выгодный срок размещения от пяти до десяти лет. Ценные бумаги выпускаются лимитировано, поэтому если участников программы будет много, могут устраиваться аукционы. Выигрывает тот, кто предлагает наиболее высокую цену.

Средний годовой доход по кооперативным и государственным облигациям варьируется в районе 9-10%. Целесообразнее вкладываться в рублевые бумаги, потому что у валютных облигаций годовой процент равен 6. С другой стороны, доллар и евро растет. Гособлигация дает россиянину небольшой, но стабильный, пассивный доход. Чем больше срок, тем выше ставка. После истечения этого периода, облигационные бумаги сдаются в банк для погашения, а дивиденды поступают на счет клиента ежемесячно.

Инвестиционные облигации

К подобному виду вложений относятся все виды ценных бумаг и в том числе брокерский счет. Госбанк занимается реализацией долгосрочных сделок и финансированием по среднему периоду. Потребитель имеет возможность выбрать индивидуальный инвестиционный портфель, основываясь на целях и объему сбережений. Для того, чтобы стать инвестором и получать пассивный доход, достаточно иметь личные накопления и достичь совершеннолетнего возраста.

Облигации федерального займа для населения

Минфин России поставил задачу размещения федеральных займов. Срочный рынок имеет более низкую доходность. Несмотря на это, если вкладываться, например, в золото и перепродавать его, можно обогатиться за короткий срок. Также Сбербанком разработаны федеральные программы для населения с различными периодами. Надежность заключена в том, что 50% активов Сберегательного банка находятся под контролем государства и даже при форс-мажорной ситуации, человек не потеряет свои вложения.

Эти ценные бумаги имеют ограниченный выпуск серии ОФЗ-н и повышенную процентную ставку. Именно буква «н» означает, что это народные облигации, предназначенные для вложения средств простым гражданам. Приобрести эти ценные бумаги может любой желающий. Для этого нужно посетить отделение банка. Если открыть вклад на 6 месяцев, то можно получить доход до 10 процентов годовых, а если на 3 года, то рост прибыли может быть больше.

Читать еще:  Как сбербанк проверяет заемщиков и одобряет кредит

Основные инструменты, которыми может пользоваться потребитель любого продукта фондового рынка: приумножение денежных средств, контроль роста процентной ставки и помощь сотрудников банка. Цель фондов – это регулярные торги ценными бумагами и обогащение держателей посредством дивидендов. Сейчас клиент может вложить деньги в ПИФ сроком на 5 лет. Минимальный взнос варьируется от 1000 до 5000 рублей. Стать членом фонда и вложить в него средства очень просто. Рассмотрим, как работает фондовая программа:

  1. Компания создает фонд и регистрирует его в разделе «Сбербанк инвестиции».
  2. Программа сразу рассчитывает уровень риска и потенциальную доходность. Эти цифры доступны для каждого соискателя.
  3. Вкладывая деньги, человек покупает паи и передает их в управление профессионалам, которые приумножают эти денежные средства.
  4. Управляющая компания грамотно инвестирует эти деньги, приумножает их и заботится о сохранении активов фонда.
  5. Стабильный доход обеспечен, если стоимость пая растет, а это зависит от количества вновь прибывших пайщиков и популярности фонда.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы являются самыми выгодными и безопасными видами вложений. Сложные операции по управлению активами выполняют сотрудники банка. Паевых фондов сейчас очень много, но выбрать поможет статистика по каждому виду, которая предоставляется в свободном доступе на сайте Центробанка. Вкладывая денежные средства не только в ПИФы, можно собрать портфель из нескольких продуктов. Специалисты не советуют вкладывать все сбережения в одном направлении, особенно, если им много. Лучше распределить деньги равными долями между разными позициями инвестиционных программ.

Комиссия за управление паевыми фондами варьируется от 2% до 5%. Можно вложить денежные средства в любую отрасль. Проанализируйте список самых популярных ПИФов Госбанка отечественного фондового рынка:

Наименование фонда

Как стать инвестором сбербанка

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

  • санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
  • банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
  • кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
  • на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
  • акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.

Желаю вам удачных инвестиций.

И да пребудет с вами сила сложного процента!

Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц в 2018 году

Альтернативой стандартному вкладу с заранее оговоренной доходностью служит инвестиционный вклад в Сбербанке России. Прибыль по нему практически ничем не ограничена, а основной капитал защищен на 100%. Но в целом это более рисковый продукт, чем стандартный депозит, и рекомендуется он для распределения ваших финансов.

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

  • инвестор вносит на счет определенную сумму;
  • управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
  • средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
  • полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
  • в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

  • доходного – аналога депозита;
  • страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

  • валюта – рубль или доллар;
  • сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
  • срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

  • смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
  • фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
  • ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
  • автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
  • выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
  • внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — налоговый вычет по НДФЛ 13% можно получить не выходя из дома

Программы для инвестирования

Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.

Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:

  • Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
  • Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
  • Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.

В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.

Полезно будет знать:

Как открыть

Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.

Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:

  • найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
  • подойти в офис с паспортом;
  • выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
  • подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.

Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.

Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:

  • Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
  • Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • Оставить заявку на официальном сайте.

Плюсы и минусы + рекомендации

Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:

  • доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
  • управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
  • не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
  • стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.

Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
  • не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
  • выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
  • рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.

Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.

Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке России – уникальный актив, сочетающий в себе доходность депозита и надежность страховки. Сам вклад тоже застрахован, и в случае неудачных вложений инвестор получит всю сумму назад без финансовых потерь. Отталкиваясь от отзывов — чтобы получить прибыль, рекомендуется тщательно выбрать, куда определить рисковую часть вклада. В целом доходность этого инструмента выше, чем по депозитам. Открывается инвествклад только в Сбербанк Премьер.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector