Содержание

Как получить банковскую гарантию в сбербанке

Получение банковской гарантии в Сбербанке в Москве

Быстрый расчет стоимости банковской гарантии

Преимущества, условия получения, всесторонняя поддержка «Единого СРО Центра» в Москве

Один из самых популярных, востребованных и массовых банков, где может быть получена банковская гарантия, — Сбербанк. Её оформление через «Единый СРО Центр» позволит вам:

  • избежать рисков при заключении сделки;
  • получить доверие партнёров и контрагентов;
  • выполнить требования федерального законодательства;
  • потратить минимум времени на оформление документов.

Если вы хотите быстро получить банковскую гарантию в Сбербанке, обратитесь к нашим сотрудникам. Этот документ подтвердит вашу платёжеспособность, поддержит вашу репутацию, позволит избежать проблем даже в случае непредвиденных ситуаций. Банковская гарантия обеспечения контрактов Сбербанка помогает в том числе гарантировать обязательства перед налоговыми и таможенными органами, при выполнении государственных заказов.

Наши аккредитации

С нашей помощью Вы можете получить банковскую гарантию в Сбербанке в Москве от надежного аккредитованного представителя «Единый СРО Центр»

Окажем помощь в получении банковской гарантии в Сбербанке

Почему стоит выбрать в качестве банка-гаранта именно Сбербанк

У разных банковских организаций различаются условия предоставления гарантии. Специалисты «Единого СРО Центра» уже изучили различные предложения и сделали выводы, которыми готовы поделиться с вами. В Сбербанке получение банковской гарантии не сопровождается лишними трудностями, и в целом условия довольно выгодные:

  • не требуются дополнительные обязательства, залог или поручительство;
  • сведены к минимуму финансовые траты на оформление банковской гарантии;
  • низкий размер процентной ставки при наступлении предусмотренного гарантийного случая.

Обратитесь в «Единый СРО Центр», чтобы подробнее узнать предусмотренные для банковской гарантии Сбербанка условия, проконсультироваться и оформить договор.

Площадка «Сбербанк-АСТ» — банковская гарантия за рубль

С помощью электронной площадки «Сбербанк-АСТ» можно получить банковскую гарантию вместо того, чтобы перечислять денежные средства заказчику в счёт соблюдения взятых на себя обязательств. На площадке предлагаются следующие условия:

  • Достаточно депонировать 50 % от общей суммы гарантии в качестве обеспечения.
  • При соблюдении этого условия гарантия выпускается в течение 1 суток.
  • Для процедуры требуется упрощённый стандартный пакет документов.
  • Фактически, у банковской гарантии Сбербанка стоимость 1 рубль.

Такие правила актуальны при сумме гарантии в пределах 500 тысяч рублей. Пользование этим сервисом позволяет:

  • экономить 50 % суммы обеспечения, не выводя деньги из оборота;
  • ограничиваться упрощённым пакетом документов;
  • не платить высокую банковскую комиссию.

Чтобы узнать о сервисе «Сбербанк-АСТ» подробнее, обратитесь в «Единый СРО Центр». Мы расскажем вам об особенностях этой системы и поможем воспользоваться ей.

Какие документы нужны: законодательная основа банковской гарантии Сбербанка

Предоставляя банковскую гарантию по 44-ФЗ, Сбербанк может выступать гарантом для исполнителя контракта. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо собрать следующие документы:

  • подтверждение того, что на лицевом счёте электронной торговой площадки есть не менее 50 % от суммы, запрошенной у Сбербанка в качестве гарантии;
  • налоговые декларации, формы 1 и 2 за предпоследний и последний отчётные периоды;
  • электронную подпись на имя генерального директора;
  • копии паспортов учредителей компании;
  • копии свидетельств ОГРН, ИНН.

Если вы хотите максимально быстро и легко собрать необходимые для получения у Сбербанка банковской гарантии документы, обратитесь в «Единый СРО Центр». Мы поможем вам собрать полный пакет документов в кратчайший срок и ничего не упустить.

Как предоставляется банковская гарантия ПАО «Сбербанк»: пошаговая схема

После вашего обращения в «Единый СРО Центр» работа по предоставлению банковской гарантии Сбербанка будет осуществляться в несколько этапов. Вы сможете сосредоточиться на основных задачах бизнеса — вам не придётся решать документальные вопросы самостоятельно.

  • Задаются параметры банковской гарантии. Необходимо указать информацию о сроке её действия и о запрашиваемой сумме.
  • Согласовывается проект. Подписывается договор-оферта. При этом сумма в размере 50 % от запрошенной блокируется на лицевом счёте.
  • Заполняется анкета для кредитного досье. Необходимо указать ряд финансовых показателей и приложить сканы подтверждающих документов.
  • Подписывается кредитное досье. Предоставленная информация проверяется сотрудниками банка, после чего досье подписывают уполномоченные лица.
  • Выпускается банковская гарантия. Её скан отправляют в личный кабинет участника. Обеспечительный платёж списывается с лицевого счёта по банковским реквизитам.

Чтобы иметь представление о том, что вы получите в качестве результата, посмотрите на представленный в рамках программы банковской гарантии образец Сбербанка.

Сотрудники «Единого СРО Центра» помогут вам получить аналогичную гарантию для контракта, который выполняет ваше предприятие — быстро, без проволочек и претензий, без необоснованных задержек. Получите гарантию от старейшего российского банка и решайте бизнес-задачи без труда.

Как получить банковскую гарантию Сбербанка

Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств. Публичное акционерное общество Сбербанк является одним из самых стабильных и надежных партнеров в вопросе получения обеспечений. Разберемся во всех аспектах такого взаимодействия, в том числе, как рассчитывается банковская гарантия Сбербанк, стоимость оказания таких услуг.

Чтобы оформить банковскую гарантию, обращайтесь в отделение банка, которое занимается кредитованием юридических лиц, либо оформите заявку напрямую с сайта банка. При оформлении заявки вы сразу увидите весь список отделений, которые занимаются кредитованием юридических лиц.

Что важно знать, обращаясь в ПАО Сбербанк — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, которую он предоставляет, бывает двух видов:

«Бизнес-гарантия за один день» позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн. рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей. После обращения в отделение банка, заявление будет рассмотрено в течение восьми рабочих часов.

«Бизнес-гарантия» позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. «Бизнес-гарантия» выдается также только субъектам малого предпринимательства. На заявление отвечают в течение 3-х дней.

Банковская гарантия Сбербанк, условия

Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении «Бизнес-гарантии за один день», — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн. рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства.

Срок хозяйственной деятельностью не должен быть меньше трех месяцев для продукта «Бизнес-Гарантия за один день» и не менее шести месяцев для «Бизнес-гарантии».

Для индивидуальных предпринимателей также установлен максимальный возраст — 70 лет на дату окончания кредитования.

Что нужно для получения

Необходимо предоставить следуюшие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:

  • анкету-заявление;
  • проект контракта;
  • финансовую отчетность;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • Устав;
  • копию паспорта генерального директора;
  • протокол о назначении на должность единоличного исполнительного органа;
  • протокол одобрения крупной сделки либо справку об отсутствии необходимости такого одобрения.
Читать еще:  Сбербанк забыл пин код карты что делать

Банковская гарантия Сбербанк, стоимость

Стоимость услуг зависит от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.

При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 1,7% от суммы контракта, но не менее 6500 руб. Для второго продукта вознаграждение возрастает до 2,66%, но не менее 15 000 рублей — сумма зависит от вашего залога.

Всю более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Банковская гарантия в Сбербанке: как получить + условия договора

В статье рассмотрим, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в Сбербанке. Разберем тарифы по гарантии обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ, а также пункты договора для юридических лиц. Мы расскажем, как подать онлайн-заявку в Сбербанк, остановимся на требованиях к принципалу и видах обеспечения.

Условия выдачи банковской гарантии Сбербанка

Сбербанк выдает разные гарантии для развития малого бизнеса:

  • обеспечения исполнения контрактов;
  • тендерные;
  • таможенные;
  • финансовые;
  • компенсации авансовых выплат;
  • в отношении налоговых структур.

Бизнес-гарантия предоставляется во всех регионах РФ для ИП и юр. лиц. Для ее оформления необязательно обеспечение и поручительство, а также не нужно открывать расчетный счет.

Среди других условий можно отметить, что гарантия доступна субъектам коммерческой деятельности с выручкой в течение года до 400 млн р. Стоимость соглашения устанавливается для каждого заказчика индивидуально.

Банковская гарантия за 1 день

В любом отделении банка можно оформить упрощенную гарантию. Она предоставляется по минимальному списку бумаг, а залог, поручительство и открытие счета необязательны. В качестве возможного обеспечения принимаются векселя и депозитные сертификаты финансового учреждения.

Стоимость гарантии зависит от условий договора и финансового положения клиента.

Бизнес-гарантия

Бизнес-гарантия — один из действенных методов обеспечения договоренностей по различным соглашениям. Гарантии предоставляются на привлекательных условиях, а для оформления тендерных сделок требуется минимальный пакет бумаг.

  • от 27 тыс. р. — под залог имущества;
  • от 15 тыс. р. — под залог векселей и депозитных сертификатов;
  • от 17,5 тыс. р. — под поручительство;
  • от 20 тыс. р. — без залога и поручительства.
  • 3 дня — гарантия под обеспечение векселями и сертификатами;
  • 3 мес. — любые другие виды соглашений.

Максимальный размер сделок ограничен финансовым положением клиента, а также ценой залога. Для контрактных гарантий, выдаваемых по 223-ФЗ, 44-ФЗ, гарантий обеспечения кап. ремонта по 185-ФЗ и 271-ФЗ сумма сделки не может превышать 15 млн р., как и для любой тендерной сделки.

Онлайн-заявка в Сбербанк

Получить гарантию можно в несколько этапов:

  1. Зайдите на сайт банка и заполните онлайн-заявку. Либо посетите любое отделение в вашем городе и напишите заявление.
  2. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка для уточнения деталей.
  3. Далее подготовьте документы и предоставьте их в офис банка.
  4. Подпишите соглашение и оплатите сумму комиссии.

Затем вы получите оригинал гарантии, а банк внесет изменения в реестр.

Требования к принципалу

Для получения гарантии ИП и юр. лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Организация — резидент РФ.
  • Предельный возраст для ИП — 70 лет на предполагаемую дату завершения сделки.
  • Период осуществления коммерческой деятельности — от 12 мес. для сезонного бизнеса, от 6 мес. — для любых других.

Виды обеспечения

Сбербанк принимает два вида обеспечения — залог имущества и поручительство.

В качестве поручительства рассматриваются:

  • поручительство собственников предприятия и Фондов поддержки малого и среднего бизнеса;
  • гарантии сторонних банков;
  • поручительство физ. и юр. лиц;

В качестве залога можно использовать:

  • автотранспорт;
  • оборудование;
  • продукцию в обороте;
  • недвижимость;
  • векселя и сертификаты банка;
  • с/х животных.

Имущество, предоставляемое в качестве залога, не нуждается в страховке (кроме с/х животных).

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии со Сбербанком включает следующие пункты:

  • Общие положения.
  • Общие условия оформления.
  • Условия платежей и расчетов.
  • Права и обязанности гаранта.
  • Права и обязанности принципала.
  • Другие возможные условия.
  • Заверения сторон.

Образец соглашения можно скачать с официального сайта Сбербанка.

Преимущества банковской гарантии Сбербанка

Гарантии банка обеспечивают следующие преимущества:

  • Возможность участия в крупных сделках.
  • Быстрое оформление.
  • Требуется предоставить небольшой пакет документов.
  • Возможность получения гарантии без обеспечения.
  • Невысокая комиссия.
  • Длительный период действия.

Что такое «Банковская гарантия» и как ее получить в Сбербанке

Существенным риском при заключении дорогостоящего контракта является неисполнение обязательств одной из сторон. Должник и кредитор встречаются впервые, доверительных отношений, проверенных временем, нет. Как незнакомым компаниям обрести доверие? Заказчик ждет «обещания» исполнителя о выполнении заказа надлежащим образом. И помимо денежного залога, компания-исполнитель, может воспользоваться таким финансовым инструментом от надежного партнера, как банковская гарантия (БГ) Сбербанка.

Гид по терминам

Банковская гарантия – это документальное оформление «обещания» исполнения обязательств должника в пользу кредитора. Проще говоря, это своего рода расписка, в которой за должника поручается третье, пользующееся доверием, лицо. В нашем случае это ПАО «Сбербанк».

В официальной документации используются следующие термины для обозначения сторон:

Принципал – должник, исполнитель заказа, подрядчик. Тот, кто обязуется выполнить условия договора/контракта/тендера.

Бенефициар – получатель товаров/услуг, заказчик.

Гарант – третья сторона сделки (например, Сбербанк), которая обещает бенефициару исполнить обязательства принципала (в случае необходимости).

Закон вносит некоторую смуту в работу с понятием банковская гарантия. Хоть услуга и «банковская», но в соответствии с ГК РФ, выдавать ее могут не только банки (финансово-кредитные организации), но и страховые компании, хотя тут же Федеральный Закон противоречит этому и сообщает нам, что выдача БГ относится к числу только банковских операций (не страховых).

Виды БГ от Сбербанка

Существует пять основных видов банковской гарантии по сделке:

Гарантия на исполнение обязательств.

Компания-победитель, после завершения торгов, гарантирует заказчику надлежащее исполнение заказа, и обеспечивает свои обязательства банковской гарантией. В случае неисполнения, банк выплачивает средства в пользу заказчика.

Тендерная гарантия.

В отличие от первого вида гарантии, тендерная помогает заказчику на этапе выбора исполнителя заказа отсеять ненадежный сегмент исполнителей. Известны случаи, когда принципал отменяет заявку на участие в тендере в самый последний момент, нанося тем самым заказчику убытки.

Таможенная гарантия.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств принципала перед таможенными органами, банк обязуется выплатить сумму, установленную договором гарантии, в пользу таможенного органа.

Гарантия возврата аванса.

Для того чтобы обезопасить авансовые средства от нецелевого расходования исполнителем, заказчик требует оформления БГ, по той причине, что сумма аванса не маленькая: может достигать 30% от стоимости контракта.

Гарантия в пользу налоговых органов.

Принцип аналогичен действию таможенной гарантии.

Кто может оформить?

Рассчитывать на получение БГ может владелец бизнеса любого масштаба: от малого до крупного. В том случае, если принципал не справляется самостоятельно с взятыми на себя обязательствами, банк рассчитывается с бенефициаром собственными средствами. Поэтому банковская гарантия для банка – тот же кредит.

Банк будто бы откладывает в сторонку некоторую сумму и в любой момент готов превратить ее в кредитные средства для принципала. Поэтому предоставление БГ – такой же щепетильный процесс, как и оформление любого другого кредита.

Требования Сбербанка к компании:

  • Ничем не омраченная, кредитная история.
  • «Возраст» бизнеса не меньше 6-12 месяцев.
  • Нет убытков, есть прибыль.
  • Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, на момент прекращения срока действия БГ, лицо должно быть не старше 70 лет.
  • Годовая выручка не превышает 400 000 000 руб. (продукт рассчитан на поддержание малого бизнеса).

Участие в конкурсе некоторых субъектов малого бизнеса или социально ориентированных некоммерческих организаций не требует обеспечения.

Оформление БГ

Проще оформить БГ в том банке, в котором у компании открыты расчетные счета и производится прочее обслуживание. Организация уже знакома банку, имеет сложившуюся репутацию, что облегчит процесс рассмотрения заявки на предоставление гарантии.

В предоставлении БГ банк имеет право отказать без объяснения причин.

Читать еще:  Где принимают бонусы спасибо от сбербанка

Обращаясь в банк за предоставлением гарантии, необходимо будет ввести его в курс ваших дел, предоставив:

  • Общую, но исчерпывающую информацию об организации.
  • Свежую выписку из единого госреестра юридических лиц (до 30 дней).
  • Финансовую отчетность за последний год.
  • Интернет-ссылку на тендер или конкурс, по которому требуется поручительство.

После того, как банк оценит платежеспособность компании, он может запросить дополнительные документы, необходимые для оформления гарантии.

Тем, кто постоянно участвует в госзакупках с обеспечением в виде БГ, рекомендуем использовать ЭЦП (электронную цифровую подпись) и специальный квалифицированный сертификат. Это поможет ускорить процесс оформления и получения гарантии. Понадобится только интернет.

Содержание банковской гарантии

Обращаясь к надежному партнеру, вроде Сбербанка, не стоит переживать о подлинности оформленного документа. Образец гарантии можно найти в сети перед первым оформлением договора и ознакомиться с ним.

Стоит знать, что в гарантии обязательно должно отображаться:

  • То, что обеспечение отозвать нельзя.
  • Наименование и реквизиты всех трех сторон, участников сделки.
  • Сослаться на пункт контракта, в котором говорится о необходимости предоставления обеспечения.
  • Условия сделки и сроки ее исполнения.
  • Максимальная сумма возмещения заказчику при возникновении гарантийного случая.
  • Неустойка в пользу заказчика от банка, в случае несвоевременной выплаты возмещения.
  • Список документов, который предстоит собрать заказчику в случае неисполнения обязательств принципала, для банка.

На просторах интернета есть единый реестр всех банковских гарантий, который призван исключать возможность подделки документов и предотвращать связанные с этим убытки заказчиков. Гарантия должна быть внесена в реестр в течение суток с момента заключения договора.

Условия оформления банковской гарантии в Сбербанке

На данный момент в Сбербанке активны две программы, по которым можно получить банковскую гарантию:

  1. Бизнес-гарантия.
  2. Бизнес-гарантия за 1 день.

Предоставление продукта осуществляется в соответствии с действующими правилами:

  • Оформить БГ можно на сумму от 50 000 руб., предельная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента, но в рамках продукта «Гарантия за 1 день», ограничена 15 000 000 руб.
  • Срок, на который можно оформить БГ – от 1 до 36 мес. На срок от 2 до 3 лет, гарантию сможет получить организация, ведущая деятельность не меньше 2 лет. Сбербанк обратит особое внимание на устойчивость финансового положения компании.
  • При оформлении на срок до 24 мес., суммы до 4 000 000 руб. залог не обязателен.

Необходимость обеспечения договора БГ залогом определяется в индивидуальном порядке. Для продукта «За 1 день», на срок до 2 лет предоставление залога не обязательно, а на срок от 2 до 3 лет достаточно предоставить векселя или депозитные сертификаты Сбербанка. Для Бизнес-гарантии можно использовать такой же вид залога (тогда клиент может рассчитывать на экспресс-оценку), или подобрать более подходящий вариант:

  • недвижимость;
  • производственное оборудование;
  • транспортное средство;
  • сельскохозяйственные животные (подлежат страхованию);
  • поручительство собственников другого бизнеса/фондов поддержки малого бизнеса/других банков.

Для индивидуальных предпринимателей, оформляющих тендерную гарантию или гарантию исполнения обязательств, на сумму до 8 000 000 руб.:

  • не требуется залог;
  • производится экспресс-оценка.

Стоимость оформления БГ равна 1,7% от суммы договора в рамках продукта «За 1 день» (но не менее 6 500 руб.), а в рамках второго продукта 2,66%, но не меньше:

  • 27 000 руб. под залог имущества;
  • 15 000 руб. под залог ценных бумаг Сбербанка;
  • 17 500 руб. с привлечением поручителей;
  • 20 000 руб. без залога и поручителей.

Минимальная ставка при наступлении гарантийного случая:

  • Бизнес-гарантия – от 11,73%.
  • Бизнес-гарантия за 1 день – 10,6%.

Окончание действия БГ

Стоит предать особое значения сроку оформления БГ, так как это важный аспект, ограничивающий по времени права бенефициара на исполнение обязательств заказчика.

Датой вступления в силу считается дата выпуска договора банковской гарантии. Посмотрим, как обстоят дела с датой окончания договора БГ:

  1. Срок, на который оформляется БГ, определен в ФЗ-44 и равен сроку действия контракта плюс 1 мес. В случае дополнительного гарантийного периода (это должно быть оговорено в контракте), срок БГ распространяется и на него.
  2. В отношении тендерной гарантии: плюс 2 мес. с момента окончания подачи заявок.
  3. Таможенная гарантия: на срок до 12 месяцев с возможностью продления.
  4. Гарантия на возврат аванса равна сроку действия контракта (а лучше плюс 1 мес.).
  5. Гарантия в пользу налоговых органов должна заканчиваться не раньше 8 мес. с момента окончания действия договора.

Возникновение гарантийного случая

Главным элементом договора БГ является перечень всевозможных гарантийных случаев, при наступлении которых, банк должен выплатить компенсацию заказчику. И если принципал нарушает условия контракта, заказчик в письменной форме предоставляет требование о выплате компенсации по БГ прямиком в банк. Факт нарушения условий договора обязательно подтверждается документально.

После того, как банк исполнил свои обязательства перед заказчиком, он уведомляет принципала о необходимости осуществления выплат, посредством:

  • сообщений в торговой площадке;
  • бумажного письма (по почте, курьером, по факсу) или электронного;
  • смс-сообщения;
  • в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нарушивший условия контракта, должен выплачивать долг:

  • каждого 30 числа месяца;
  • равными частями;
  • на протяжении срока действия договора БГ;
  • если БГ была оформлена под залог ценных бумаг, обязательства принципала погашаются путем обналичивания бумаг, единовременно.

После выплаты суммы, обозначенной в договоре БГ, банк (гарант) может считать свои обязанности исполненными.

Стоит отметить, что выплаты производятся только в пределах обозначенных в договоре сумм, дополнительные санкции заказчика в отношении исполнителя, гарантом не оплачиваются.

Отказ в оплате. Банковская гарантия – надежный способ обеспечения исполнения контракта, если наступает гарантийный случай, банк может отказать в осуществлении выплат только в некоторых ситуациях:

  • заказчик подготовил не те документы, для подтверждения факта нарушения условий контракта;
  • срок действия договора БГ истек.

Осуществление выплат. Наступлением гарантийного случая чаще всего считается отказ:

  • победителя конкурса от подписания контракта;
  • от участия в конкурсе после окончания приема заявок;
  • от материального обеспечения контракта.

Возврат гарантии возможен, если:

  • бенефициар расторг контракт;
  • истек срок действия контракта или гарантии;
  • бенефициару уже выплачена вся сумма в связи с наступлением гарантийного случая.

Преимущества оформления банковской гарантии

Банковский продукт очень популярен среди владельцев малого бизнеса. Снижение рисков при сделке увеличивает интерес заказчика, а подписание договора помогает компании выйти на новый уровень и обозначить свой статус, получая прибыль.

  • Наиболее очевидной выгодой для исполнителей заказов является то, что для обеспечения заявки на участие в конкурсе не нужно использовать собственные средства, которые, как правило, заводятся на счет торговой площадки, и остаются там надолго, хотя могли бы в это время приносить прибыль в бизнесе.
  • Используя БГ, компания может участвовать даже в государственных конкурсах и тендерах. После таких сделок рейтинг компании растет и востребованность на рынке, соответственно, тоже.
  • В случае наступления гарантийных выплат, проценты банка значительно ниже, чем по обычным кредитам.

  • Для заказчика же, БГ – это показатель высокой благонадежности исполнителя и минимизация рисков.
  • Заказчик будет уверен в том, что исполнитель не мошенник, ведь БГ предоставляется только после тщательной проверки банка, надежным организациям.
  • Банк способствует развитию малого бизнеса и зарабатывает лояльность клиентов, которые, приходят снова и снова.
  • Средства принципалу могут и не потребоваться, а прибыль в виде комиссии за оформление БГ банк получит.
  • Прибыль в виде процентов по кредиту.

Таким образом, использование такого специфического продукта как банковская гарантия приносит выгоду каждой из трех сторон. Сегодня это эффективный бизнес-инструмент, предназначенный для развития деятельности предпринимателей и юридических лиц в сегменте малого бизнеса.

Банковская гарантия от Сбербанка: особенности, условия получения

Ведение бизнеса в нашей стране неразрывно связано с рисками, как коммерческими, так и репутационными. В результате, предприниматели вынуждены подстраховывать себя, заключая дополнительные договора и соглашения. Одним из основных рисков, считается неисполнение одной из сторон взятых на себя обязательств.

Такие неприятности случаются даже с крупными компаниями, заключившими дорогостоящий контракт с проверенным партнёрам. Что же делать, если участники сделки встречаются впервые, следовательно, не могут всецело доверять друг другу? Разрешить ситуацию поможет банковская гарантия Сбербанка.

Банковская гарантия от Сбербанка — что дает?

Суть такой гарантии заключается в том, что банк выступит третьим участником сделки, взяв на себя посреднические функции. В упрощённом варианте, это выглядит так. Компания выигрывает тендер на строительство дороги, при этом заказчиком работ является государство.

Читать еще:  Как выключить мобильный банк сбербанк

Денежные средства, равные по объёму стоимости контракта, зачисляются на счёт компании-исполнителя, и замораживаются. Когда подрядчик исполняет условия сделки, он может пользоваться деньгами. Если работа не выполнена либо сделана ненадлежащим образом, средства возвращаются заказчику.

Разумеется, здесь приведена сильно упрощённая схема, поэтому имеет смысл более детально разобраться в том, что собой представляет банковская гарантия ПАО Сбербанк.

Для чего нужны банковские гарантии?

Начнём с того, что эта сфера деятельности регулируется положениями Федерального закона №44-ФЗ о закупках для обеспечения муниципальных и государственных нужд. Под закупками здесь понимается приобретение товаров, выполнение работ и оказание услуг на основании заключенных контрактов.

Это конкурсная система, где победитель определяется в результате проведения тендера. В этом случае, банк выступает в качестве гаранта обеспечения сделки. В частности, исполнитель обретает уверенность, что закупка товаров будет проводиться именно у него, ведь средства уже зачислены на счёт.

Заказчик, в свою очередь, получает гарантии того, что работа будет выполнена, иначе исполнитель не сможет воспользоваться деньгами.

Федеральным законом №44-ФЗ допускается привлечение банков для сопровождения контрактов (ст.35) и устанавливает правила предоставления банковских гарантий (ст.45). Хотя если исходить из формулировки данного документа, такие гарантии не являются исключительно банковской привилегией. В частности, услуги такого рода могут оказывать и страховые компании. Однако во избежание конфликтных ситуаций, обращаться лучше именно в банки.

После заключения соглашения, получается трёхсторонняя сделка, в которой участвуют:

  1. Бенефициар – заказчик услуги или покупатель товара;
  2. Принципал – исполнитель или должник, обязующийся выполнить работу;
  3. Гарант – посредник, обеспечивающий исполнение обязательств, в нашем случае, ПАО Сбербанк.

Можно ли обойтись без гарантий Сбербанка

В ряде случаев, да. Привлечение третьих лиц для обеспечения условий сделки, является правом, но не обязанностью участников. При этом важно понимать, что обойтись можно только без посреднических услуг: обеспечивать исполнение условий контракта придётся в любом случае.

В частности, победитель торгов может вывести залоговую сумму из оборота компании, и перечислить её заказчику. Размер такого залога определяется в процентном соотношении от номинальной стоимости контракта, и варьируется в пределах 0.5-5%.

Помимо этого, законом предусмотрен ряд случаев, где не требуется дополнительное обеспечение госзакупок.

  • Закупки, необходимые для обеспечения государственной охраны;
  • Приобретение объектов, представляющих культурную ценность;
  • Закупки для проведения Олимпийских игр: форма, оборудование, инвентарь и пр.

Разновидности банковских гарантий

В настоящее время, Сбербанк готов предоставить своим клиентам следующие виды банковских гарантий:

  • По исполнению обязательств. Здесь принципал гарантирует заказчику исполнение каких-либо обязательств в полном объёме и в согласованные сроки. Подтверждаются эти обязательства банковской гарантией: Сбербанк выступает в качестве поручителя. Если условия контракта не выполнены, банк выплачивает страховую сумму заказчику.
  • Тендерная. Защищает интересы заказчика ещё на стадии проведения торгов. В частности, ещё на стадии проведения тендера, ненадёжная часть исполнителей/поставщиков отсеивается. Банк не работает с такими клиентами, поэтому заказчик может не опасаться, что исполнитель снимет свою заявку в последний момент.
  • Таможенная. Здесь подразумевается исполнение принципалом обязательств в отношении таможенных органов. Если данные обязательства выполняются ненадлежащим образом, Сбербанк возмещает убытки.
  • Авансовая. По ряду контрактов предполагается перечисление авансовых средств. Размер таких транзакций может достигать 30% от суммы сделки. Чтобы исключить нецелевое расходование таких средств, оформляется банковская гарантия.
  • Налоговая. Аналогична таможенной гарантии, только здесь подразумевается исполнение налоговых обязательств.

Условия предоставления банковских гарантий от Сбербанка

Банковская гарантия по ФЗ-44 от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  1. Сроки обеспечения – до 60 месяцев, оформляется всего за 2 часа, если у клиента имеется расчётный счёт в Сбербанке;
  2. Валюта – только национальная, российский рубль;
  3. Страхование – не привлекается;
  4. Поручительство – принимается от физических и юридических лиц;
  5. Сроки возмещения – в 3-дневный период, если в качестве залога выступают депозитные сертификаты или векселя, до 3-х месяцев, если используются другие виды гарантий;
  6. Вознаграждение банка – не менее 2 000 рублей;
  7. Объём гарантий – минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей, верхний финансовый порог не установлен, и определяется только материальным положением клиента, если гарантия обеспечивается векселями, в расчёт принимается их оценочная стоимость;
  8. Процентные ставки – от 11.7% годовых при наступлении гарантийного случая, за отвлечение банковских средств;
  9. Неустойка по несвоевременным платежам – 0.1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как получить банковскую гарантию?

Для привлечения Сбербанка в качестве гаранта обеспечения сделки, есть ряд условий. Соблюдаются они в обязательном порядке, и если имеются расхождения хотя бы по одному пункту, кредитно-финансовая организация вправе отказать в страховом обеспечении.

В частности, воспользоваться услугой могут лишь те компании, которые находятся в статусе резидента РФ.

Есть требования и к срокам ведения хозяйственной деятельности.

Выглядит это так:

  • Сезонные виды работ – не меньше года;
  • По всем остальным видам хоз.деятельности – не меньше полугода;
  • Обеспечение векселями или торговая деятельность – не меньше 3-х месяцев.

Помимо этого, Сбербанком принимаются во внимание такие особенности:

  1. Принципал должен быть клиентом банка, и хранить оборотные средства компании на расчётном счёте;
  2. Финансовое положение компании – оценивается индивидуально по ряду критериев;
  3. С момента регистрации фирмы должно пройти минимум 3 месяца;
  4. Возраст индивидуальных предпринимателей не должен превышать 70-ти лет – возрастная граница устанавливается на момент исполнения обязательств по госконтрактам.

Как оформить?

Условия предоставления банковских гарантий от Сбербанка предполагает соблюдение определённой процедуры.

Схематично, последовательность действий будет выглядеть так:

  • Победителем тендера оформляется анкета-заявка, и вместе с пакетом документов передаётся в Сбербанк;
  • После рассмотрения представленной документации, принимается решение о стоимости обеспечения контракта;
  • Заключается соглашение о предоставлении гарантий;
  • Сведения о гарантии и участниках сделки вносятся в Росреестр: это обязательное условие;
  • Ксерокопия отправляется заказчику, который соглашается на предложенные условия или отвечает отказом;;
  • Если предложение принято, стороны подписывают соглашение.

Отметим, что анкета-заявка передаётся в банк лично или отправляется через выделенный интернет-сервис. Как получить банковскую гарантию на Сбербанк-АСТ? Это удобная площадка для автоматизированных торгов. Здесь анкета заполняется в электроном виде, подкрепляется сканам документов, и передаётся на рассмотрение.

Согласно требованиям Федерального законодательства, заявка заполняется по унифицированной форме.

В документе обязательно отображаются следующие моменты:

  1. Гарантийная сумма, которая выплачивается заказчику в случае неисполнения обязательств исполнителем;
  2. Подробный перечень обязательств, неисполнение которых признаётся гарантийным случаем;
  3. Обязанности банковской организации;
  4. Перечень обязательных документов, необходимых для оформления гарантии;
  5. Условие, что после перечисления денежных средств, обязательства банка считаются выполненными.

Необходимые документы

Вместе с анкетой-заявкой, на рассмотрение банка передаются следующие документы:

  • Проект контракта, заключенного между сторонами;
  • Финансовая отчётность предприятия, подтверждающая финансовую устойчивость;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав предприятия;
  • Ксерокопия паспорта генерального директора;
  • Протокол о назначении совета учредителей;
  • Протокол, подтверждающий одобрение сделки либо справку об отказе.

Сроки действия гарантии от Сбербанка

Гарантию от Сбербанка необходимо получить до подписания контракта, началом её действия считается дата выпуска. В определённых случаях, начало действия гарантийных обязательств может наступать с определённой даты. Это касается случаев, когда речь идёт о выполнении сезонных работ.

Заканчивается срок действия гарантии после исполнения обязательств, предусмотренных условиями документа. В этом случае, деньги получает исполнитель. Если обязательства не соблюдены либо работы выполнены ненадлежащим образом, средства перечисляются заказчику. В любом случае, гарантия не может превышать срок действия контракта, больше чем на 30 дней.

Заключение

Выбор Сбербанка в качестве гаранта по госконтрактам, даёт клиентам ряд преимуществ. В частности, это одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России, с большой сетью региональных филиалов. Многие компании оформляют в Сбербанке зарплатные проекты, доверяют инкассацию, хранят оборотный капитал.

В таких условиях, индивидуальным предпринимателям и крупным компаниям, выгодно оформлять здесь банковские гарантии. Для этого достаточно обратиться в любое отделение, обслуживающее юридических лиц.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector